Najlepsze lokaty w dobie bankowych podwyżek

Produkty bankowe nigdy nie cieszyły się dużym zaufaniem wśród klientów, nawet mimo faktu, że posiadanie konta bankowego to dzisiaj niejako społeczny wymóg. Same banki też nie mają zresztą pozytywnej opinii w społeczeństwie, a z samych kredytów, pożyczek, lokat czy funduszy inwestycyjnych korzystamy najczęściej wtedy, gdy nie mamy innego wyjścia. Rok 2016 może jeszcze bardziej pogłębić niechęć do banków, a to za przyczyną planowanych, zapowiadanych i powoli realizowanych podwyżek oprocentowania kredytów oraz obniżek oprocentowania lokat. Te drugie rozpoczęły się już na początku stycznia.

Nowe prawo, nowe koszta

Analizując dowolny ranking lokat z roku poprzedniego, bardzo łatwo dostrzec, że oprocentowanie większości lokat wynosiło około 2-3%, w nielicznych przypadkach sięgając niżej. Tymczasem już pierwsze zestawienia z bieżącego roku wskazują, że oprocentowanie utrzymuje się na granicy 1-1, 5%, tylko w dwóch ofertach przekraczając ten próg do 2%. Skąd tak drastyczny i gwałtowny spadek oprocentowania bankowych lokat?

Powodem są rządowe zapowiedzi powstania nowego podatku bankowego, który w znacznym stopniu pomniejszyłby fizyczne zyski netto instytucji bankowych. Banki chcą więc się jak najlepiej finansowo zabezpieczyć przed stratą, stąd obniżają wysokość oprocentowania lokat, by wypłacać klientom jak najmniej, część gotówki zachowując dla siebie. Nowe prawo, chociaż jeszcze oficjalnie nieuchwalone, rzuca więc poważny cień na zyski przeciętnego Kowalskiego, który na takiej prawnej zmianie i związanej z nimi stracie dla banku, sam będzie zarabiał na lokatach jeszcze mniej.

Gdzie szukać dobrych ofert?

Postawie więc całkiem zasadne i bardzo pilne pytanie: skoro banki obniżają oprocentowanie, to czy istnieją w ogóle jakieś lokaty bankowe, które mimo wszystko zagwarantują nam realne zyski, a nie jedynie kilkuzłotowe odsetki naliczane co miesiąc? Okazuje się, że wizja wysokich podatków zaniepokoiła tylko... polskie banki. Zagraniczne placówki nie zmieniają w swoich ofertach nic, a lokatę nadal można założyć na dotychczasowych warunkach. Taka sytuacja może się jednak długo nie utrzymać – prognozy na luty i marzec nie są zbyt optymistyczne dla osób, które dopiero planują założyć rachunek lokatowy. Nic nie grozi z kolei tym osobom, które już posiadają taką lokatę: zachowuje ona wszystkie swoje dotychczasowe warunki, a większość banków oferuje możliwość przedłużenia ich na takich samych zasadach, na jakich były zawierane.

Posiadasz nadwyżki finansowe? Zrób z nich użytek!

Lokaty bankowe to jedna z odmian depozytów bankowych, dzięki którym posiadacze wpłacanej gotówki mogą zarobić kolejne pieniądze. Jest to w dzisiejszych czasach wciąż najpopularniejszy sposób na umieszczenie pożądanej kwoty pieniędzy w celach zarobkowych. Znalezienie korzystnej lokaty nie jest jednak takie proste, jakby się to mogło początkowo wydawać. Na co więc należy zwrócić uwagę, kiedy pragnie się założyć lokatę bankową?

Nade wszystko pod uwagę trzeba wziąć oprocentowanie lokat, bowiem to od tego parametru w większości przypadków zależy suma pieniędzy, które będzie można na takim depozycie zarobić. Tutaj dokładnie rodzi się pytanie – czy sprawdzonym rozwiązaniem na rozmnożenie gotówki na lokacie jest oprocentowanie stałe czy zmienne?


Przez niektórych za najlepsze lokaty uchodzą te, jakie posiadają stałe oprocentowanie, bowiem są bardziej stabilne – posiadacz depozytu wie na początku bowiem, jakie będą dochody, gdyż stałe oprocentowanie pozwala na wykonanie potrzebnych wyliczeń. Pozostali natomiast nastawiają się na uruchomienie lokaty ze zmiennym oprocentowaniem, w tym jednakowoż wypadku nie da się powiedzieć szczegółowo, jaki będzie zysk z lokaty, ponieważ przez okres jej trwania oprocentowanie będzie się wahać, przez co naliczanie odsetek także może być większe lub mniejsze.


Która lokata będzie polecanym rozwiązaniem na szybki zysk? Niestety nie można udzielić uniwersalnej odpowiedzi na takie pytanie. Kiedy stopy procentowe rosną w kraju, można zastanowić się przykładowo nad lokatą ze zmieniającym się oprocentowaniem, bowiem zwiększanie się stopy skutkuje pojawieniem się lepszych ofert depozytów bankowych, tzn. mających wyższe oprocentowanie. Wtedy na depozycie ze zmiennym oprocentowaniem z podobnych zmian korzysta się natychmiast, jednakże w przypadku lokat ze stałym oprocentowaniem, jej właściciel będzie musiał zerwać lokatę, albo też zaczekać do jej zamknięcia i wtedy dopiero będzie mógł utworzyć następną, na korzystniejszych zasadach. Do tego momentu jednak stopy procentowe ponownie mogą spaść. Trzeba przed otworzeniem którejkolwiek lokaty w banku przeanalizować ranking lokat i zobaczyć, który z banków będzie mógł zaoferować najlepsze warunki, zarówno dla lokaty ze stałą, ale i zmienną stopą.

Oszczędzanie w banku

Współcześnie coraz więcej osób korzysta z takich form oszczędzania jak lokaty bankowe. Różnego typu lokaty znajdują się w standardowej ofercie praktycznie większości instytucji bankowych. Należy więc przekonać się dokładnie, czym jest lokata i jakie są jej najważniejsze założenia. Lokata to tradycyjna umowa zawierana pomiędzy danym klientem a wybranym bankiem. Aby założyć lokatę należy jednak wpłacić na konto bankowe odpowiednią kwotę pieniędzy, której minimalna stawka podana jest w umowie. 

 W zależności od rodzaju lokaty, sumy minimalne mają różnorodne wartości. Obecnie możemy w większości banków wyszukać bardzo wiele różnego rodzaju ofert z tego zakresu. Możemy taką lokatę założyć najczęściej na minimalny czas dwóch miesięcy, a najdłuższa umowa z bankiem trwa sześćdziesiąt miesięcy. Najważniejszym celem tego typu produktów finansowych jest pomnażanie złożonych na lokacie pieniędzy. Rzecz jasna chcąc efektywnie zarabiać, musimy wybierać przede wszystkim najlepsze lokaty, bowiem wyłącznie wówczas będziemy mogli liczyć na realny zysk. Lokat na rynku jest jednak bardzo dużo, warto więc wybrać tę najlepszą dla siebie. W trakcie podejmowania decyzji warto wziąć pod uwagę wiarygodny ranking lokat, za sprawą którego będziemy mogli o wiele szybciej się zdecydować, sugerując się jednocześnie opiniami profesjonalistów, jak i opierając się na najnowszych analizach. Oprocentowanie lokat jest bez wątpienia jedną z istotniejszych kwestii, które trzeba wziąć pod uwagę analizując rozmaite propozycje. Lokata zazwyczaj posiada stały procent, o jaki zwiększa się suma wpłaconych początkowo środków. Musimy jednak pamiętać, iż nie można wybierać pieniędzy przed końcem terminu lokaty, ponieważ wtedy można spodziewać się pewnych strat finansowych. Lokując pieniądze w banku na tego rodzaju koncie należy więc bardzo dokładnie oszacować swoje możliwości finansowe, rozważając wszystkie za i przeciw. Na szczęście rodzajów lokat jest współcześnie na rynku niezwykle dużo, m.in. terminowe, progresywne, automatyczne itd., dlatego też każdy może dobrać odpowiedni produkt dla siebie. Trzeba porównać ze sobą każdą z możliwości, żeby jak najwięcej zyskać, nie narażając się na ewentualne straty.

Dlaczego warto oszczędzać?

Pieniądze mają dla współczesnego człowieka bardzo duże znaczenie. Pozwalają na spełnianie własnych marzeń, na przykład o czterech kątach. Dodatkowo, pieniądze są bardzo przydatne w czasie jakichkolwiek kłopotów. Dzisiaj bowiem zdecydowana większość problemów może zostać wyeliminowana, jeśli posiada się odpowiednie fundusze. Dlaczego w takim razie warto jest oszczędzać?

Jednym z najważniejszych powodów jest konieczność posiadania pieniędzy na „czarną godzinę”. Lokaty pozwalają na gromadzenie środków, które mogą okazać się wyjątkowo pomocne, na przykład w czasie problemów zdrowotnych. Nie można przewidzieć, kiedy się zachoruje, a terapia medyczna i niezbędne leki są zazwyczaj naprawdę bardzo drogie. Podobnie dzieje się w przypadku innych nieprzewidzianych wydatków, jak chociażby zepsucie się samochodu, który jest konieczny podczas codziennych dojazdów do pracy. Niespodziewany remont? Awaria lodówki czy pralki? Jeśli posiada się oszczędności, takie wydarzenia nie sprawiają większych kłopotów. Właśnie dlatego najlepsze lokaty cieszą się dzisiaj tak dużym zainteresowaniem. Nie bez znaczenia jest również fakt, że lokata pozwala na zarabianie pieniędzy. Banki proponują bowiem odpowiednie oprocentowanie lokat. Polecamy zapoznanie - lokaty ranking marzec 2015 Oszczędzać należy także ze względu na chwiejną sytuację współczesnego rynku pracy. Niestety, dziś bardzo często zdarza się, że pracę można stracić w zasadzie z dnia na dzień, co powoduje pozostanie bez środków do życia. Specjaliści polecają, by każda osoba dysponowała środkami, które pozwolą jej przetrwać do czasu znalezienia nowego zatrudnienia. Średnio, należy na poszukiwanie pracy poświęcić około 3 miesięcy, dlatego warto dążyć do zgromadzenia właśnie takiej kwoty, niezależnie od innych oszczędności, które chce się przeznaczyć na problematyczne wydatki czy inne cele.

Dodatkowo, należy pamiętać, że to tylko oszczędzanie daje niezależność. Dzięki rezerwom finansowym nie trzeba nikogo prosić o pożyczkę, co jest nie tylko kłopotliwe, ale w wielu przypadkach naprawdę bardzo krępujące. Podsumowując - warto oszczędzać.

Produkty strukturyzowane - najlepsze na niepewne czasy?

Jeszcze niedawno nikt nie słyszał o produktach strukturyzowanych. Dziś trudno znależć Polaka, który by o nich nic nie wiedział. Jednak czy wiemy wystarczająco dużo o tym produkcie aby móc w niego inwestować? Jeśli myślisz o takiej inwestycji, przeczytaj poniższy artykuł i dowiedz się na czym tak naprawdę polega ten produkt, a także czy jest to najlepszy sposób inwestowania w dobie kryzysu.

Najogólniej mówiąc produkty strukturyzowane łącze w sobie cechy dwóch produktów, bezpiecznej lokaty i ryzykownych papierów wartościowych. Dzięki takiemu połączeniu pozwalają one na duży zysk przy jednoczesnej gwarancji, że nie stracimy ulokowanego kapitału. Zazwyczaj około 90% środków pieniężnych klienta jest przeznaczana na zakup obligacji. Pozostałe środki inwestowane są w akcje lub inne ryzykowne opcje. Produkt, konstruowany jest w taki sposób, aby odsetki naliczone od obligacji, pokrywały ewentualną stratę z kapitału zainwestowanego w akcje.

Opis produktu brzmi zachęcająco nic więc dziwnego, że zdobywa on w ostatnim czasie coraz więcej zwolenników. Jednak zanim zdecydujemy się powierzyć bankowi nasze pieniądze sprawdźmy, na co zostaną one przeznaczone i jaki jest dokładnie mechanizm naliczania zysku. Niestety, w ostatnim czasie kilka produktów strukturyzowanych przyniosło klientom stratę, pomimo tego, że w najgorszym wypadku miała grozić tylko utrata odsetek. Stało się tak dlatego, że bank naliczył dość wysoką opłatę manipulacyjną.

Bankowcy przekonują nas, że teraz jest najlepszy czas na produkty strukturyzowane. W pewnym sensie mają rację. Obecnie na rynku jest bardzo dużo znaków zapytania i ciężko przewidzieć jak będą kształtowały się ceny akcji. Możemy spodziewać się jeszcze wielu nieoczekiwanych zwrotów i zawirowań gdyż wciąż nie wiemy jak rozwiąże się sprawa Grecji, a także jak agencje ratingowe będą oceniać w najbliższym czasie kondycję hiszpańskich i włoskich banków. Dla wielu inwestorów ryzyko inwestowania w akcje w tym momencie może okazać się zbyt wysokie. Jeśli jednak chcą niejako przeczekać trudny czas, jednośnie pozostając na rynku struktury mogą okazać się najlepszym rozwiązaniem.

Jeśli spojrzymy na dane okazuje się, że w pierwszym kwartale 2012 roku jedynie 17 na 120 produktów strukturyzowanych pokonało inflację. Dla porównania, aż połowa lokat przekroczyła próg opłacalności. Jednak bankowcy twierdzą, że te informacje nie powinny nas zniechęcać bo remedium jest właściwy wybór produktu. Powinniśmy naszego doradcę poprosić o to aby dokładnie przedstawił nam w co inwestuje nasze pieniądze. Jeśli jest to na przykład jakiś surowiec, mamy prawo uzyskać informacje o tym jaki jest obecnie trend i jak kształtowały się jego ceny an przestrzeni ostatnich 20 lat. Warto również wybierać krótkoterminowe produkty na przykład roczne. Wówczas nasze pieniądze są zamrażane na krótszy czas i koszt alternatywny jest niższy w przypadku braku zysku.

Lokata jednorazowa czy lokata odnawialna - na co się zdecydować?

Banki bardzo chętnie proponują nam lokaty, dzięki którym zarabiamy zarówno my jak i banki już na samym początku rozmowy pracownik banku zapyta co zamierzamy zrobić z pieniędzmi po wygaśnięciu lokaty. I oczywiście zaproponuje nam lokatę odnawialną, która nie zawsze jest opłacalna.

Lokata nieodnawialna

Lokata jednorazowa, jak jej nazwa wskazuje jest zawierana tylko jeden raz. W związku z tym po wygaśnięciu depozytu pieniądze plus zarobione odsetki trafiają na wskazane przez nas w umowie konto bankowe. Zatem musimy pamiętać, że po wygaśnięciu lokaty pieniądze trafią na nasze konto i będą tam bezczynnie leżały jeśli nie będziemy pamiętali wygaśnięciu depozytu. To ma szczególne znaczenie w przypadku kiedy mamy kilka różnych depozytów, o różnym terminie zapadalności.

Lokata odnawialna

Jak jej nazwa wskazuje jest to lokata bankowa, która po upływie określonego czasu zostanie ponownie odnowiona chyba, że zrezygnujemy z jej odnowienia? To wygodna forma dla osób, które nie pamiętają kiedy ich depozyty się kończą. To doskonałe rozwiązanie szczególnie, gdy mamy kilka różnych lokat w kilku bankach. Warto jednak przy tym pamiętać, że lokaty odnawialne nie zawsze są atrakcyjne. Przykładowo otwieramy lokatę na 5 procent na trzy miesiące, a potem po jej odnowieniu oprocentowanie będzie wynosić już tylko trzy procent. Dlatego wybierając taki rodzaj lokaty bankowej trzeba dokładnie przeczytać umowę i sprawdzić parametry lokaty po upływie jej promocyjnego czasu trwania. W przeciwnym razie może się okazać, że zamiast zarobić na lokacie, to tylko stracimy pieniądze.Więcej o tym na konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/04/rankingkontoszczednosciowych.html.

W zależności od naszych potrzeb zarówno jeden jak i drugi typ zapadalności lokat bankowych jest dobry. Tak naprawdę od naszych indywidualnych potrzeb zależy która forma będzie lepszym rozwiązaniem.

Rodzaje bezpiecznych inwestycji dostępnych na rynku

W świecie finansów funkcjonuje wiele produktów oszczędnościowo i inwestycyjnych. Niestety niewielka wiedza finansowa wśród konsumentów doprowadzała wielokrotnie do poniesienia straty z powodu nie zrozumienia mechanizmów działania poszczególnych rozwiązań oszczędnościowo-inwestycyjnych. 

Sprzedawca bez względu na to czy jest pracownikiem banku, doradcą finansowym, czy pracownikiem firmy ubezpieczeniowej zawsze pozostaje sprzedawcą i nie zawsze mówi całą prawdę na temat mechanizmów działania poszczególnych rozwiązań. Przedstawia korzyści, a o ryzyku mówi umowa oraz regulamin, które podpisujemy, ale niemal nigdy nie czytamy bo są zbyt długie i napisane zbyt fachowym językiem. W świetle prawa wszystko jest okey, ale my i tak jesteśmy wystawieni na ryzyko poniesienia straty. Dlatego warto poznać przynajmniej podstawowe produkty oszczędnościowo-inwestycyjne.

Lokaty bankowe

Wśród Polaków najpowszechniejszym sposobem oszczędzania wciąż pozostają lokaty bankowe. Lokaty wyróżniają się bezpieczeństwem oraz prostotą w skorzystaniu z oferty banków. Lokaty można obecnie zakładać dosłownie w kilka sekund przez bankowość internetową. Najlepsza lokata może dać nawet 6% w skali roku. Aby jednak mieć możliwość skorzystania z tak dobrej oferty nie można ograniczać się jedynie do usług pierwszego lepszego banku, zazwyczaj tego, w którym mamy już konto, a trzeba szukać najlepszych ofert, które zmieniają się z miesiąca na miesiąc. Zadanie to znacznie ułatwia ranking lokat 2014, który porównuje aktualne oferty. Takie porównanie lokat sprawi, że dowiemy się jaka jest obecnie najlepsza lokata bankowa na rynku.

Konta oszczędnościowe

Rachunki oszczędnościowe oferowane przez banki to obok lokaty bankowej najpopularniejszy rodzaj rozwiązania oszczędnościowego. Konto oszczędnościowe oferuje takie samo bezpieczeństwo jak lokata, ale przeznaczone jest przede wszystkim dla osób, które chcą mieć stały dostęp do swoich pieniędzy lub chcą systematycznie oszczędzać niewielkie lokaty. Oprocentowanie konta oszczędnościowego jest zazwyczaj niższe niż oprocentowanie lokat.

Obligacje Skarbu Państwa

Jako alternatywa dla lokaty bankowej najczęściej przedstawiane są obligacje Skarbu Państwa, czyli papiery dłużne emitowane przez rząd. Kupując obligacje Skarbu Państwa kupujemy dokument potwierdzający, że rząd zaciągnął u nas pożyczkę i jest zobowiązany zwrócić nam te pieniądze w określonym czasie, powiększając je o ustalone odsetki. Obligacje Skarbu Państwa określane są przez wielu jako najbezpieczniejszy rodzaj inwestycji, ale biorąc pod uwagę pogłębiający się deficyt budżetowy nie można być pewnym takiej opinii.

Gdzie szukać atrakcyjnych ofert lokat terminowych?

Współcześnie o wiele większym zainteresowaniem cieszą się rozmaite lokaty bankowe. Wszelkiego typu lokaty odnajdziemy w standardowej ofercie praktycznie większości renomowanych banków. Warto zatem przekonać się szczegółowo, czym jest lokata i jakie są jej najważniejsze założenia.

Lokata to tradycyjna umowa zawierana między osobą fizyczną a wybranym bankiem. Aby założyć lokatę należy jednak wpłacić na konto bankowe określoną sumę pieniężną, której minimalna kwota podana jest w umowie. W zależności od rodzaju lokaty, sumy minimalne mają różnorodne wartości. Banki często posiadają bardzo wiele ofert dostosowanych do preferencji finansowych swoich klientów.

Najkrótszy czas, na który możemy złożyć oszczędności na lokacie, zwykle dotyczy około 2 miesięcy, natomiast maksymalnie to 60 miesięcy. Kluczowym celem tego rodzaju produktów finansowych jest inwestowanie złożonych na lokacie środków.

Decydując się na oszczędzanie połączone z inwestowaniem warto wybrać najlepsze lokaty, gdyż wyłącznie wówczas będziemy mogli liczyć na realny zysk. Na szczęście w bankach możemy znaleźć bardzo wiele różnorodnych propozycji. Podczas podejmowania decyzji warto wziąć pod uwagę wiarygodny ranking lokat, dzięki któremu będziemy mogli znacznie szybciej się zdecydować, korzystając równocześnie z opinii profesjonalistów, jak i opierając się na najnowszych analizach. Oprocentowanie lokat jest bez wątpienia jedną z najważniejszych kwestii, które należy wziąć pod uwagę analizując różnorodne propozycje.

Lokata najczęściej posiada konkretny procent, o jaki powiększa się suma wpłaconych początkowo pieniędzy. Niezwykle ważne jest jednak, by środki wybrać wraz z zakończeniem trwania umowy z bankiem, gdyż wówczas możemy liczyć na upragniony zysk z lokaty. Lokując środki w banku na tego rodzaju koncie trzeba zatem bardzo szczegółowo określić swoje możliwości finansowe, analizując wszystkie za i przeciw. Na szczęście typów lokat jest obecnie na rynku bardzo wiele, m.in. terminowe, internetowe, negocjowane itp., dlatego też każdy może dobrać idealny produkt dla siebie. Trzeba porównać ze sobą każdą z opcji, żeby jak najwięcej zyskać, nie narażając się na ewentualne straty.