Czy warto płacić więcej za konto w banku?

Często wydaje się nam, że tańszy produkt będzie o wiele gorszy od tego, za który zapłacimy więcej. W wielu przypadkach będzie to oczywiście prawdą, ale z pewnością pogląd taki nie dotyczy konta osobistego. Jeśli planujemy otwarcie własnego rachunku, powinniśmy upewnić się, że nie zapłacimy za niego więcej, niż powinniśmy.

Droższe konto osobiste może zapewnić nam wiele dodatkowych usług lub programy rabatowe i tego typu zachęty. W większości przypadku tego typu konto bankowe nie będzie się jednak znacząco różnić od tego taniego, więc warto zastanowić się, czy jego wybór się nam opłaci. W przypadku kont, za które należy zapłacić nieco więcej, spodziewać się można dodatkowego ubezpieczenia oraz chociażby pakietów usług. Czy będą one dla nas przydatne? Warto się nad tym zastanowić i przejrzeć ranking kont osobistych, który wskaże nam różne możliwości. Dzięki niemu wybór będzie o wiele prostszy.

Dlaczego tanie konto będzie lepsze niż drogie?

Czy najlepsze konto bankowe musi być drogie? Z pewnością nie! Obecnie podczas poszukiwania konta dopasowanego do naszych potrzeb większość osób kieruje się przede wszystkim jego kosztem i dba zazwyczaj o to, by go ograniczyć lub całkiem wykluczyć. Jeśli zamierzamy korzystać z konta jedynie na własne potrzeby i w tym celu przydadzą się nam jego podstawowe funkcje, nie powinniśmy szaleć i płacić zbyt wiele. W takim przypadku należy poszukać taniego konta bankowego, ponieważ te drogie nie zapewnią nam większego komfortu, a narażą jedynie na ogromne wydatki. Czy warto płacić za konto? Czasem tak, ale podstawowe funkcje powinniśmy mieć za darmo - sprawdź darmowe konta bankowe.

Jak znaleźć najtańsze konto w banku?

Aby odszukać propozycję tanią i funkcjonalną, warto poszukać informacji w Internecie. Z łatwością znajdziemy tam opisy poszczególnych kont wraz z poradami, które z nich będzie najlepsze, najtańsze lub najbardziej funkcjonalne. Dzięki temu znajdziemy tanie i dobre konto bardzo szybko i prosto, nie musząc nawet wychodzić z domu i udawać się do banku.

Czy można się wzbogacić dzięki lokatom?

Pomysłów na inwestycje może być całe mnóstwo. Zazwyczaj jednakowoż zainwestowanie uzyskanej nadwyżki gotówkowej opiera się na umieszczeniu gotówki na koncie bankowym. 

Czy lokaty to świetne rozwiązanie na zwiększenie swoich pieniędzy? Odpowiedź oczywiście jest uzależniona od tego, jakiego rodzaju konto bankowe się użytkuje. Przy stosownych wpłatach na rachunek jak i całkiem sporej kwocie być może odsetki będą na tyle znaczne, iż jakiś comiesięczny zysk będzie można poczuć. Jednak w większości przypadków osoby, które zainteresowane są ulokowaniem swojego kapitału, wybierają zwykle zaawansowane inwestycje finansowe.

Gdzie najrozsądniej inwestować oszczędności, aby zaczęły się one pomnażać? Odpowiedź w zasadzie jest tylko jedna – trzeba zobaczyć dostępne w poszczególnych bankach lokaty i znaleźć sprzyjającą dla siebie ofertę. W większości największych banków bez żadnych problemów klienci mogą odnaleźć sporo atrakcyjnych lokat bankowych, jakie dodatkowo posiadają skonkretyzowane profile, jakie starają się sprostać oczekiwaniom wszystkich klientów. Dlatego da się wyliczyć takie lokaty bankowe, jak chociażby lokaty odnawialne, jakie po zakończonym czasie trwania umowy jeszcze raz się otwierają.

Podobnych przykładów w zasadzie można by wyliczać w nieskończoność, ponieważ banki cały czas starają się modyfikować swoje oferty. Klienci mogą więc ulokować finanse na przykład tak samo na dłuższy okres, jak też i na kilkadziesiąt godzin. W każdej sytuacji ustalane są jednakże konkretne zasady i inaczej oszacowane są zyski. Zastanawiając się nad utworzeniem lokaty w banku trzeba oprócz tego dogłębnie zastanowić się nad tym, w jakiej walucie preferujemy otworzyć lokatę. Jest to naprawdę bardzo istotna decyzja, ponieważ w zależności od kursów walut uda się zyskać więcej. Z drugiej strony jednakowoż trzeba liczyć się z większym ryzykiem powiązanym z wahnięciem się kursów – w danym dniu kurs może być bowiem całkiem korzystny, tymczasem kolejnego dnia może pojawić się silny spadek wartości kursu danej waluty, co wiąże się oczywiście z mniejszym zyskiem na lokacie.

Jak widać lokaty w bankach to właściwe rozwiązanie na powiększenie posiadanych oszczędności. Wypada więc już dzisiaj przejrzeć oferty bankowe i odnaleźć coś dla siebie.

Co zyskujemy zakładając lokatę bankową?

Wiele osób porzuca myśl o założeniu lokaty bankowej, bo jak zasłyszeli od swoich znajomych czy też przeczytali w Internecie jest to nieopłacalne, a oprocentowanie lokaty jest tak niskie, że aby poczuć jakikolwiek zysk na lokacie, trzeba byłoby wpłacić co najmniej milion złotych. Czy rzeczywiście jest to prawda, a zarabianie na lokacie bankowej to mit?

Oczywiście, że istnieją pewne sposoby na znacznie większe zarobki, ale nie jest to już oszczędzanie, a inwestowanie, które nieodłącznie związane jest z ryzykiem. Inwestując swoje pieniądze możesz zarobić nawet kilkakrotnie więcej niż w przypadku oszczędzania na lokacie bankowej, ale będziesz musiał również podjąć ryzyko utraty części, a nawet całości zainwestowanego kapitału.

Najlepsze lokaty bankowe gwarantują oprocentowanie w wysokości kilku procent wpłaconego kapitału, chociaż wiadomym jest, że na im dłuższy okres powierzymy nasze pieniądze (znowu im więcej tym lepiej) będziemy mogli negocjować lepsze oprocentowanie.

Najlepsze i najbardziej korzystne ekonomiczne oferty banków przeznaczone są dla klientów, którzy deponują ogromne pieniądze na spory okres czasu (lokaty długoterminowe, czyli takie, które trwają co najmniej 12 miesięcy). Być może oprocentowanie w wysokości 3 % nie jest oszołamiające ani też nikogo nie rzuca na kolana, jednak wydaje się, że jest to lepsze niż...nic. Po co pieniądze mają leżeć nieużywane na zwykłym koncie oszczędnościowo – rozliczeniowym, kiedy można założyć lokatę bankową, sprawdzając wcześniej oprocentowanie lokat maj 2016 tak by wybrać najlepszą.

Pieniądze, które uda się nam zarobić dzięki powierzonemu kapitałowi być może nie uczynią z nas najbogatszego człowieka świata, ale mamy gwarancję, że kapitał nie zostanie utracony, a ponadto co nieco jeszcze na tym zarobimy? Być może jeżeli płynie w tobie krew hazardzisty, lepiej będzie pieniądze zainwestować, ale jeżeli ktoś nie jest skłonny do ryzyka i boi się ewentualnej utraty kapitału to lokata bankowa jest genialnym rozwiązaniem.

Najpowszechniejsze produkty bankowe na polskim rynku

Czym jest inwestowanie pieniędzy? Najsłuszniej rzec, że jest to ogólnie rozumiane działanie o charakterze aktywnym, którego założenie stanowi podwyższenie wartości funduszu określonego inwestora i otworzenie dlań absolutnie nowych szans, ale którego wykonanie wiąże się też z ryzykiem o stopniu akuratnym do skali oraz rodzaju samego przedsięwzięcia. Aby to jednak kompletnie pojąć, trzeba przyjrzeć się najpowszechniejszym inwestycjom, dzięki którym współczesne społeczeństwo zwielokrotnia swe finanse, tym szczególniej że większość zeń znamy z codzienności, nawet w przypadku niewiedzy odnośnie obcowania z tą dziedziną.

I tak oto wpierw, do najpowszechniejszych inwestycji kwalifikujemy z pewnością lokaty bankowe, czyli porozumienia pomiędzy klientami i instytucjami finansowymi, na mocy których ci pierwsi otrzymują od tych drugich zwrot przekazanego najprzód kapitału (podniesionego o konkretną ilość odsetek), a które wybiera się w szczególności z uwagi na bezpieczeństwo, nieduży koszt początkowy, prostotę założenia, ogromny wachlarz propozycji ze strony owych instytucji finansowych (umożliwiający dostosowanie lokaty pod kątem wszelkich osobistych wymogów), a także na brak konieczności śledzenia sytuacji rynkowej czy potrzeby posiadania jakiejkolwiek wiedzy inwestycyjnej.


Kolejne popularne inwestycje to natomiast obligacje, czyli narzędzia finansowe (emitowane choćby przez państwo), które są oparte na zaciąganiu pożyczki u nabywającego na wskazany czas (i zobligowaniu się do jej zwrócenia po jego upływie), a które selekcjonuje się z racji na elastyczność (i to większą niż w przypadku kredytu), długi okres zapadalności, nieskomplikowane procedury, profity o charakterze promocyjnym oraz mały koszt obsługiwania.


Skoro natomiast mówimy o obligacjach, nie możemy nie wziąć pod uwagę tu też akcji, które także stanowią popularne inwestycje finansowe, które są instrumentami wartościowymi potwierdzającymi udział w wyznaczonej spółce akcyjnej ze strony konkretnego akcjonariusza, i które typuje się zważywszy na możliwość udziału w WZA, sposobność tak zwanej dywidendy (która uprawnia do zysku owej spółki), a także możliwość pozyskiwania kolejnych akcji. To niemniej nie finisz, ponieważ inwestowanie pieniędzy jest dziedziną nadzwyczaj ogólną i zaangażowanie się weń potrzebuje od nas gruntownego jej zaznajomienia, wykraczającego poza nadmienione wyżej metody, dlatego poleca się przeznaczyć nań nieco dłuższą chwilę.

Czym właściwie jest kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne to jedno ze sformułowań najczęściej stosowanych w dzisiejszych czasach. W prasie, Internecie, telewizji, a nawet na ulicy, ciągle słychać: Najlepszy kredyt hipoteczny znajdziesz w banku XYZ; Kredyt hipoteczny banku XYZ to jest to; Mój kolega zdecydował się na kredyt hipoteczny w banku ABC; Inni zdecydowali się już na kredyt hipoteczny, a Ty? Bądźmy szczerzy, kto z nas nie słyszał podobnego sformułowania w ciągu ostatniego tygodnia? No właśnie. Świat kredytów mieszkaniowych otacza nas wszędzie, warto więc zapoznać się bliżej z ich tematyką i zrozumieć na czym polega fenomen za nimi stojący.

Dla kogo kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to kredyt udzielany zazwyczaj na cele inwestycyjne. Dotyczy z reguły pokrycia kosztów związanych z budową domu lub zakupu działki, mieszkania czy innej nieruchomości dostępnej na rynku pierwotnym lub wtórnym. Realizacja któregoś ze wspomnianych celi wiąże się z koniecznością wzięcia kredytu o znacznej wartości, którego z reguły nie da się szybko spłacić, stąd kredyt hipoteczny zalicza się do kredytów długoterminowych. O kredyt hipoteczny może ubiegać się każdy, kto wykazuje się płynnością finansową oraz dochodami umożliwiającymi dokonanie spłaty kredytu w przyszłości.

Czemu bank ma gwarancję spłaty kredytu?

Cechą charakterystyczną kredytów hipotecznych jest zabezpieczenie hipoteczne, stanowiące rodzaj zastawu, dającego bankom gwarancję spłaty zaciągniętego kredytu. Ta pewność spłaty wynika ze sposobu skonstruowania umowy kredytowej, która to w jednoznaczny sposób wiąże kredyt z określoną nieruchomością na rzecz, której jest on zaciągany. Otwiera to bankom drogę do zaspokojenia swoich roszczeń, w przypadku nie wypłacalności kredytobiorcy czy nawet w sytuacji zmiany właściciela nieruchomości. Co więcej, banki są tak dalece przezorne w uwzględnianiu możliwych scenariuszy zdarzeń, że poprzez zastosowanie odpowiednich zapisów, zakładają pierwszeństwo spłaty banku, jako wierzyciela przed innymi wierzycielami (wyjątek stanowią jedynie alimenty oraz zobowiązania wobec Skarbu Państwa) w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy.

Czy można ukryć zawiązanie kredytu hipotecznego?

Taka możliwość nie istnieje, nie jest to jedynie umowa sporządzona w dwóch jednakowo brzmiących egzemplarzach po jednym dla banku i dla kredytobiorcy. Hipoteka powstaje poprzez wpis do księgi wieczystej nieruchomości, która jest prowadzona przez oddział sądu rejonowego właściwy pod względem terytorialnym.

Lokaty bankowe czy fundusze inwestycyjne?

Standardowy polski inwestor to z reguły tradycjonalista – w dodatku taki, który wyżej niż potencjalny zysk ceni sobie minimum ryzyka inwestycyjnego. Sprawdzone rozwiązania powodują, że czujemy się bezpieczni. W świecie bankowości widać to bardziej niż na jakimkolwiek innym przykładzie.

Choć część inwestorów decyduje się na mniej lub bardziej ryzykowne formy inwestowania kapitału, lwia część trzyma się mniej zyskownych, ale za to pewnych rozwiązań. Takimi są przede wszystkim lokaty bankowe. Bardziej ryzykownymi są choćby fundusze inwestycyjne. Która inwestycja jest lepsza i z czego to wynika?

Lokata bankowa – pewność to podstawa

Popularność, która cechuje lokaty bankowe wynika w dużej mierze z faktu, iż są to produkty inwestycyjne cechujące się absolutnym minimum skomplikowania. Bezpieczeństwo inwestowania w lokatach i uch prostota sprawiła, że w ciągu ostatnich kilkunastu lat ogromna liczba inwestorów zdecydowała się zdeponować w ten sposób własne środki i w ten sposób je pomnażać. Sam poziom zysku z lokat zależy od wielu czynników. Nie zawsze są one wyjątkowo opłacalne, ale za to cechują się pewnością osiąganego zysku – mowa oczywiście o lokatach ze stałym oprocentowaniem. Zmienne oprocentowanie lokat może przynieść wyższe zyski, ale w czarnym scenariuszu także mniejsze lub większe straty w kontekście pierwotnego poziomu oprocentowania.

Jak w ten schemat wpisują się fundusze inwestycyjne? Nie ulega wątpliwości, że przy dobrych wiatrach fundusze inwestycyjne oferują zdecydowanie wyższą stopę zwrotu niż lokaty bankowe. W przypadku funduszy zasada jest stosunkowo prosta: im wyższe potencjalne zyski, tym wyższy poziom ryzyka inwestycyjnego. Najbezpieczniejsze są fundusze, które kupują głównie papiery rządowe. Najbardziej ryzykowne zaś te inwestujące przede wszystkim w akcje.

Najważniejsze różnice


Lokaty październik 2014 i fundusze wiele łączy, ale także sporo różni. Najważniejszą różnicą jest elastyczność inwestowania. Lokata bankowa z samej zasady niejako krępuje inwestorowi ręce. Środki zdeponowane na konkretny czas są niejako zamrożone. W przypadku wcześniejszej ich wypłaty banki odbierają zgromadzone na lokacie środki. W przypadku funduszu inwestor ma sporą elastyczność w zakresie kupna i sprzedaży jednostek inwestycyjnych. Jest to jednak oferta głównie dla osób, które mają czas na inwestowanie i lubią się nim zajmować. Jeśli w inwestycjach cenimy sobie spokój, zdecydowanie lepsza będzie lokata.

Warto pamiętać, że nawet najlepsza lokata ma swoje plusy i minusy – podobnie jak fundusze inwestycyjne. Decyzję o wyborze konkretnego rozwiązania każdy inwestor musi podjąć we własnym zakresie, biorąc pod uwagę indywidualne preferencje, możliwości oraz oczekiwania. Lokaty są dedykowane dla inwestorów ponad wszystko ceniących sobie bezpieczeństwo inwestowania, a także brak konieczności doglądania inwestycji. Fundusze inwestycyjne są nieco bardziej wymagające, ale pod pewnymi warunkami oferujące lepsze zyski. Sam wybór to kwestia dostosowania rozwiązania to własnych potrzeb, które opierać mogą się na wielu czynnikach.