Czym właściwie jest kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne to jedno ze sformułowań najczęściej stosowanych w dzisiejszych czasach. W prasie, Internecie, telewizji, a nawet na ulicy, ciągle słychać: Najlepszy kredyt hipoteczny znajdziesz w banku XYZ; Kredyt hipoteczny banku XYZ to jest to; Mój kolega zdecydował się na kredyt hipoteczny w banku ABC; Inni zdecydowali się już na kredyt hipoteczny, a Ty? Bądźmy szczerzy, kto z nas nie słyszał podobnego sformułowania w ciągu ostatniego tygodnia? No właśnie. Świat kredytów mieszkaniowych otacza nas wszędzie, warto więc zapoznać się bliżej z ich tematyką i zrozumieć na czym polega fenomen za nimi stojący.

Dla kogo kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to kredyt udzielany zazwyczaj na cele inwestycyjne. Dotyczy z reguły pokrycia kosztów związanych z budową domu lub zakupu działki, mieszkania czy innej nieruchomości dostępnej na rynku pierwotnym lub wtórnym. Realizacja któregoś ze wspomnianych celi wiąże się z koniecznością wzięcia kredytu o znacznej wartości, którego z reguły nie da się szybko spłacić, stąd kredyt hipoteczny zalicza się do kredytów długoterminowych. O kredyt hipoteczny może ubiegać się każdy, kto wykazuje się płynnością finansową oraz dochodami umożliwiającymi dokonanie spłaty kredytu w przyszłości.

Czemu bank ma gwarancję spłaty kredytu?

Cechą charakterystyczną kredytów hipotecznych jest zabezpieczenie hipoteczne, stanowiące rodzaj zastawu, dającego bankom gwarancję spłaty zaciągniętego kredytu. Ta pewność spłaty wynika ze sposobu skonstruowania umowy kredytowej, która to w jednoznaczny sposób wiąże kredyt z określoną nieruchomością na rzecz, której jest on zaciągany. Otwiera to bankom drogę do zaspokojenia swoich roszczeń, w przypadku nie wypłacalności kredytobiorcy czy nawet w sytuacji zmiany właściciela nieruchomości. Co więcej, banki są tak dalece przezorne w uwzględnianiu możliwych scenariuszy zdarzeń, że poprzez zastosowanie odpowiednich zapisów, zakładają pierwszeństwo spłaty banku, jako wierzyciela przed innymi wierzycielami (wyjątek stanowią jedynie alimenty oraz zobowiązania wobec Skarbu Państwa) w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy.

Czy można ukryć zawiązanie kredytu hipotecznego?

Taka możliwość nie istnieje, nie jest to jedynie umowa sporządzona w dwóch jednakowo brzmiących egzemplarzach po jednym dla banku i dla kredytobiorcy. Hipoteka powstaje poprzez wpis do księgi wieczystej nieruchomości, która jest prowadzona przez oddział sądu rejonowego właściwy pod względem terytorialnym.

Efektywne oszczędzanie na depozytach bankowych?

Oszczędzanie w dzisiejszych chwiejnych gospodarczo czasach ma bardzo duże znaczenie. Tylko dzięki niemu ludzie są w stanie zapewnić sobie pewien bufor bezpieczeństwa w postaci dodatkowej gotówki, jaką mogą spożytkować w czasie tak zwanej "czarnej godziny", czyli w razie niepożądanych wydatków lub braku dochodów.

Warto więc postarać się zmobilizować się do oszczędzania, co obecnie nie jest zadaniem łatwym, ponieważ sklepy kuszą licznymi ofertami i propozycjami, a sklepowe wystawy jeszcze nigdy nie były tak zachęcające. Jak w takim razie oszczędzać, by rzeczywiście zaoszczędzić?

Warto jest założyć sobie konto oszczędnościowe. Jest to specjalny rodzaj konta, jaki w swojej ofercie ma zdecydowana większość banków. Takie konto jest wyżej oprocentowane niż zwyczajne konto osobiste. Nie dość więc, że się oszczędza środki, to jeszcze dodatkowo ma się gwarancję, że dostaniemy przy tym pokaźne odsetki. Co jest bodźcem do oszczędzania na takim koncie?

Jak wskazuje portal rachunkibankowe.net - przede wszystkim fakt, że zazwyczaj konta oszczędnościowe działają na takiej zasadzie, że jeśli chce się zrobić z nich przelew, trzeba za jego wykonanie zapłacić dość dużą sumę, co odstrasza zazwyczaj przed jego sfinalizowaniem. Kilka takich przelewów poważnie uszczupliłoby nasze konto. Jest to więc bardzo skuteczna forma oszczędzania, która daje pewność, że nawet osoby, jakie z odkładaniem pieniędzy mają dość duży problem, poradzą sobie z tym zadaniem.

Efektywnie oszczędzać można również na lokacie. Różni się ona od konta oszczędnościowego przede wszystkim tym, że zawiera się umowę z bankiem na określony czas. Wypłacenie środków z lokaty przed upłynięciem jej terminu oznacza stratę nagromadzonych odsetek, czego również większość osób woli uniknąć.

Prawidłowe zarządzanie budżetem domowym

Szacuje się, że obecnie w Polsce dochodzi rocznie do ponad 60 tys. rozwodów. Najczęstszą przyczyną rozpadu małżeństw jest niedopasowanie charakterów. Małżonkowie nie potrafią się między sobą porozumiewać i rozwiązywać konfliktów. Częstą przyczyną rozwodów są również problemy finansowe. Dbanie o rodzinne finanse w Polsce nie jest sprawą łatwą. Brak pracy zmusza często jednego z małżonków do emigracji zarobkowej. Taka długotrwała rozłąka z kolei powoduje, że związki małżeńskie nie wytrzymują próby czasu i dochodzi do rozwodu.

By wśród małżonków lub partnerów nie pojawiały się wzajemne oskarżenia i niedomówienia na temat wysokości zarobków oraz sposobu wydawania posiadanych pieniędzy, warto ten temat przedyskutować wcześniej i ustalić pewne zasady. Najlepiej, gdyby budżet domowy prowadził jeden z partnerów. W sprawach finansowych wymagana jest dokładność, rzetelność i terminowość. Jeśli dwie osoby będą odpowiedzialne za płacenie rachunków, to może dojść do nieporozumień i błędów, które w relacje partnerów wprowadzą niepotrzebną nerwowość. Wielu małżonków nawet po ślubie nie decyduje się na założenie wspólnego konta bankowego. Wydaje się, że jeśli nie ma rozdzielności majątkowej, to nic nie stoi na przeszkodzie, by zarabiane pieniądze gromadzić na jednym koncie. Ma to znaczenie np. w przypadku starania się o kredyt bankowy. Wyższe wpływy i obroty powodują, że bank chętniej udzieli małżonkom wyższej kwoty kredytu. Jeśli jednak partnerzy chcą posiadać dwa konta, to dobrze gdyby drugie konto miało charakter oszczędnościowy, z którego środki pieniężne będą przeznaczane np. na wykształcenie dzieci.

Bez względu na to czy o finanse domowe dba jedna, czy dwie osoby, korzystając z produktów bankowych warto je ze sobą porównywać np. tu - link, by wybierać te najlepsze. Konta osobiste, oszczędnościowe, lokaty czy kredyty to produkty, które mogą się między sobą znacznie różnić, chociażby kosztami obsługi, czy też wysokością oprocentowania. Dbając o budżet rodzinny, warto poszukiwać takich rozwiązań finansowych, które będą najkorzystniejsze i przyniosą dodatkowe oszczędności.