Jak pomnażać oszczędności?

Podstawowe kierunki wyboru sposobu oszczędzania

Chcąc pomnażać swoje oszczędności mamy wiele opcji. Jeżeli jednak zawężamy je do rozwiązań pozbawionych ryzyka inwestycyjnego, to głównymi kandydatami będą: lokata bankowa oraz konto oszczędnościowe. Są to produkty bankowe o podobnej charakterystyce, które jednak różnią się kilkoma szczegółami leżącymi głównie w płaszczyźnie elastyczności oszczędzania.

Elastyczność oszczędzania

Lokata bankową i konto oszczędnościowe dzieli różnica w elastyczności oszczędzania. Lokata bankowa jest produktem, w przypadku którego całą kwotę, którą inwestujemy wpłacamy na początku – przy jej otwarciu, a następnie nie są możliwe już żadne dopłaty kapitału, ani też uszczuplanie go. Cała kwota zostaje na lokacie, aż do momentu jej końca, kiedy otrzymujemy z powrotem zarówno kapitał jak i odsetki. Konto oszczędnościowe z kolei może być zasilane w dowolnym momencie. W każdej chwili możemy także wypłacać środki bez utraty odsetek. W przypadku lokaty bankowej wypłata kapitału wiąże się z zerwaniem lokaty i co za tym idzie- końcem oszczędzania. Ponadto w większości przypadków stracimy także wypracowane do tej pory odsetki. Tylko nieliczne oferty lokat bankowych pozwalają na ich wcześniejsze zakończenie z prawem zachowania odsetek.

Różnica w zyskach

Lokata bankowa jest produktem- jak już powiedzieliśmy – mniej elastycznym w oszczędzaniu. Dosyć oczywistym staje się zatem, że powinna to rekompensować czymś innym. Dlatego też lokaty bankowe oferują raczej wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe. Nie oznacza to, że nie znajdziemy konta oszczędnościowego o lepszej stopie oprocentowania niż jakakolwiek lokata. Najlepsze lokaty bankowe będą jednak nie doścignione przez konta oszczędnościowe w kontekście oferowanego oprocentowania.

Jak wybrać lokatę bankową

Powiedzieliśmy, że najlepsza lokata bankowa będzie oferowała lepsze oprocentowanie niż konta oszczędnościowe. Powstaje zatem pytanie jak znaleźć taką lokatę. Najlepszym sposobem jest gruntowane przeanalizowanie rynku. Z uwago na fakt, że rynek obfituje w oferty lokat, warto skorzystać z rankingu lokat bankowych czyli zestawienia zbierającego w jednym miejscu najlepsze ich oferty - przykładowy znajdziesz pod tym linkiem. W ramach takiego rankingu znajdziemy atrakcyjne oferty pogrupowane według czasu trwania lokat. Rankingi lokat bankowych są dostępne bezpłatnie w Internecie. Wystarczy użyć wyszukiwarki, aby uzyskać dostęp do takich zestawień. Warto również skorzystać z kilku rankingów.

Lokaty bankowe czy fundusze inwestycyjne?

Standardowy polski inwestor to z reguły tradycjonalista – w dodatku taki, który wyżej niż potencjalny zysk ceni sobie minimum ryzyka inwestycyjnego. Sprawdzone rozwiązania powodują, że czujemy się bezpieczni. W świecie bankowości widać to bardziej niż na jakimkolwiek innym przykładzie.

Choć część inwestorów decyduje się na mniej lub bardziej ryzykowne formy inwestowania kapitału, lwia część trzyma się mniej zyskownych, ale za to pewnych rozwiązań. Takimi są przede wszystkim lokaty bankowe. Bardziej ryzykownymi są choćby fundusze inwestycyjne. Która inwestycja jest lepsza i z czego to wynika?

Lokata bankowa – pewność to podstawa

Popularność, która cechuje lokaty bankowe wynika w dużej mierze z faktu, iż są to produkty inwestycyjne cechujące się absolutnym minimum skomplikowania. Bezpieczeństwo inwestowania w lokatach i uch prostota sprawiła, że w ciągu ostatnich kilkunastu lat ogromna liczba inwestorów zdecydowała się zdeponować w ten sposób własne środki i w ten sposób je pomnażać. Sam poziom zysku z lokat zależy od wielu czynników. Nie zawsze są one wyjątkowo opłacalne, ale za to cechują się pewnością osiąganego zysku – mowa oczywiście o lokatach ze stałym oprocentowaniem. Zmienne oprocentowanie lokat może przynieść wyższe zyski, ale w czarnym scenariuszu także mniejsze lub większe straty w kontekście pierwotnego poziomu oprocentowania.

Jak w ten schemat wpisują się fundusze inwestycyjne? Nie ulega wątpliwości, że przy dobrych wiatrach fundusze inwestycyjne oferują zdecydowanie wyższą stopę zwrotu niż lokaty bankowe. W przypadku funduszy zasada jest stosunkowo prosta: im wyższe potencjalne zyski, tym wyższy poziom ryzyka inwestycyjnego. Najbezpieczniejsze są fundusze, które kupują głównie papiery rządowe. Najbardziej ryzykowne zaś te inwestujące przede wszystkim w akcje.

Najważniejsze różnice


Lokaty październik 2014 i fundusze wiele łączy, ale także sporo różni. Najważniejszą różnicą jest elastyczność inwestowania. Lokata bankowa z samej zasady niejako krępuje inwestorowi ręce. Środki zdeponowane na konkretny czas są niejako zamrożone. W przypadku wcześniejszej ich wypłaty banki odbierają zgromadzone na lokacie środki. W przypadku funduszu inwestor ma sporą elastyczność w zakresie kupna i sprzedaży jednostek inwestycyjnych. Jest to jednak oferta głównie dla osób, które mają czas na inwestowanie i lubią się nim zajmować. Jeśli w inwestycjach cenimy sobie spokój, zdecydowanie lepsza będzie lokata.

Warto pamiętać, że nawet najlepsza lokata ma swoje plusy i minusy – podobnie jak fundusze inwestycyjne. Decyzję o wyborze konkretnego rozwiązania każdy inwestor musi podjąć we własnym zakresie, biorąc pod uwagę indywidualne preferencje, możliwości oraz oczekiwania. Lokaty są dedykowane dla inwestorów ponad wszystko ceniących sobie bezpieczeństwo inwestowania, a także brak konieczności doglądania inwestycji. Fundusze inwestycyjne są nieco bardziej wymagające, ale pod pewnymi warunkami oferujące lepsze zyski. Sam wybór to kwestia dostosowania rozwiązania to własnych potrzeb, które opierać mogą się na wielu czynnikach.

Gdzie trzymać oszczędności aby na nich zarabiać?

Obecnie możemy skorzystać z różnych okazji inwestycyjnych. Osoby posiadające pewne oszczędności i chcące czerpać z nich dodatkowy zysk, posiadają wiele wszelakich możliwości, z których wielokrotnie dobrze skorzystać.

Najczęściej inwestowanie wiążemy z pewnym ryzykiem, aczkolwiek należy pamiętać, że znane są inwestycje finansowe, zapewniające nam systematyczne oszczędzanie i zarabianie. Ofert gwarantowanych przez banki jest sporo, a jedną z nich są różnego rodzaju lokaty. W ten sposób nasze finanse są w głównej mierze bezpieczne, z drugiej zaś strony jest to szansa, aby nasze oszczędności na siebie zarabiały. Inwestycje tego rodzaju są przeznaczone przede wszystkim dla osób dysponujących pewnym kapitałem, które planują na pewien czas zdeponować go na koncie bankowym. Tutaj znajdziesz szczegóły.

Lokaty bankowe to najchętniej wybierana forma inwestowania. Polega na oddawaniu przez inwestora do dyspozycji banku pewnej kwoty środków na oznaczony w sporządzonej umowie okres. Od kwoty wpłaconych środków naliczane są stosowne odsetki, które wzrastają, zwiększając tym samym powierzony bankowi kapitał na rzecz inwestora. Jest to zatem swoista forma obopólnej korzyści dla obu stron. Sposobów tego rodzaju oszczędzania jest bardzo wiele. Banki prześcigają się w wielorakich ofertach dla swoich klientów. Bardzo prostą formą jest wpłata oszczędzonej kwoty na rachunek lokaty lub wykonywanie stałych, sukcesywnych wpłat. Po stosownym czasie, objętym umową z bankiem, posiadacz lokaty może wybrać zaoszczędzone pieniądze, których kwota jest zwiększona o naliczone odsetki. Inną możliwością jest przedłużenie trwania umowy o następny okres. Należne odsetki podlegają wówczas tzw. kapitalizacji, co znaczy, że zwiększają sumę kolejnej lokaty.

Decydując się na tę formę inwestowania trzeba jednak zwrócić uwagę, że zysk z tego rodzaju inwestycji jest jednak w dużej mierze określony przez np. wysokość oprocentowania, okres trwania lokaty, możliwość późniejszej kapitalizacji itp. Należy także dowiedzieć się, jakie są warunki wypłacenia środków przed wyznaczonym w umowie okresem zakończenia trwania naszej lokaty. Ciekawym produktem są także lokaty progresywne, w przypadku których oprocentowanie ulega podwyższeniu razem z wydłużającym się okresem obowiązywania lokaty.