Dołek finansowy - jak sobie z nim poradzić?

Bez wątpienia nikt z nas nie chciałby się nigdy znaleźć w trudnej sytuacji finansowej, ponieważ nie jest to raczej nic miłego. Najróżniejsze problemy z tym związane właściwie w każdym przypadku mają ogromną tendencję do ciągłego mnożenia się, więc wraz z upływem czasu skuteczne pozbycie się ich staje się coraz trudniejsze.

Najważniejszą przyczyną takiego stanu rzeczy zazwyczaj jest oczywiście ogromne zadłużenie – niektórzy ludzie cały czas zaciągają nowe zobowiązani aby móc spłacać te stare, co naturalnie prowadzi do istnej pułapki zadłużenia. Na pierwszy rzut oka wydaje się, że osoby tkwiące w czymś takim nie mogą liczyć na praktycznie żadną pomoc ze strony banków, ale w rzeczywistości jest nieco inaczej. Obecnie wiele z nich ma do zaoferowania specjalną konsolidację kredytów, co dla wielu ludzi może być naprawdę ostatnią deską ratunku. Zdecydowanie warto więc zainteresować się takimi możliwościami nieco bliżej, bo konieczność skorzystania z czegoś takiego w życiu wielu z nas może pojawiać się zupełnie niespodziewanie.

Mówiąc ogólnie, konsolidacja kredytów polega na przejęciu przez konkretny bank naszych dotychczasowych zobowiązań finansowych i połączeniu ich w jeden duży kredyt. Z pozoru mogłoby się wydawać, że tego typu kredyt konsolidacyjny nie daje nam właściwie żadnych korzyści – w końcu suma z jakiej musimy się wywiązać nie ulega żadnemu zmniejszeniu. W rzeczywistości jednak rozwiązanie to niesie ze sobą wiele świetnych zalet, zaś samo wywiązywanie się z takich zadłużeń może dzięki niemu być o wiele skuteczniejsze. W pierwszej kolejności warto wspomnieć o tej całkiem naturalnej tu kwestii, czyli o znacznej wygodzie jaka się z tym wiąże. Dużo wygodniej jest w końcu spłacać tylko jeden, większy kredyt niż przejmować się wieloma różnymi zobowiązaniami o zupełnie odmiennych od siebie warunkach. Oprócz tego kredyty konsolidacyjne są przygotowywane właśnie z myślą o osobach borykających się z trudną sytuacją finansową, zatem obecne są w nich najróżniejsze udogodnienia. Zazwyczaj można się przy nich spotkać chociażby ze znacznie korzystniejszym oprocentowaniem, zaś samą spłatę czegoś takiego można rozłożyć na wygodny dla siebie okres.

Jak zatem widać, konsolidacja kredytów może być prawdziwym ratunkiem dla każdego, kto tylko boryka się akurat z jakimikolwiek problemami finansowymi. Rzecz jasna, nie uwolni nas to całkowicie od wszystkich naszych problemów tego typu, ale na pewno sprawi, że skuteczne wyjście z nich stanie się dla nas dużo łatwiejsze. Jak najbardziej warto więc wiedzieć przynajmniej o samym tylko istnieniu takich możliwości, gdyż dzięki temu w razie potrzeby sami będziemy mogli z nich skorzystać.

Co jest bardziej opłacalne: lokaty bankowe czy polisolokaty?

Z pojęciem lokat zetknął się chyba każdy: wpłacamy pieniądze do banku na pewien czas, w zamian otrzymujemy dodatkowy kapitał określony przez wysokość oprocentowania oraz inne warunki umowy. Mniej znanym pojęciem jest polisolokata, czyli polisa lokacyjna. Czy połączenie polisy z lokatą to korzystniejszy sposób oszczędzania niż tradycyjne lokaty?

 

Oszczędzanie przez ubezpieczenie?

Jeśli zakładamy lokatę, podpisujemy umowę z bankiem. Polisolokatę najczęściej wykupuje się w firmie ubezpieczeniowej. Po okresie ustalonym w umowie właściciel otrzymuje wpłacone środki powiększone o odsetki. Taka polisa w rzeczywistości nie jest ubezpieczeniem, inna nazwa produktu to sposób, aby uniknąć podatku Belki, który musimy zapłacić od zysków z tradycyjnej lokaty. Teoretycznie zysk powinien być większy niż z lokaty właśnie o te 19% oszczędzone na podatku. Jeśli porównamy ranking lokat i polisolokat, okazuje się, że polisy lokacyjne są zakładane na dłuższy termin i wymagane są znacznie wyższe kwoty wkładów niż przy lokatach (zwykle 10 tys. zł lub wyższe). Należy też zwrócić uwagę na fakt, że najlepsze lokaty mogą dawać wyższe oprocentowanie,nawet już po opodatkowaniu, niż oprocentowanie polis lokacyjnych. Więcej informacji oraz najlepsze rodzaje lokat znajdziecie tutaj - lokaty styczeń 2015

Różnice w przypadku bankructwa

Lokata założona w banku jest objęta Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. W przypadku bankructwa podmiotu przechowującego depozyt, otrzymamy z tego Funduszu aż 100% początkowego wkładu. Gdy zbankrutuje ubezpieczyciel, u którego mamy polisę lokacyjną, otrzymamy tylko 50% tej kwoty, z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Różnice dla spadkobierców

Jeśli umrze osoba, która zakładała polisę, firma ubezpieczeniowa wypłaci osobie uprawnionej, określonej w umowie, cała kwotę początkowego wkładu. Nie będzie trzeba przeprowadzać postępowania spadkowego, jak w przypadku lokaty. Jednak przy lokatach w takiej sytuacji nie utracimy odsetek. Pieniądze będą zdeponowane w banku do czasu rozstrzygnięcia w kwestii spadku i wypłacane osobom uprawnionym. Jeśli komuś zależy na zgromadzeniu jak najwyższej kwoty, wtedy będzie najlepsza lokata. Natomiast polisolokata to idealne pozostawienie spadku dla osoby, która nie mogłaby go dostać w podobnej wysokości poprzez postępowanie ustawowe.

Porównanie lokat i polisolokat pokazuje, że oba te produkty bankowe posiadają zarówno złe, jak i dobre strony. Polisy lokacyjne wydają się bardziej ryzykownym sposobem oszczędzania, chyba, że wykupujemy je u dużego, znanego ubezpieczyciela, który raczej nie zbankrutuje. Z lokat bankowych osiągniemy nieco mniejszy zysk, chociaż zależy to od danej umowy, opłat i dodatkowych warunków.

Jak pozyskać kredyt dla nowej firmy?

Potrzeba wzięcia kredytu spotkać może każdego z nas. Obojętnie czy jesteśmy szarym Kowalskim czy średnim przedsiębiorstwem któremu właśnie kończą się pieniądze – potrzeba nam natychmiastowej gotówki. Poniżej zajmiemy się kwestią firm także tych dopiero powstałych.

Otwarcie działalności gospodarczej, biznesowej czy jakiejkolwiek usługi i start na rynku wiąże się najczęściej z zapożyczeniem niemałych pieniędzy. Każdy inwestor zapatruje się na większe wydatki aniżeli własne oszczędności. Jednym z pierwszych punktów biznesplanu jest kredyt dla nowych firm.

Przed zdecydowaniem się na takie rozwiązanie warto rzecz jasna poznać warunki, które stawia nam bank. Instytucje określą w swoich ofertach maksymalną kwotę pożyczki, wysokość oprocentowania i długość spłacania pożyczki czy możliwość scalenia długów na jednym rachunku w ramach tzw. kredytu konsolidacyjnego.

Finansowanie przedsiębiorstw zwłaszcza w pierwszej fazie istnienia rzadko kiedy odbywa się bez zaciągania kredytu. W obliczu opłat czynszowych, zabezpieczeń czy inwestycji w nieruchomości najczęściej pomóc może jedynie gotówka z banku. Kredyty dla firm mogą być różne: inwestycyjne, obrotowe, z limitem itd. Pierwsze wiążą się naturalnie z dofinansowaniem kluczowych produktów, bez których nie zaczniemy normalnej działalności. Mogą to być komputery dla pracowni, maszyny do parku technologicznego czy linia produkcyjna. Obrotowe kredyty przeznaczane są na dofinansowanie obecnej działalności firmy. Środki pozyskane przez firmy idą na zakupy surowców, produkcję czy usługi. Wysokość przyznanej bonifikaty finansowej zależy od obrotów przedsiębiorstwa. Większe obroty równają się możliwości otrzymania pokaźniejszej sumy pożyczki.

Zanim przedsiębiorstwa staną na nogi i same zaczną na siebie zarabiać, będą musiały pobawić się w ekonomię. Odpowiedni kredyt dla firm i regularne spłacanie go w terminowych ratach poskutkuje nie tylko brakiem zadłużenia, ale i wiarygodnością kredytową. Nigdy nie wiemy co nas może spotkać, zwłaszcza w dobie popytowo-podażowej gospodarki. Jeśli firma będzie figurować w bazach danych jako nierzetelna to faktycznie pożegna się z kolejnymi kredytami w sprawdzonych bankach.

Sprawdź najlepsze oferty kredytów firmowych i wybierz tę, która najlepiej spełni wymagania twojej firmy.