Czy kredyt mieszkaniowy jest bezpiecznym rozwiązaniem?

Na skutek marzeń coraz większej liczby osób o posiadaniu własnego gniazdka, kredyty hipoteczne stały się bardzo popularne. To właśnie dzięki nim można w szybki sposób kupić mieszkanie, ponieważ niewiele osób stać na taki kosztowny zakup z własnych oszczędności. Należy jednak pamiętać, że kredyty mieszkaniowe są długoterminowymi zobowiązaniami, które jesteśmy zobligowani spłacić. Dlatego decyzja o ich zaciągnięciu powinna być podjęta po rozważeniu wszystkich „za” i „przeciw” oraz upewnieniu się, że będziemy w stanie spłacić dług. W ten sposób unikniemy sporych problemów w przyszłości. A jeśli dołożymy wszelkich starań do wyboru najlepszej dla nas oferty, to zaciągnięty przez nas kredyt hipoteczny będzie nie tylko korzystny, ale również bezpieczny.

Bezpieczny, czyli jaki?

Za bezpieczny kredyt mieszkaniowy uważa się taki, którego spłata nie będzie zbytnio obciążać domowego budżetu i nie zachwieje jego płynności finansowej nawet w przypadku, gdy sytuacja finansowa kredytobiorcy ulegnie pogorszeniu lub wystąpią jakieś nagłe niespodziewane wydatki. Dlatego przed podjęciem decyzji o jego zaciągnięciu warto przeanalizować swoją sytuację finansową i upewnić, się że będziemy w stanie spłacić zadłużenie.

Uważaj na raty

Kredyty mieszkaniowe w Polsce w większości udzielane są ze zmiennym oprocentowaniem. Dlatego zaciągając kredyt hipoteczny warto mieć już wtedy na uwadze, że raty kredytu mogą się nie tylko obniżyć, ale również wzrosnąć. Już na początku dobrze jest się zastanowić nad ustaleniem niskiej raty w stosunku do swoich dochodów, aby potem nie otrzymać niemiłej niespodzianki. Takie posunięcie sprawia również, że stajemy się dla banku bardziej wiarygodnym klientem.

Poduszka finansowa dobrym rozwiązaniem

Jeśli wybierzemy nawet najlepszy kredyt hipoteczny to musimy mieć na uwadze fakt, że jest to jednak zobowiązanie długoterminowe i może przyjść taki moment, że będziemy mieć problemy z jego spłatą. Życie niesie bowiem ze sobą różne niespodzianki zarówno te dobre jak i złe. Dlatego w chwili zaciągania kredytu powinniśmy liczyć się z ryzykiem utraty pracy w przyszłości, nagłą chorobą czy innymi nagłymi wydatkami. W związku z tym warto już zawczasu przygotować się na taką okoliczność i stworzyć tzw. poduszkę finansową. Jej istotą jest systematyczne odkładanie pieniędzy na gorsze czasy. Według konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/08/ranking-kredytow-hipotecznych.html powinno się na niej znajdować około 10% dochodów.

Stwórz wyjście awaryjne

Stworzenie sobie wyjścia awaryjnego przed zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego jest bardzo rozsądnym rozwiązaniem. Jeszcze przed podpisaniem umowy z bankiem warto zapoznać się czy oferuje on pomoc w razie wystąpienia trudności ze spłatą zadłużenia, np. czy istnieje możliwość tzw. wakacji kredytowych lub zmniejszenia wysokości rat na jakiś czas. Jest to bardzo ważne, ponieważ przychylne nastawienie banków może okazać się zbawienne w ciężkich chwilach. Ponadto warto również popytać wśród rodziny i znajomych czy w razie kłopotów ze spłatą zobowiązanie będą nam oni w stanie finansowo pomóc.

Czy warto brać kredyt hipoteczny?

Mówi się, że każdy mężczyzna w swoim życiu powinien posadzić drzewo, spłodzić syna oraz wybudować dom. Zazwyczaj największy problem jest z realizacją ostatniego celu. Niewiele osób zarabia na tyle dobrze, że jest w stanie wybudować dom lub kupić mieszkanie za gotówkę. Wymagałoby to oszczędzania i odkładania środków przez kilkanaście lat. W takim przypadku pozostają dwa rozwiązania. Jedno z nich to wynajęcie dom lub mieszkania, drugie to kredyt hipoteczny. Które rozwiązanie jest lepsze? Każde z wymienionych rozwiązań ma swoje zalety, jednak posiada również i wady.

Wynajmując mieszkanie, płaci się jego właścicielowi miesięczny czynsz. W zależności od lokalizacji, wysokość czynszu może być porównywalna do miesięcznej raty kredytu hipotecznego. W przypadku wynajmowania mieszkania nie podpisuje się jednak umowy na 25 lub 30 lat. Jeżeli warunki bytowe nie są zadowalające, nic nie stoi na przeszkodzie by zmienić miejsce zamieszkania. Podobnie w przypadku wystąpienia problemów finansowych. Zawsze można zamienić użytkowany lokal na mniejszy i tańszy w utrzymaniu. Z drugiej jednak strony, lokator jest skazany na łaskę i niełaskę właściciela mieszkania czy domu. Ten zawsze może wypowiedzieć umowę najmu.

Obecnie coraz większą popularnością cieszą się kredyty hipoteczne. Zakup mieszkania lub budowa domu to inwestycja w przyszłość swoją i swoich najbliższych. Po spłaceniu kredytu zostaje się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości, którą można w dowolny sposób dysponować. Posiada się więc majątek, który w razie potrzeby można spieniężyć lub przekazać w spadku dzieciom. Choć do momentu całkowitej spłaty kredytu właścicielem nieruchomości jest w gruncie rzeczy bank, to kredytobiorca nie musi pytać o zgodę na remont czy wymianę stałych elementów, jak to jest w przypadku wynajmowania domu lub mieszkania. Osoba spłacająca kredyt wie, że unowocześniając nieruchomość pracuje na własną korzyść i rachunek, a nie robi przysługę właścicielowi budynku.

Oczywiście, by bank nie ingerował w życie kredytobiorcy, musi on spłacać kredyt mieszkaniowy w ustalonych terminach. Problem pojawia się, gdy dojdzie do nieoczekiwanych zdarzeń losowych, które doprowadzą do problemów finansowych. Bank może iść na pewne ustępstwa, jednak zobowiązań nie umorzy - o czym więcej tam. Jest to pewna wada długoterminowych kredytów, bo nikt nie wie co wydarzy się w przyszłości. Na szczęście można się przed tym zabezpieczyć wykupując odpowiednie ubezpieczenie. Tak więc wybór, umowa najmu czy kredyt, pozostaje indywidualną decyzją każdej rodziny.