Wybór lokaty - to nie takie trudne

Z usług banków korzystamy dziś wszyscy. Mamy konta osobiste, oszczędnościowe, niektórzy również firmowe. Bardzo popularne są też lokaty. Zapewniają one naszym pieniądzom bezpieczeństwo, a osobom, którym brakuje silnej woli, pomagają wytrwać w postanowieniu oszczędzania. Posiadanie lokaty to oznaka rozsądku, trzeźwego myślenia, zdolności do przewidywania przyszłości.

 W końcu dzisiejsze czasy są bardzo niepewne, nigdy nie wiemy, co czeka nas jutro – czy nie stracimy pracy, nie ulegniemy wypadkowi, nie zapadniemy na ciężką chorobę. Lokata i umieszczone na niej pieniądze dają nam chociaż minimalne poczucie, że mamy nasze życie pod kontrolą, że w razie trudnej sytuacji jakoś sobie poradzimy. Jeśli więc nie masz jeszcze lokaty, powinieneś poważnie przemyśleć jej założenie. Zresztą nie ma o czym myśleć – lokata to dziś wręcz obowiązek. Już teraz zobacz najlepsze lokaty czerwiec 2015
 

Warto polegać na sobie

Wiele osób chciałoby, by zaproponowana im usługa to była ta najlepsza lokata. Jak jednak to zrobić? Niektórzy sądzą, że nie są w stanie odnaleźć tej idealnej lokaty, że brakuje im kompetencji. Jeszcze inni są leniwi lub zwyczajnie nie mają czasu. Zadowalają się byle jaką, tą samą od lat, lokatą. Ale nic bardziej błędnego. Najlepsze lokaty są dostępne dla każdego z nas, wystarczy się tylko odrobinę wysilić. Trzeba zajrzeć do Internetu i zerknąć na najnowszy ranking lokat. To naprawdę nie wymaga dużo wysiłku. Choć oczywiście lepiej samodzielnie przeprowadzić porównanie lokat – wtedy będziemy wiedzieli, dlaczego wybieramy tę akurat usługę, a nie inną. Zbierzmy informacje, rozpiszmy je sobie w notesie, sprawdźmy, jakie poszczególne lokaty mają wady, a jakie natomiast zalety. Koniecznie uwzględnijmy też oprocentowanie lokat – to od niego zależą nasze odsetki. Całość zajmie nam zaledwie kilka godzin, a zyski mogą być duże. Dobrze też o najlepsze lokaty zapytać osoby z naszego otoczenia – rodzinę, przyjaciół. Zwłaszcza jeśli znamy kogoś, kto o finansach ma pojęcie więcej niż przeciętne. Z pewnością dobrze nam on doradzi w kwestii naszej lokaty.

Co powinniśmy wiedzieć o depozytach bankowych?

Depozyty bankowe rozdzielamy na dwa rodzaje, do których kwalifikują się depozyty a’vista oraz depozyty terminowe. Tymi pierwszymi oznacza się fundusz transakcyjny, który jest gromadzony na koncie osobistym oraz wspomagającym, nad którym posiadacz ma zupełną kontrolę, i który znamionuje się znikomą stopą procentową. Jeśli chodzi z kolei o te drugie, są nimi zasoby nieużywane do działalności powszedniej, jakie na określony czas bankom się zleca, a te trudnią się ich powiększaniem w oparciu o wyższe, niż w sytuacji tych pierwszych, oprocentowanie. Jak nietrudno się więc domyślić, do pierwszej grupy zaliczają się przykładowe konta osobiste, a do drugiej lokaty bankowe.

Niezależnie jednak, czy jesteśmy zaciekawieni kontami, lokatami czy czymś podobnym, nieustannie istnieje ryzyko upadłości banku, ale szczęśliwie nie ma tutaj takowej niepewności jak na giełdach, bo funkcjonuje specjalistyczna sieć protekcyjna, za co odpowiada BFG, czyli instytucja powołana w roku 1994, w zakresie której banki pozyskują niezbędną pomoc. Jak to jest natomiast możliwe, że lokaty terminowe i cały bezmiar innych depozytów jest chroniony? A no tak, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest sponsorowany za pomocą rocznych opłat, realizowanych przez owe banki, za sprawą profitów z pożyczek, za pośrednictwem przydziałów z budżetu Polski, i zasadniczo przy użyciu ogromu innych źródeł, zatem jednym słowem, gdy ciekawią nas przykładowe konta bankowe i rozpoczynamy współpracę z renomowanym ośrodkiem bankowym, nie ma mowy o niebezpieczeństwie całościowej utraty naszych środków.

Nie jest jednak tak, iż każda oferta w naszym państwie znamionuje się bezpieczeństwem, a wprost na odwrót, pomijając, czy ciekawią nas konta oszczędnościowe, lokaty, fundusze inwestycyjne, czy coś innego, za każdym razem powinniśmy skrupulatnie zweryfikować reputację konkretnego banku, rentowność jego ofert, i wszystko to, na co zwyczajny konsument uwagę winien zwrócić. Aby sobie to zadanie zaś uprościć, wystarczy że zajrzymy do sieci internetowej, która jest wielką skarbnicą wiedzy w tej kwestii, bo należy tylko wejść na stosowne strony i zarejestrować się na fora dyskusyjne, a w niedługim czasie pozyskamy wiadomości, które pomogą nam wytypować najlepszą ofertę, i to nie jedynie jeśli piszemy o depozytach bankowych, ale także gdy mówimy o całym ogromie form inwestycyjnych. Zresztą, te ostatnie  także cechują się nieprzeciętną sławą, toteż i im naprawdę wskazane jest przeznaczyć dodatkową ilość czas

Jaki rodzaj lokaty bankowej wybrać?

Wiele banków oferuje nam lokaty, prześcigając się w propozycjach by móc pozyskać jak największe grono klientów. Zanim jednak definitywnie zdecydujemy się na zadeponowanie swoich funduszy na lokacie i wybierzemy bank, powinniśmy wybrać rodzaj lokaty.

Na początek – czym jest lokata?

Najlepsze lokaty bankowe lipiec 2014 są zawieraną pomiędzy bankiem i klientem. Na jej mocy klient wpłaca do banku swój kapitał na określony czas, przez który naliczane są odsetki, warunkujące zysk. Wielkość uzyskanego w ten sposób przychodu jest uzależniona od wysokości wpłaty i oprocentowania lokaty, a także od tego na jak długi czas podpiszemy umowę.

Oprocentowanie w skali roku – jak to rozumieć?

Banki najczęściej podają oprocentowanie w skali roku (przykładowo, gdy oprocentowanie lokaty wynosi 5% w skali roku, a podpiszemy umowę na 3 miesiące to nasze odsetki wyniosą 1,25% od wpłaconej kwoty, bo 3 miesiące to 1/4 roku).

Rodzaje lokat:

Lokaty dzielimy na: terminowe (odnawialne i nieodnawialne), rentierskie, dwu-walutowe, pieniężne i dynamiczne. Lokata terminowa to najbardziej typowa i najczęściej wybierana przez klientów lokata. Całkowicie odpowiada podanej wyżej definicji i nie posiada żadnych modyfikacji. Lokaty terminowe dzielimy na odnawialne – takie, które po upłynięciu wyznaczonego w umowie okresu deponowania funduszy automatycznie się odnawiają, czyli w praktyce wpłacony kapitał cały czas jest na lokacie (cały czas naliczane są odsetki). Natomiast po upłynięciu terminu lokaty nieodnawialnej pieniądze (kapitał powiększony o odsetki) są przelewane na konto klienta i transakcja dobiega końca.

W przypadku lokat rentierskich klient otrzymuje pozyskiwane ze swojego kapitału odsetki w transzach wypłacanych w regularnych odstępach czasu (podczas gdy jego fundusze cały czas znajdują się na lokacie aby powstawały nowe zyski).

Z kolei lokatę dynamiczną możemy w przeciwieństwie do innych rodzajów lokat rozwiązać w dowolnie wybranym momencie, nie ponosząc żadnych strat. W przypadku pozostałych typów lokat karą za zerwanie umowy jest całkowita lub całościowa utrata odsetek (wpłacony kapitał pozostaje nienaruszony i w każdej chwili możemy go odzyskać).

Lokata walutowa opiera się właściwie na takim samym schemacie jak terminowa, tyle że jej mechanizm jest sprzężony z wymianą walut (odsetki pochodzą z przewalutowania). Typowe dla tej lokaty jest wyższe oprocentowanie i ryzyko utraty części kapitału (ponieważ zyski i straty są uzależnione od zmiennych kursów walut).

Natomiast specyficzna lokata pieniężna polega na „zamrażaniu” pieniędzy – dochodów z odsetek, które znajdują się na specjalnym koncie-lokaty pieniężnej. Jest to najczęściej krótkoterminowy proces. Po upłynięciu tego terminu pozyskiwany jest zysk (powyżej stopnia inflacji).