Jak zacząć przygodę z inwestowaniem?

Bardzo wiele osób sądzi, że do rzeczywiście skutecznego inwestowania swoich pieniędzy wymagana jest przede wszystkim ogromna wiedza i doświadczenie, nie wspominając nawet o zwykłym szczęściu.

Powszechnie przyjęło się, że taki sposób na pomnażanie pieniędzy dostępny jest wyłącznie dla zawodowych inwestorów którzy oprócz wspomnianej już wiedzy dysponują sporymi nakładami finansowymi i mogą ponieść równocześnie ryzyko nagłej ich straty. Czy tak jednak jest naprawdę? Wystarczy tylko zapoznać się nieco z wieloma różnymi usługami oferowanymi nam przez współczesne banki aby z łatwością przekonać się, że aktualnie inwestowanie stało się czymś bardzo powszechnie dostępnym, czym może zająć się praktycznie każdy z nas. Jak najbardziej warto zatem zainteresować się tym nieco bliżej, bowiem wbrew pozorom wcale nie trzeba posiadać żadnych umiejętności ani ogromnych sum pieniędzy, aby móc w istotnym stopniu polepszyć dzięki temu swoje osobiste finanse.


Prawdopodobnie najlepszym sposobem na skuteczne inwestowanie swoich pieniędzy jest rzecz jasna współpraca z bankami, ponieważ to właśnie one mogą nam w tej kwestii zaoferować najwięcej interesujących możliwości. Na samym początku warto zatem zapoznać się z rzeczami takimi jak różnego rodzaju lokaty bankowe – jest to łatwy sposób na to, aby pomnożyć swoje oszczędności, lokując je równocześnie w naprawdę bezpiecznym dla nich miejscu. Takie lokaty to rzecz jasna tylko przykład, bo narzędzia jakie może nam obecnie zaoferować każdy bank są znacznie bardziej zróżnicowane; czasami nawet zwykłe konto oszczędnościowe z odpowiednim oprocentowaniem może służyć jako doskonała inwestycja, zatem konieczne jest jak najdokładniejsze zapoznanie się z nimi wszystkimi i wybranie czegoś, co rzeczywiście będzie spełniało wszystkie nasze indywidualne potrzeby.


Inwestycje finansowe są w chwili obecnej tak powszechnie dostępne, że absolutnie każdy z nas powinien przynajmniej trochę się nimi zainteresować. Nie chodzi oczywiście o to, aby zbijać na nich ogromne fortuny – do czegoś takiego rzeczywiście niezbędne jest spore zaangażowanie, wiedza i nakłady finansowe – ale może to być po prostu fantastyczny narzędzie do czerpania zysków ze swoich oszczędności i równoczesne ulokowanie ich w faktycznie bezpiecznym miejscu. Nawet przy tych najprostszych formach tego typu inwestycje w każdym przypadku mogą nam zapewnić dodatkowy dochód, nie wymagając równocześnie od nas praktycznie żadnego większego wysiłku. Możliwości związane z takim inwestowaniem są obecnie bardzo zróżnicowane, w związku z czym zdecydowanie warto nieco zainteresować się tym tematem i znaleźć wśród nich coś faktycznie dla siebie idealnego, co będzie pasowało do wszystkich naszych potrzeb!

Co zyskujemy zakładając lokatę bankową?

Wiele osób porzuca myśl o założeniu lokaty bankowej, bo jak zasłyszeli od swoich znajomych czy też przeczytali w Internecie jest to nieopłacalne, a oprocentowanie lokaty jest tak niskie, że aby poczuć jakikolwiek zysk na lokacie, trzeba byłoby wpłacić co najmniej milion złotych. Czy rzeczywiście jest to prawda, a zarabianie na lokacie bankowej to mit?

Oczywiście, że istnieją pewne sposoby na znacznie większe zarobki, ale nie jest to już oszczędzanie, a inwestowanie, które nieodłącznie związane jest z ryzykiem. Inwestując swoje pieniądze możesz zarobić nawet kilkakrotnie więcej niż w przypadku oszczędzania na lokacie bankowej, ale będziesz musiał również podjąć ryzyko utraty części, a nawet całości zainwestowanego kapitału.

Najlepsze lokaty bankowe gwarantują oprocentowanie w wysokości kilku procent wpłaconego kapitału, chociaż wiadomym jest, że na im dłuższy okres powierzymy nasze pieniądze (znowu im więcej tym lepiej) będziemy mogli negocjować lepsze oprocentowanie.

Najlepsze i najbardziej korzystne ekonomiczne oferty banków przeznaczone są dla klientów, którzy deponują ogromne pieniądze na spory okres czasu (lokaty długoterminowe, czyli takie, które trwają co najmniej 12 miesięcy). Być może oprocentowanie w wysokości 3 % nie jest oszołamiające ani też nikogo nie rzuca na kolana, jednak wydaje się, że jest to lepsze niż...nic. Po co pieniądze mają leżeć nieużywane na zwykłym koncie oszczędnościowo – rozliczeniowym, kiedy można założyć lokatę bankową, sprawdzając wcześniej oprocentowanie lokat maj 2016 tak by wybrać najlepszą.

Pieniądze, które uda się nam zarobić dzięki powierzonemu kapitałowi być może nie uczynią z nas najbogatszego człowieka świata, ale mamy gwarancję, że kapitał nie zostanie utracony, a ponadto co nieco jeszcze na tym zarobimy? Być może jeżeli płynie w tobie krew hazardzisty, lepiej będzie pieniądze zainwestować, ale jeżeli ktoś nie jest skłonny do ryzyka i boi się ewentualnej utraty kapitału to lokata bankowa jest genialnym rozwiązaniem.

Kredyt samochodowy bez BIK

Wielotysięczne kredyty zaciągane w celu nabycia nowego auta (a coraz częściej również używanego), wiążą się dla banku ze sporym ryzykiem. Nic dziwnego, że chcą one sprawdzać swoich klientów jak najdokładniej. Zaświadczenia z pracy, informacje o dochodach, wyciągi z kont bankowych to jedno, ale równie ważna jest historia takiej osoby w BIK. Biuro Informacji Kredytowej to podstawowa baza, do której sięgają banki przy ocenie jakiegokolwiek wniosku kredytowego.

Czysta historia kredytowa

Pod tym pojęciem mogą się kryć dwie różne sytuacje, odmiennie rozpatrywane przez bank. Zazwyczaj kredyt na samochód to inwestycja dość znaczna, licząca dziesiątki tysięcy złotych. Dla banku liczy się więc to, czy powierzy pieniądze osobie zaufanej, posiadającej stały dochód i już kiedyś biorącej kredyt. Jeśli nasza historia pożyczek finansowych jest czysta – dosłownie i w przenośni, bo nigdy żadnej nie mieliśmy – wcale nie musi to oznaczać dla banku dodatkowego plusa. Eksperci zajmujący się weryfikacją wniosków kredytowych sami przyznają, że o wiele „atrakcyjniejszy” jest klient, który miał już na koncie jakieś zobowiązania finansowe i spłacił je w terminie. Dla banku to bowiem sygnał, że taka osoba jest świadoma odpowiedzialności spłaty i będzie regularnie dokonywała płatności.

Banki muszą mieć pewność

Czy więc możliwa jest sytuacja, w której zaciągniemy kredyt samochodowy bez konieczności ujawniania swojej historii w BIK? Doświadczenie i praktyka bankowa pokazują, że takiej opcji nie ma – banki sprawdzają swoich klientów nawet przy kilkutysięcznych kredytach. Kredyty na samochód, z racji wyższego ryzyka, są zaś weryfikowane i sprawdzane o wiele dokładniej. Nie ma więc możliwości, aby klient wnioskując o taki kredyt na auto zastrzegł, że nie zgadza się na sprawdzenie go w BIK. W takim przypadku może być pewien, że bank z automatu odrzuci jego wniosek jako niespełniający podstawowych warunków oferty.

Jednak nasza historia w BIK nie powinna być żadnym problemem, jeśli do tej pory regularnie i zgodnie z umową spłacaliśmy swoje kredytowe czy pożyczkowe zobowiązania. Najczęściej takiego sprawdzenia w BIK boją się wnioskodawcy, którzy nie zawsze radzili sobie ze spłatą rat i którzy zwyczajnie mają coś do ukrycia. Takie osoby banki chcą wyeliminować już na starcie, aby w przyszłości nie mieć problemu z nierzetelnymi kredytobiorcami.

Dowiedz się więcej z portalu polskabankowosc.com.pl.

Przedświąteczne promocje bankowe – co można zyskać?

Okres przedświąteczny, zwłaszcza ten przed Bożym Narodzeniem, to bardzo specyficzny czas, który charakteryzuje się największymi w roku zakupami związanymi z przygotowaniem świąt oraz prezentów. Właśnie dlatego w tym czasie można liczyć na duże przeceny i okazje cenowe w sklepach oraz na równie ciekawe promocje bankowe.

Szybkie pożyczki na wagę złota

Konieczność kupienia wielu rzeczy na święta jest dla niektórych nie lada wyzwaniem i wymaga niejednokrotnie poważnego nadwyrężenia domowego budżetu. Niestety niektóre budżety nie wytrzymują długiej listy świątecznych zakupów i wówczas pilnie potrzebny jest dodatkowy zastrzyk gotówki. Najlepsze promocje bankowe przed świętami dotyczą właśnie kredytów gotówkowych, gdyż to one są w tym okresie najbardziej poszukiwane. Już kilka tygodni przed Wigilią banki prześcigają się w ofertach pożyczek, które w tym okresie powinny być:
-Szybkie (mało formalności, a wypłata środków nawet w tym samym dniu)
-Tanie (specjalne promocyjne oprocentowanie i super niskie raty)
-Na dowolny cel (za pieniądze z pożyczki można kupić co się chce, choćby smakołyki na święta)

Świąteczne kredyty bankowe bardzo często mają tak naprawdę bardzo podobne, albo wręcz identyczne warunki, jak w pozostałe miesiące w roku. Najczęściej różnią się tylko nazwą oraz ich reklama nawiązuje do przedświątecznych zakupów.

Lokaty świąteczne

Niektóre przedświąteczne promocje w bankach nawiązują do tradycji wręczania prezentów, gdyż oferują lokaty o bardzo atrakcyjnym oprocentowaniu. Otwierając taką lokatę można więc sobie zrobić prezent, osiągając wyższy zysk ze zdeponowanych środków. Jeśli ktoś mimo mnóstwa wydatków związanych ze świętami potrafi wygospodarować trochę gotówki na oszczędności, taka promocyjna lokata z pewnością będzie świetnym miejscem na ich ulokowanie. Zazwyczaj przedświąteczne lokaty są krótkoterminowe (do 12 miesięcy) i można je otworzyć mając stosunkowo niewiele wolnej gotówki (od 1000 zł). Jeśli chodzi o promocyjne oprocentowanie takich świątecznych lokat, należy dokładnie przeczytać regulamin promocji, gdyż bardzo często banki gwarantują wysokie oprocentowanie tylko przez część okresu. Przykładowo dla lokaty 6- miesięcznej, promocyjne oprocentowanie jest naliczane jedynie przez pierwsze 2 miesiące.

Korzystanie z promocji bankowych przed świętami wymaga zachowania takiego samego rozsądku, jak przy korzystaniu z promocji w sklepach. Należy pamiętać, że niestety tylko część promocji jest faktycznie korzystna, zaś reszta jest standardowym produktem, tylko w świątecznym opakowaniu. Sprawdź aktualne promocje tu.

Jaką rolę w gospodarce pełnią banki?

Wydawać by się mogło, że banki kreują współczesną rzeczywistość. Współczesny człowiek żyjący w takim, a nie innym świecie nie byłby w stanie funkcjonować bez ich, coraz nowocześniejszych, produktów. Jednak ci, którzy sądzą, że to wymysł współczesności – są w błędzie. Współczesność jest jedynie motorem napędzającym bankowość – lub odwrotnie – to bez różnicy.

W gruncie rzeczy banki od początków swojego istnienia przejawiają tę samą aktywność i służą zaspokajaniu tych samych ludzkich potrzeb. Wielbiciele „Kodu Leonarda da Vinci” doskonale wiedzą, że coś na kształt instytucji bankowych funkcjonowało już we wczesnym średniowieczu, a osoby zorientowane w okresie starożytności doskonale zdają sobie sprawę z faktu, że początki bankowości tkwią w tamtych czasach.

Funkcje banków

Z punktu widzenia przeciętnego człowieka, rola banków sprowadza się do pełnienia funkcji depozytowych, operacyjnych (w obrocie pieniężnym), finansujących oraz doradczo – konsultingowych. W praktyce oznacza to ni mniej ni więcej, że polskie banki (i banki w ogóle) spełniają funkcję pośredników, depozytariuszy i kredytodawców oraz doradców finansowych.

Operacyjna funkcja banków (pośrednictwo)

Polega na ułatwieniu, czy wręcz umożliwieniu swobodnego przepływu pieniądza. Przepływ ten jest regulowany przez prawo bankowe poszczególnych krajów (tudzież instytucji o zasięgu międzynarodowym), a w praktyce sprowadza się np. do przekazywaniu pieniądza od nadawcy do odbiorcy, przy czym role te mogą spełniać zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa, czy podmioty publiczne. De facto odbiorcą lub nadawcą może być każda jednostka posiadająca konto bankowe.

Funkcja depozytowa

Wszystkie pieniądze trafiające na nasze konta bankowe stają się depozytami do momentu, w którym ich nie zagospodarujemy. Depozyty te mają mniej lub bardziej długoterminowy charakter. Pieniądze przechowywane na standardowym koncie osobistym są raczej gotówką operacyjną niż depozytem, ale kapitał zgromadzony na koncie oszczędnościowym bądź lokacie jest depozytem sensu stricto.

Funkcja kredytowa

Banki doskonale sprawdzają się w roli zewnętrznego źródła finansowania. Polskie banki kredytują nas aż nazbyt chętnie, o czym może przekonać się każdy, komu zdarza się oglądać reklamy. Współczesny człowiek, stale bez nadwyżek gotówki, które trudno zgromadzić, nie jest w stanie funkcjonować bez choćby minimalnego kredytowania. Nawet osoby nieposiadające kredytów sensu stricto korzystają z produktów kredytowych takich jak limit kredytowy w koncie osobistym czy kredytowe karty płatnicze.

Funkcja doradcza

Większość banków, w stosunku do przeciętnego klienta, niechętnie spełnia funkcję doradczą, chyba że w ramach konsultingu pracownik bankowy poleca produkty własnego banku. W szerszej perspektywie banki odgrywają jednak na tyle istotną rolę w gospodarce, że z ich zdaniem nie sposób się nie liczyć. Ze zdaniem banków liczą się więc nie tylko przedsiębiorstwa czy korporacje, ale i całe rządy i organizacje międzynarodowe.

Ostatni zastój gospodarczy, za który obwiniany jest sektor bankowy, to wybitny przykład na to, jak banki zawładnęły naszym życiem. Czy dziś można byłoby się bez nich obejść? To raczej niemożliwe.

Jak skutecznie oszczędzać własne pieniądze?

Jeśli chciałbyś za powiedzmy trzy lata kupić auto, pojechać w bardzo długą podróż bądź najzwyczajniej pragniesz zapewnić sobie i bliskich stabilność, bez żadnego cienia wątpliwości musisz już teraz o tym pomyśleć. Mowa tutaj oczywiście o oszczędzaniu na lokatach bankowych. Należy jasno przyznać, iż nie ma lepszej możliwości oszczędzania pieniędzy, aniżeli właśnie lokaty bankowe. Dobrze, ale, która lokata jest najbardziej atrakcyjną ofertą? Generalnie nie ma najmniejszego kłopotu z odszukaniem najbardziej atrakcyjnej oferty bankowej. W końcu polski Internet jest pełny wszelkiego rodzaju wiadomości dotyczących lokat. A więc można bardzo szybko znaleźć najlepsze lokaty na naszym rynku. W wielu przypadkach ludzie zbytnio ufają reklamom w telewizji, a w końcu wcale nie jest powiedziane, że wszystkie lokaty są odpowiednim wyborem. I z owego powodu trzeba dokładnie zapoznać się z wiadomościami dotyczącymi lokat bankowych.

Szczególnie warto brać pod uwagę ranking lokat, ponieważ w zdecydowanej większości przypadków owe zestawienia obrazują prawdę, także można dużo się z nich dowiedzieć. Dużo można także przeczytać na forach. Na specjalistycznych forach wypowiadają się ludzie, którzy posiadają sporą wiedzę dot. lokat, więc kwestie takie jak przykładowo oprocentowanie lokat czy inflacja nie mają przed nimi żadnych sekretów. Najistotniejszą zaletą lokat bankowych jest z pewnością to, że nasze pieniądze procentują, więc nie jest straszna nam żadna inflacja. Chociaż wcale nie jest powiedziane, iż lokaty bankowe są w 100% idealne. Jednak można bardzo łatwo zminimalizować wady lokat bankowych. Jak? Korzystając z usług porządnych banków, to pewnik.

Warto także pamiętać, iż fantastycznym rozwiązaniem jest to, aby starać się wszystkie formalności mające związek z zakładaniem lokaty załatwić drogą internetową. Z jakiego powodu to wskazane? Chociażby z takiego, że można zaoszczędzić sporo czasu, lecz także naturalnie pieniędzy. W wielu przypadkach lokaty udzielane drogą internetową są dużo tańsze tańsze, niż zwykłe. Jednego można być pewnym - z pewnością warto dbać o to, aby oszczędzać swoje pieniądze na lokatach. To bez dwóch zdań coś ważnego.

Kredyt konsolidacyjny - jak to działa?

W dzisiejszych czasach bardzo często musimy uciekać się do pomocy banków, kiedy chcemy pozwolić sobie na większe wydatki, takie jak np. zakup nowego samochodu, remont, czy wyjazd na wakacje. Niestety nie każdego stać na to, by tego rodzaju opłaty uregulować bezpośrednio z własnych oszczędności. Kredyty i pożyczki okazują się w takich sytuacjach najlepszym, a niekiedy wręcz jedynym rozwiązaniem.

Powszechny dostęp do kredytów i bardzo szeroka oferta banków sprawia, że coraz więcej osób decyduje się nie tylko na jeden, lecz nawet kilka kredytów. Ale kilka kredytów spłacanych na raz to najczęściej powód naszych problemów finansowych. Niestety może to stanowić bardzo duże obciążenie budżetu domowego, a jednocześnie jest bardzo uciążliwe - każdego miesiąca musimy pamiętać o tym, by uregulować kilka różnych zobowiązań. Banki zawsze starają się wychodzić naprzeciw potrzebom swoich klientów, także w tym przypadku nie pozostały obojętne. Kredyt konsolidacyjny został stworzony specjalnie z myślą o osobach, które spłacają kilka zobowiązań.

Kredyty konsolidacyjne polegają na przeniesieniu kilku różnych kredytów do jednego banku, skonsolidowanie ich w jeden kredyt, który dodatkowo spłaca się przez nieco dłuższy okres czasu. Konsolidacja zobowiązań sprawia, że każdego miesiąca nasz budżet jest w znacznie mniejszym stopniu obciążony. Bardzo ważny jest także fakt, iż w ten sposób comiesięczne raty są nieco niższe, chociaż ogólny koszt kredytu znacznie nie maleje.

Cała procedura kredytów konsolidacyjnych wygląda bardzo prosto i nie jest szczególnie skomplikowana. Klienci muszą rozliczać się z jednym, wybranym bankiem, który obsługuje nasz kredyt konsolidacyjny. W ten właśnie sposób osoba, która posiadała kilka różnorodnych zobowiązań w różnych bankach, od tej pory jest dłużnikiem tylko jednej instytucji i musi spłacać co miesiąc tylko jedną ratę. Jak więc widzimy, to proste rozwiązanie może być niezwykle pomocne dla niejednego dłużnika. Warto więc z niego skorzystać jeśli już nie radzimy sobie z naszymi ratami.

Gdzie szukać atrakcyjnych ofert lokat terminowych?

Współcześnie o wiele większym zainteresowaniem cieszą się rozmaite lokaty bankowe. Wszelkiego typu lokaty odnajdziemy w standardowej ofercie praktycznie większości renomowanych banków. Warto zatem przekonać się szczegółowo, czym jest lokata i jakie są jej najważniejsze założenia.

Lokata to tradycyjna umowa zawierana między osobą fizyczną a wybranym bankiem. Aby założyć lokatę należy jednak wpłacić na konto bankowe określoną sumę pieniężną, której minimalna kwota podana jest w umowie. W zależności od rodzaju lokaty, sumy minimalne mają różnorodne wartości. Banki często posiadają bardzo wiele ofert dostosowanych do preferencji finansowych swoich klientów.

Najkrótszy czas, na który możemy złożyć oszczędności na lokacie, zwykle dotyczy około 2 miesięcy, natomiast maksymalnie to 60 miesięcy. Kluczowym celem tego rodzaju produktów finansowych jest inwestowanie złożonych na lokacie środków.

Decydując się na oszczędzanie połączone z inwestowaniem warto wybrać najlepsze lokaty, gdyż wyłącznie wówczas będziemy mogli liczyć na realny zysk. Na szczęście w bankach możemy znaleźć bardzo wiele różnorodnych propozycji. Podczas podejmowania decyzji warto wziąć pod uwagę wiarygodny ranking lokat, dzięki któremu będziemy mogli znacznie szybciej się zdecydować, korzystając równocześnie z opinii profesjonalistów, jak i opierając się na najnowszych analizach. Oprocentowanie lokat jest bez wątpienia jedną z najważniejszych kwestii, które należy wziąć pod uwagę analizując różnorodne propozycje.

Lokata najczęściej posiada konkretny procent, o jaki powiększa się suma wpłaconych początkowo pieniędzy. Niezwykle ważne jest jednak, by środki wybrać wraz z zakończeniem trwania umowy z bankiem, gdyż wówczas możemy liczyć na upragniony zysk z lokaty. Lokując środki w banku na tego rodzaju koncie trzeba zatem bardzo szczegółowo określić swoje możliwości finansowe, analizując wszystkie za i przeciw. Na szczęście typów lokat jest obecnie na rynku bardzo wiele, m.in. terminowe, internetowe, negocjowane itp., dlatego też każdy może dobrać idealny produkt dla siebie. Trzeba porównać ze sobą każdą z opcji, żeby jak najwięcej zyskać, nie narażając się na ewentualne straty.