Dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych – który z nich wybrać?

Kredyty konsolidacyjne występują w dwóch odmianach, charakteryzujących się przede wszystkim różnymi zabezpieczeniami, ale też odmiennym czasem spłaty oraz inną wysokością przyznawanej kwoty kredytu.

Cechy wspólne obu rodzajów kredytów konsolidacyjnych

Niezależnie od rodzaju kredytu konsolidacyjnego, tego typu usługa jest przeznaczona do konsolidacji zadłużenia, czyli zastąpienia wielu zobowiązań jedną umową. Zadłużenie jest rozłożone na dłuższy czas spłaty niż poprzednie raty, co pozwala oddawać do banku mniej pieniędzy w skali miesiąca, czyli więcej środków pozostanie w domowym budżecie.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy

Za pomocą tego kredytu spłacimy drobne długi. Są to kredyty udzielane na mniejsze sumy niż przy konsolidacji hipotecznej - zazwyczaj do kilku tysięcy złotych. Zabezpieczeniem zobowiązania najczęściej jest poręczenie dodatkowej osoby, albo zaświadczenie o dochodach kredytobiorcy. Niektórym bankom wystarcza samo posiadanie rachunku osobistego przez klienta i regularne wpływy przez co najmniej kilka miesięcy. Należy dokładnie sprawdzać oprocentowanie tego typu kredytów, gdyż odsetki mogą być niewiele mniejsze niż przy kredytach gotówkowych.

Konsolidacyjny kredyt hipoteczny

To konsolidacja kredytów, której zabezpieczeniem jest hipoteka ustanawiana na nieruchomości. W uproszczeniu oznacza to, że należy wskazać mieszkanie, dom lub działkę, którą bank będzie miał prawo przejąć w przypadku wystąpienia trudności ze spłatą kredytu. W księdze wieczystej tej nieruchomości bank umieszcza zapis o obciążeniu hipoteką, zdejmowany dopiero po spłaceniu całej należności. Konsolidacja z hipoteką jest stosowana do dużych sum kredytu. Zazwyczaj odsetki od tego typu umowy są dużo niższe niż przy konsolidacyjnych kredytach gotówkowych, a czas spłaty może być bardzo długi – nawet do kilkudziesięciu lat co można sprawdzić wykorzystując porównanie kredytów konsolidacyjnych grudzień 2014.

Który kredyt jest korzystniejszy: konsolidacyjny hipoteczny czy gotówkowy?

To zależy od oczekiwań klienta. Każde z tych rozwiązań ma zalety i wady. Konsolidacyjny kredyt gotówkowy łatwiej dostać, nie trzeba posiadać zabezpieczeń o dużej wartości. Natomiast konsolidacja hipoteczna umożliwia uzyskanie niskiego oprocentowania oraz pomocy przy bardzo dużym zadłużeniu.

Niezależnie od wyboru rodzaju kredytu konsolidacyjnego, trzeba szukać rozwiązania już wtedy, gdy pojawiają się pierwsze kłopoty z regulowaniem rat. Przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu konsolidacyjnego bank bierze pod uwagę historię kredytową klienta. Im mniej przypadków zalegania z płatnościami, tym większe szanse na otrzymanie kredytu. Nie należy dopuścić do sytuacji, gdy zadłużenie zostało przekazane do windykacji, bo to oznacza dodatkowe koszty i znacznie zmniejsza lub całkowicie przekreśla szanse na konsolidację kredytów.

Czy warto brać kredyt hipoteczny?

Mówi się, że każdy mężczyzna w swoim życiu powinien posadzić drzewo, spłodzić syna oraz wybudować dom. Zazwyczaj największy problem jest z realizacją ostatniego celu. Niewiele osób zarabia na tyle dobrze, że jest w stanie wybudować dom lub kupić mieszkanie za gotówkę. Wymagałoby to oszczędzania i odkładania środków przez kilkanaście lat. W takim przypadku pozostają dwa rozwiązania. Jedno z nich to wynajęcie dom lub mieszkania, drugie to kredyt hipoteczny. Które rozwiązanie jest lepsze? Każde z wymienionych rozwiązań ma swoje zalety, jednak posiada również i wady.

Wynajmując mieszkanie, płaci się jego właścicielowi miesięczny czynsz. W zależności od lokalizacji, wysokość czynszu może być porównywalna do miesięcznej raty kredytu hipotecznego. W przypadku wynajmowania mieszkania nie podpisuje się jednak umowy na 25 lub 30 lat. Jeżeli warunki bytowe nie są zadowalające, nic nie stoi na przeszkodzie by zmienić miejsce zamieszkania. Podobnie w przypadku wystąpienia problemów finansowych. Zawsze można zamienić użytkowany lokal na mniejszy i tańszy w utrzymaniu. Z drugiej jednak strony, lokator jest skazany na łaskę i niełaskę właściciela mieszkania czy domu. Ten zawsze może wypowiedzieć umowę najmu.

Obecnie coraz większą popularnością cieszą się kredyty hipoteczne. Zakup mieszkania lub budowa domu to inwestycja w przyszłość swoją i swoich najbliższych. Po spłaceniu kredytu zostaje się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości, którą można w dowolny sposób dysponować. Posiada się więc majątek, który w razie potrzeby można spieniężyć lub przekazać w spadku dzieciom. Choć do momentu całkowitej spłaty kredytu właścicielem nieruchomości jest w gruncie rzeczy bank, to kredytobiorca nie musi pytać o zgodę na remont czy wymianę stałych elementów, jak to jest w przypadku wynajmowania domu lub mieszkania. Osoba spłacająca kredyt wie, że unowocześniając nieruchomość pracuje na własną korzyść i rachunek, a nie robi przysługę właścicielowi budynku.

Oczywiście, by bank nie ingerował w życie kredytobiorcy, musi on spłacać kredyt mieszkaniowy w ustalonych terminach. Problem pojawia się, gdy dojdzie do nieoczekiwanych zdarzeń losowych, które doprowadzą do problemów finansowych. Bank może iść na pewne ustępstwa, jednak zobowiązań nie umorzy - o czym więcej tam. Jest to pewna wada długoterminowych kredytów, bo nikt nie wie co wydarzy się w przyszłości. Na szczęście można się przed tym zabezpieczyć wykupując odpowiednie ubezpieczenie. Tak więc wybór, umowa najmu czy kredyt, pozostaje indywidualną decyzją każdej rodziny.

Umowa o lokatę - jak ona wygląda?

Nareszcie – udało nam się na skutek codziennych wyrzeczeń odłożyć trochę grosza i oto możemy pokusić się o założenie lokaty bankowej. Rzecz jasna porównywanie lokat to pierwszy krok, jaki powinniśmy podjąć, gdy już jesteśmy pewni, że właśnie na lokacie chcemy ulokować nasze pieniądze.

Kiedy już ranking lokat wskaże nam, który bank proponuje najbardziej odpowiadającą nam ofertę, możemy udać się do danej placówki w naszym miejscu zamieszkania i podjąć bardziej szczegółowe rozmowy. Jest to właśnie ten czas, kiedy powinniśmy zadać wszystkie nurtujące nas pytania. Powinniśmy przecież rozumieć dokładnie każdą kwestię, zanim zdecydujemy się spisać umowę lokaty. Niekiedy lepiej jest po stokroć zadać to samo pytanie, aniżeli żałować, że tego się nie uczyniło.

Warunki umowy lokatowej

Każda umowa lokaty, niezależnie w jakim banku ową lokatę zakładamy, zawiera podobne punkty. Przede wszystkim w tego typu umowie z pewnością znajdą się dane osobowe klienta, czyli naszej osoby oraz drugiej strony, czyli banku.

Umowa lokaty wskaże dokładnie, jaką kwotę decydujemy się ulokować w banku, a także precyzyjnie określi okres, na który nasze oszczędności będą znajdowały się na lokacie. W tym miejscu umowy na pewno możemy odnaleźć punkt, wyjaśniający, jakie konsekwencje będą nas czekać za przedterminowe zerwanie lokaty. Pamiętajmy, iż tego typu posunięcie z naszej trony jest możliwe, jednakże utracimy wówczas wszelki zysk z oprocentowania, a bank zwróci nam nie mniej nie więcej aniżeli to, ile wynosił nasz wkład finansowy.

Umowa lokaty musi zawierać także kwestie dotyczące jej oprocentowania. Jeśli wybierzemy stałe oprocentowanie, to w umowie zostanie ono dokładnie podane – w formie konkretnej cyfry. W przypadku zmiennego oprocentowania, czyli zależnego od zmienności gospodarczych, kwestia ta również zostanie w umowie opisana.

W umowie lokaty powinniśmy wskazać także imiennie osobę, która ma otrzymać nasze pieniądze w razie naszej śmierci.

Prawidłowe zarządzanie budżetem domowym

Szacuje się, że obecnie w Polsce dochodzi rocznie do ponad 60 tys. rozwodów. Najczęstszą przyczyną rozpadu małżeństw jest niedopasowanie charakterów. Małżonkowie nie potrafią się między sobą porozumiewać i rozwiązywać konfliktów. Częstą przyczyną rozwodów są również problemy finansowe. Dbanie o rodzinne finanse w Polsce nie jest sprawą łatwą. Brak pracy zmusza często jednego z małżonków do emigracji zarobkowej. Taka długotrwała rozłąka z kolei powoduje, że związki małżeńskie nie wytrzymują próby czasu i dochodzi do rozwodu.

By wśród małżonków lub partnerów nie pojawiały się wzajemne oskarżenia i niedomówienia na temat wysokości zarobków oraz sposobu wydawania posiadanych pieniędzy, warto ten temat przedyskutować wcześniej i ustalić pewne zasady. Najlepiej, gdyby budżet domowy prowadził jeden z partnerów. W sprawach finansowych wymagana jest dokładność, rzetelność i terminowość. Jeśli dwie osoby będą odpowiedzialne za płacenie rachunków, to może dojść do nieporozumień i błędów, które w relacje partnerów wprowadzą niepotrzebną nerwowość. Wielu małżonków nawet po ślubie nie decyduje się na założenie wspólnego konta bankowego. Wydaje się, że jeśli nie ma rozdzielności majątkowej, to nic nie stoi na przeszkodzie, by zarabiane pieniądze gromadzić na jednym koncie. Ma to znaczenie np. w przypadku starania się o kredyt bankowy. Wyższe wpływy i obroty powodują, że bank chętniej udzieli małżonkom wyższej kwoty kredytu. Jeśli jednak partnerzy chcą posiadać dwa konta, to dobrze gdyby drugie konto miało charakter oszczędnościowy, z którego środki pieniężne będą przeznaczane np. na wykształcenie dzieci.

Bez względu na to czy o finanse domowe dba jedna, czy dwie osoby, korzystając z produktów bankowych warto je ze sobą porównywać np. tu - link, by wybierać te najlepsze. Konta osobiste, oszczędnościowe, lokaty czy kredyty to produkty, które mogą się między sobą znacznie różnić, chociażby kosztami obsługi, czy też wysokością oprocentowania. Dbając o budżet rodzinny, warto poszukiwać takich rozwiązań finansowych, które będą najkorzystniejsze i przyniosą dodatkowe oszczędności.

Jak skutecznie zadbać o swoje oszczędności?

Wielu Polaków uważa, że wszelkie produkty oszczędnościowe są przeznaczone jedynie dla osób o grubszych portfelach. Jednak nic bardziej mylnego. Lokatę możemy założyć wpłacając na nią jedynie 500 złotych, natomiast do założenia rachunku oszczędnościowego wystarczy symboliczna złotówka.

Warto pomyśleć o wszelkich produktach oszczędnościowych gdyż nie tylko pomnażają one nasze zasoby finansowe, ale przede wszystkim mobilizują nas do mądrzejszego zarządzania własnym budżetem i planowania wydatków. Obecnie na rynku znajduje się bogata oferta produktów oszczędnościowych. Poniżej przedstawiamy krótką charakterystykę polecanych przez nas produktów.

Lokata bankowa

Lokata jest jednym z najpopularniejszych produktów oszczędnościowych. Obecnie możemy ją założyć w wielu bankach przez Internet, co zajmuje zaledwie pięć minut. Lokaty są bardzo zróżnicowane pod względem oprocentowania, dlatego warto sprawdzić aktualny ranking rachunków oszczędnościowych listopad 2014, aby znaleźć taką, która będzie nam gwarantowała pokaźny zysk. Obecnie najlepsze lokaty oprocentowane są na 6 – 6,5%. Mogą być one zawierane na okres od 1 dnia do kilka lat. Jeśli spodziewamy się większych wydatków w niedalekiej przyszłości, lepiej jest założyć lokatę krótkoterminową, aby nie utracić naliczonych odsetek przy jej zerwaniu.

Konto oszczędnościowe

Coraz więcej Polaków decyduje się na założenie konta oszczędnościowego. Jest ono szczególnie polecane dla osób, które cenią sobie swobodny dostęp do środków i wygodę. W przeciwieństwie do lokaty, rachunek oszczędnościowy zakładamy na czas nieokreślony, dzięki czemu nie musimy pamiętać o przedłużeniu bądź zmianie umowy. Dodatkowo, większość banków zezwala klientom na dokonanie jednego bezpłatnego przelewu wychodzącego w miesiącu bez groźby utraty odsetek. Obecnie oprocentowanie kont oszczędnościowych waha się od 2 do 6%.

Lokaty strukturyzowane

Osoby, które lubią umiarkowane ryzyko i chciałyby mieć szansę na wyższy zysk powinny skorzystać z oferty lokat strukturyzowanych. Produkty te, dzięki specjalnej konstrukcji pozwalają nam na pokaźny zarobek przy jednoczesnej gwarancji 100% zwrotu zainwestowanego kapitału. Część lokowanych przez nas pieniędzy (90-95%) przeznaczana jest na zakup bezpiecznych obligacji. Pozostała część inwestowana jest w bardziej ryzykowne opcje. Należy pamiętać, że produkty strukturyzowane oferowane są zazwyczaj na dłuższy czas (2-5 lat).

Poza wymienionymi produktami nasze pieniądze możemy również przeznaczyć na zakup obligacji skarbowych, inwestycje na giełdzie czy inwestycje alternatywne, jednak te rozwiązania wymagają od nas nie co więcej wiedzy i zaangażowania.

Produkty strukturyzowane - najlepsze na niepewne czasy?

Jeszcze niedawno nikt nie słyszał o produktach strukturyzowanych. Dziś trudno znależć Polaka, który by o nich nic nie wiedział. Jednak czy wiemy wystarczająco dużo o tym produkcie aby móc w niego inwestować? Jeśli myślisz o takiej inwestycji, przeczytaj poniższy artykuł i dowiedz się na czym tak naprawdę polega ten produkt, a także czy jest to najlepszy sposób inwestowania w dobie kryzysu.

Najogólniej mówiąc produkty strukturyzowane łącze w sobie cechy dwóch produktów, bezpiecznej lokaty i ryzykownych papierów wartościowych. Dzięki takiemu połączeniu pozwalają one na duży zysk przy jednoczesnej gwarancji, że nie stracimy ulokowanego kapitału. Zazwyczaj około 90% środków pieniężnych klienta jest przeznaczana na zakup obligacji. Pozostałe środki inwestowane są w akcje lub inne ryzykowne opcje. Produkt, konstruowany jest w taki sposób, aby odsetki naliczone od obligacji, pokrywały ewentualną stratę z kapitału zainwestowanego w akcje.

Opis produktu brzmi zachęcająco nic więc dziwnego, że zdobywa on w ostatnim czasie coraz więcej zwolenników. Jednak zanim zdecydujemy się powierzyć bankowi nasze pieniądze sprawdźmy, na co zostaną one przeznaczone i jaki jest dokładnie mechanizm naliczania zysku. Niestety, w ostatnim czasie kilka produktów strukturyzowanych przyniosło klientom stratę, pomimo tego, że w najgorszym wypadku miała grozić tylko utrata odsetek. Stało się tak dlatego, że bank naliczył dość wysoką opłatę manipulacyjną.

Bankowcy przekonują nas, że teraz jest najlepszy czas na produkty strukturyzowane. W pewnym sensie mają rację. Obecnie na rynku jest bardzo dużo znaków zapytania i ciężko przewidzieć jak będą kształtowały się ceny akcji. Możemy spodziewać się jeszcze wielu nieoczekiwanych zwrotów i zawirowań gdyż wciąż nie wiemy jak rozwiąże się sprawa Grecji, a także jak agencje ratingowe będą oceniać w najbliższym czasie kondycję hiszpańskich i włoskich banków. Dla wielu inwestorów ryzyko inwestowania w akcje w tym momencie może okazać się zbyt wysokie. Jeśli jednak chcą niejako przeczekać trudny czas, jednośnie pozostając na rynku struktury mogą okazać się najlepszym rozwiązaniem.

Jeśli spojrzymy na dane okazuje się, że w pierwszym kwartale 2012 roku jedynie 17 na 120 produktów strukturyzowanych pokonało inflację. Dla porównania, aż połowa lokat przekroczyła próg opłacalności. Jednak bankowcy twierdzą, że te informacje nie powinny nas zniechęcać bo remedium jest właściwy wybór produktu. Powinniśmy naszego doradcę poprosić o to aby dokładnie przedstawił nam w co inwestuje nasze pieniądze. Jeśli jest to na przykład jakiś surowiec, mamy prawo uzyskać informacje o tym jaki jest obecnie trend i jak kształtowały się jego ceny an przestrzeni ostatnich 20 lat. Warto również wybierać krótkoterminowe produkty na przykład roczne. Wówczas nasze pieniądze są zamrażane na krótszy czas i koszt alternatywny jest niższy w przypadku braku zysku.

Popularność lokat, jako formy oszczędzania oraz inwestycji

W trudnych finansowo czasach przemyślana lokata kapitału może zapewnić nam środki finansowe gwarantujące bezpieczną przyszłość. Niepewna sytuacja na rynkach giełdowych skutecznie zniechęca wiele osób to tego typu inwestycji. Lokata bankowa zapewnia mniejsze zyski, ale jest to pewne źródło dochodów, nieobarczone tak wielkim ryzykiem, jak chociażby gra na giełdzie.

Przeciętnego Polaka nie stać na utratę środków finansowych, wypracowywanych nierzadko przez lata, w ciągu zaledwie kilku chwil, na skutek jednej, pochopnej decyzji. Przeciętny Polak nie jest ryzykantem, jeżeli chodzi o kwestie finansowe. Zamiast finansowej brawury, woli racjonalne i pewne zachowania. Dlatego tak wiele osób myśląc o inwestycji swoich oszczędności, kieruje swoje kroki do banku i zakłada lokatę październik 2014.

Jest ona z pewnością jednym z najpopularniejszych produktów finansowych. Co przyciąga nas w lokatach? Jedną z podstawowych zalet lokaty jest pewność, że odzyskamy w całości nasze oszczędności. Przy stałym oprocentowaniu mamy również gwarancję zarobienia odsetek określonej wysokości. Przy oprocentowaniu zmiennym, po upływie czasu trwania lokaty, bank wypłaci nam pewną część odsetek. Trzeba jednak uważać na warunki zawarte w umowie z bankiem. Może się wśród nich znaleźć klauzula, odbierająca nam prawo do wypracowanych odsetek na skutek wcześniejszego zerwania lokaty. Sytuacje nieprzewidziane mogą przytrafić się każdemu z nas. Nagła choroba, wypadek, upadłość prowadzonej przez nas firmy… wszystko to może sprawić, że będziemy potrzebowali zastrzyku gotówki, a zerwanie lokaty okaże się jedynym wyjściem z trudnej sytuacji. Zadbajmy, więc o to, aby w takim przypadku trafiła do nas uzyskana do tej pory część odsetek.

Kolejna zaleta lokaty to bezpieczeństwo środków, które powierzamy bankowi. Każdy bank należy do tak zwanego Funduszu Gwarancyjnego. Nawet stając w obliczu tak dramatycznej sytuacji, jak ogłoszenie przez bank upadłości, nie musimy martwic się o nasze oszczędności. Fundusz Gwarancyjny zadba o to, abyśmy odzyskali nasz kapitał.

Głównie z tych powodów wybieramy lokatę, jako podstawową formę oszczędzania oraz inwestycji, a ona sama staje się niezwykle popularna.

Lokaty bankowe czy fundusze inwestycyjne?

Standardowy polski inwestor to z reguły tradycjonalista – w dodatku taki, który wyżej niż potencjalny zysk ceni sobie minimum ryzyka inwestycyjnego. Sprawdzone rozwiązania powodują, że czujemy się bezpieczni. W świecie bankowości widać to bardziej niż na jakimkolwiek innym przykładzie.

Choć część inwestorów decyduje się na mniej lub bardziej ryzykowne formy inwestowania kapitału, lwia część trzyma się mniej zyskownych, ale za to pewnych rozwiązań. Takimi są przede wszystkim lokaty bankowe. Bardziej ryzykownymi są choćby fundusze inwestycyjne. Która inwestycja jest lepsza i z czego to wynika?

Lokata bankowa – pewność to podstawa

Popularność, która cechuje lokaty bankowe wynika w dużej mierze z faktu, iż są to produkty inwestycyjne cechujące się absolutnym minimum skomplikowania. Bezpieczeństwo inwestowania w lokatach i uch prostota sprawiła, że w ciągu ostatnich kilkunastu lat ogromna liczba inwestorów zdecydowała się zdeponować w ten sposób własne środki i w ten sposób je pomnażać. Sam poziom zysku z lokat zależy od wielu czynników. Nie zawsze są one wyjątkowo opłacalne, ale za to cechują się pewnością osiąganego zysku – mowa oczywiście o lokatach ze stałym oprocentowaniem. Zmienne oprocentowanie lokat może przynieść wyższe zyski, ale w czarnym scenariuszu także mniejsze lub większe straty w kontekście pierwotnego poziomu oprocentowania.

Jak w ten schemat wpisują się fundusze inwestycyjne? Nie ulega wątpliwości, że przy dobrych wiatrach fundusze inwestycyjne oferują zdecydowanie wyższą stopę zwrotu niż lokaty bankowe. W przypadku funduszy zasada jest stosunkowo prosta: im wyższe potencjalne zyski, tym wyższy poziom ryzyka inwestycyjnego. Najbezpieczniejsze są fundusze, które kupują głównie papiery rządowe. Najbardziej ryzykowne zaś te inwestujące przede wszystkim w akcje.

Najważniejsze różnice


Lokaty październik 2014 i fundusze wiele łączy, ale także sporo różni. Najważniejszą różnicą jest elastyczność inwestowania. Lokata bankowa z samej zasady niejako krępuje inwestorowi ręce. Środki zdeponowane na konkretny czas są niejako zamrożone. W przypadku wcześniejszej ich wypłaty banki odbierają zgromadzone na lokacie środki. W przypadku funduszu inwestor ma sporą elastyczność w zakresie kupna i sprzedaży jednostek inwestycyjnych. Jest to jednak oferta głównie dla osób, które mają czas na inwestowanie i lubią się nim zajmować. Jeśli w inwestycjach cenimy sobie spokój, zdecydowanie lepsza będzie lokata.

Warto pamiętać, że nawet najlepsza lokata ma swoje plusy i minusy – podobnie jak fundusze inwestycyjne. Decyzję o wyborze konkretnego rozwiązania każdy inwestor musi podjąć we własnym zakresie, biorąc pod uwagę indywidualne preferencje, możliwości oraz oczekiwania. Lokaty są dedykowane dla inwestorów ponad wszystko ceniących sobie bezpieczeństwo inwestowania, a także brak konieczności doglądania inwestycji. Fundusze inwestycyjne są nieco bardziej wymagające, ale pod pewnymi warunkami oferujące lepsze zyski. Sam wybór to kwestia dostosowania rozwiązania to własnych potrzeb, które opierać mogą się na wielu czynnikach.

Jak wesprzeć firmę finansowo?

Masz pomysł, masz chęci i zapał i jedyne czego ci brakuje to pieniędzy na założenie firmy? Dziś istnieje wiele możliwości aby pozyskać odpowiednią sumę na powstanie i prowadzenie działalności.

Finansowanie przedsiębiorstw to domena przede wszystkim banków – to tu możesz zaciągnąć kredyt dla nowych firm, a później w razie konieczności korzystać też z innych produktów, takich jak pożyczki gotówkowe, kredyty samochodowe itp. Ale banki to nie jedyne źródło i miejsce, gdzie możemy starać się o pieniądze. Jeżeli potrzebny jest nam zastrzyk gotówki na rozkręcenie działalności warto też sprawdzić jakie możliwości pod tym względem oferuje nam pobliski samorząd miejski.

W większości przypadków wszelkiego rodzaju dotacje i finansowanie działalności gospodarczej realizowane pod okiem samorządowych jednostek terytorialnych to bezzwrotna pomoc, o którą warto powalczyć jeśli mimo szczerych chęci brakuje nam funduszy na rozwój naszej działalności. Kredyty dla firm udzielane przez banki są w każdej chwili dostępne, więc zanim podejmiemy ostateczną decyzję o ich zaciągnięciu lepiej wcześniej sprawdzić ile możemy otrzymać pieniędzy z samorządowego budżetu. W naszym centrum zainteresowań powinny się też znaleźć oczywiście fundusze unijne, które ostatnimi czasy pomogły w powstaniu - a później też w sprawnym funkcjonowaniu - wielu polskim firmom.

Założenie działalności wymaga od nas dużo zaparcia i silnej woli, aby pokonywać piętrzące się na tej drodze problemy. Pieniądze są zazwyczaj największym z nich, dlatego zanim zaciągniemy typowy kredyt dla firm w banku sprawdźmy inne dostępne możliwości – tych jest wbrew pozorom wiele.

Lokaty bankowe – kilka informacji

Założenie lokaty w banku wiąże się z wieloma ważnymi rzeczami. Konieczne jest między innymi dokładne zapoznanie się z różnymi informacjami na temat lokat bankowych. Wiele z nich możemy dziś znaleźć w Internecie. Chyba każdy z nas ma dziś bardzo łatwy dostęp do Internetu. Dlatego więc na pewno doskonałym pomysłem będzie skorzystanie z tego właśnie źródła informacji. A jakich ciekawych informacji możemy tam się dowiedzieć na temat lokat?

Rodzaje lokat

O rodzajach lokat można mówić naprawdę dużo. Ważne jest to, aby przed wyborem lokaty bankowej zapoznać się z większością z nich. Dla każdego z nas z całą pewnością ogromnym plusem jest ta różnorodność, ponieważ dzięki temu znajdziemy taka lokatę jaka będzie spełniać wszelkie nasze oczekiwania. A jakie rodzaje lokat są dziś najpopularniejsze?

Lokata negocjowana

Lokata bankowa negocjowana przeznaczona jest dla osób, które wpłacają na lokatę większą ilość pieniędzy. Zakładając lokatę negocjowaną w banku możemy negocjować jej warunki, między innymi takie jak długość trwania lokaty, oprocentowanie i jego rodzaj i tak dalej.

Lokata jednodniowa

Lokata ta trwa jeden dzień, a dokładniej 24 godziny. Jej plusem jest to, że jest ona zwolniona z podatku Belki, który obwiązuje na wszystkich innych lokatach. Dzięki temu z naszych odsetek nie jest pobierany ten podatek, możemy więc liczyć na większy zysk z lokaty.

Długość trwania lokaty

Przejdźmy teraz do kolejnej rzeczy a mianowicie do długości trwania lokaty. Każdy z nas może założyć lokatę na krótszy bądź dłuższy okres. Lokaty bankowe we wrześniu 2014 roku takie maja swoje konkretne nazwy - mamy do wyboru lokaty krótkoterminowe jak i lokaty długoterminowe. Lokaty krótkoterminowe to te, które trwają mniej niż jeden rok, czyli na przykład mogą one trwać miesiąc, bądź pół roku. Wśród nich znajdziemy między innymi lokaty jednodniowe, o których już wcześniej wspomnieliśmy, a także niektóre lokaty terminowe. Lokaty długoterminowe, analogicznie do tych pierwszych, trwają natomiast więcej niż jeden rok, mogą nawet trwać sześć lat albo i jeszcze więcej.

Oprocentowanie lokat

Oprocentowanie lokat jest niezwykle ważne. To ono wpływa na to jak dużo zarobimy. Dlatego jeśli wybieramy lokatę dla siebie to koniecznie zwracajmy uwagę na wysokość oprocentowania. Im wyższe tym lepiej dla nas. Oprocentowanie lokat zależy od naprawdę wielu szczegółów, między innymi od rodzaju lokat czy długości jej trwania. Możemy także wyróżnić dziś oprocentowanie stałe i oprocentowane zmienne. Stałe oprocentowanie lokat jest cały czas takie samo i nie zmienia się przez cały czas trwania lokaty. Oprocentowanie lokat, które jest zmienne jest zależne od rynku i zmiany stóp procentowych. Przed założeniem lokaty koniecznie musimy zorientować się czy oprocentowanie jakie jest na niej proponowane jest oprocentowaniem stałym czy też należy do rodzaju oprocentowania zmiennego. To bardzo ważne a może tego dokonać na portalu Porównanie lokat bankowych. Sprawdź aktualne oprocentowanie lokat i porównaj je ze sobą. W ten sposób wybierzesz najlepszą lokatę.

W jaki sposób inwestować pieniądze?

Wiele osób na całym świecie posiada pewne wolne środki pieniężne i zastanawia się, w jaki sposób je zainwestować tak, aby móc osiągnąć w przyszłości możliwie jak największy zysk.

Ryzyko i stopa zwrotu

Warto przy tym wyraźnie podkreślić, że pojęciami ściśle związanymi z inwestowaniem pieniędzy są stopa zwrotu, a także ryzyko. Wiele reklam różnych produktów finansowych przedstawia fantastyczne produkty oferujące bardzo wysokie zyski bez ryzyka. Jednak w rzeczywistości tak nie jest. Ryzyko i stopa zwrotu to dwa ściśle ze sobą powiązane zagadnienia. Tym bardziej, że wśród osób mających wiedzę dotyczącą podstaw ekonomii powszechną opinią jest, że im wyższe możliwe do osiągnięcia zyski, tym także wyższe ryzyko. Potencjalne zyski w większej wysokości mają zrekompensować inwestorowi podjęcie wyższego ryzyka. Ryzyko w tym przypadku oznacza możliwość straty na danej inwestycji. W wielu reklamach możliwość straty jest przemilczana.

Gdzie inwestować?

Jednak warto zaznaczyć, że inwestować można nie tylko na rynku finansowym, ale także na wielu innych rynkach. Przedmiotów, jakie można kupić z myślą o przyszłych zyskach, jest bardzo dużo. Inwestować można np. w nieruchomości czy dzieła sztuki. Oczywiście trzeba mieć świadomość, że każda forma inwestowania pieniędzy ma zarówno swoje wady, jak i zalety. Przede wszystkim chodzi o to, że wybierając niektóre z form inwestycji można spodziewać się w dłuższej perspektywie czasu sporych zysków, ale trzeba też liczyć się z zamrożeniem swoich środków. Oznacza to, że przez dłuższy czas może się nie udać sprzedać danego dobra. I może się okazać, że będzie się posiadało drogocenne dobro, którego nikt nie będzie chciał kupić.

Korzyści z lokat


Dlatego bardzo dobrą formą inwestycji może być standardowa lokata. Warto wiedzieć, że lokaty bankowe oferują pewny zysk i nie są obarczone ryzykiem inwestycyjnym. Dodatkowo najlepsze lokaty na rynku oferują swoim klientom pewne korzyści. Korzyściami takimi może być chociażby obsługa w banku bez kolejki - ponieważ lokatę możemy założyć przez Internet czy gadżety marketingowe. Dlatego najlepsza lokata to nie w każdym przypadku produkt, który ma zapewnić najwyższe zyski a można to osiągnąć korzystając z portalu Terminowe lokaty internetowe - ranking - gdzie publikowane są porównanie ofert banków.

Jak konsolidacja pomaga w wyjściu z długów?

Konsolidacja kredytów to niebywale popularne hasło pośród klienteli banków. Kredyt konsolidacyjny to nic innego, jak połączenie kredytów, które do tego czasu zaciągnęliśmy. Łączenia kredytów dokonuje się zazwyczaj wtedy, gdy nie radzimy sobie ze spłacaniem tychże zaciągniętych zobowiązań. We wspomniany sposób opłacamy pojedynczą ratę, a nie kilka, jak do tego czasu.

Kredyty konsolidacyjne gwarantują tym samym sposobność określania jednej raty, w miejsce regulowania kilku należności w różnorodnych terminach. Dzięki temu klient łatwiej zapamięta termin opłaty poszczególnej należności i może panować nad terminowością regulowania kredytu. Następną zaletą, którą zawiera kredyt konsolidacyjny jest fakt, że wartość raty jest niższa niż koszt rat wszystkich zobowiązań, jakie wcześniej opłacaliśmy. Niższa rata pożyczki jest możliwa głównie dzięki przedłużeniu okresu zwrotu kredytu, przez co rośnie jednak ogólny koszt kredytu.

Żeby konsolidacja kredytów okazała się jak najkorzystniejsza, należy pamiętać o właściwym jej dokonaniu. Do konsolidacji kredytów przeważnie dochodzi bowiem podczas łączenia obciążenia karty kredytowej i wysoko oprocentowanych pożyczek gotówkowych. Jeśli jednak zaciągamy kredyt konsolidacyjny, żeby złączyć wzięte wcześniej kredyty, ale bez zmiany okresu spłaty, opisywana operacja może okazać się nieopłacalna. Dzieje się tak, gdyż sama konsolidacja kredytu pociąga za sobą wyższe oprocentowanie, które w następstwie generuje większe koszty naszego kredytu. Z tej przyczyny ważne jest, żeby kredyt konsolidacyjny posiadał termin spłaty, jaki nie narazi nas na większe raty.

Formalności, które należy przejść przy pobieraniu wspomnianego zobowiązania, są analogiczne, jak te, jakie przechodzimy w razie pobierania typowego kredytu. Najtańsze oferty kredytów konsolidacyjnych bez hipoteki w 2014 roku niosą ze sobą obowiązek gwarancji w postaci hipoteki. Właścicielem nadmienianej nieruchomości nie musimy być my sami, lecz na przykład osoba z rodziny bądź znajomy. Odstępstwem jest warunek, gdy jeden z łączonych kredytów jest zobowiązaniem hipotecznym. Poza tym bank bierze pod uwagę naszą przeszłość kredytową. Jeśli wcześniejsze należności nie były spłacane wzorowo bank może odmówić nam przedstawianego rozwiązania.

Kredyt konsolidacyjny szansą na nowy start?

Zobowiązania wobec innych osób, banków, czy chociażby firm, często spędzają sen z powiek. Zdarza się również tak, że osoba posiadająca pewne zobowiązania finansowe nie jest w stanie ich spłacić, mimo jak najlepszych chęci. Wtedy bardzo pomocnym okazuje się kredyt konsolidacyjny. Taka forma kredytu umożliwia szybkie spłacenie zaciągniętych długów, jeżeli osoba posiadająca zobowiązania nie jest w stanie znaleźć funduszy w inny sposób.

Wydawać by się mogło, że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego poskutkuje powiększeniem się dziury budżetowej danej osoby, firmy czy organizacji. Jest to jednak sposób na wyjście z jej problemów finansowych. Kredyty konsolidacyjne różnią się jednak od innych kredytów przede wszystkim wysokością rat oraz rozłożeniem długoterminowym. Bardzo korzystnym rozwiązaniem więc jest zastąpienie kilku zaciągniętych kredytów o wysokich ratach kredytem konsolidacyjnym. Konsolidacja kredytów sprawia, że budżet zostaje odciążony poprzez mniejsze raty rozłożone w dłuższym okresie czasu. Dłuższy okres kredytowania może nieco przerazić potencjalną osobę myślącą o zamianie kilku zobowiązań na jeden kredyt konsolidacyjny. Zawsze lepiej przecież szybko spłacić i mieć z głowy. Nic bardziej mylnego. Dzięki dłuższemu okresowi kredytowania osoba z dotychczasowymi trudnościami finansowymi nie będzie odczuwała ich w tak dużym stopniu, jak dotychczas.

Kredytobiorca decydując się na kredyt konsolidacyjny musi zdawać sobie sprawę z tego, że jego warunki są nieco bardziej zaostrzone, aniżeli w przypadku starania się o zwykły kredyt gotówkowy. Kredyty konsolidacyjne posiadają zazwyczaj zabezpieczenie w formie hipoteki. Istnieje również kredyt konsolidacyjny bez hipoteki. Jest on jednak udzielany na mniejsze kwoty, czas jego spłaty jest krótszy, a oprocentowanie wyższe.

Dużym udogodnieniem stosowanym podczas zaciągania kredytu konsolidacyjnego jest fakt, że spłatą wszelkich zobowiązań zajmuje się bank. On bezgotówkowo spłaca długi kredytobiorcy w innych podmiotach bankowych. To sprawia, że osoba decydująca się na kredyt konsolidacyjny ma do przezwyciężenia mniej formalności i istotnie na tym oszczędza. Kredyt konsolidacyjny jest zatem świetnym rozwiązaniem problemów finansowych i może pomóc kredytobiorcy w wyjściu z długów.

Gdzie trzymać oszczędności aby na nich zarabiać?

Obecnie możemy skorzystać z różnych okazji inwestycyjnych. Osoby posiadające pewne oszczędności i chcące czerpać z nich dodatkowy zysk, posiadają wiele wszelakich możliwości, z których wielokrotnie dobrze skorzystać.

Najczęściej inwestowanie wiążemy z pewnym ryzykiem, aczkolwiek należy pamiętać, że znane są inwestycje finansowe, zapewniające nam systematyczne oszczędzanie i zarabianie. Ofert gwarantowanych przez banki jest sporo, a jedną z nich są różnego rodzaju lokaty. W ten sposób nasze finanse są w głównej mierze bezpieczne, z drugiej zaś strony jest to szansa, aby nasze oszczędności na siebie zarabiały. Inwestycje tego rodzaju są przeznaczone przede wszystkim dla osób dysponujących pewnym kapitałem, które planują na pewien czas zdeponować go na koncie bankowym. Tutaj znajdziesz szczegóły.

Lokaty bankowe to najchętniej wybierana forma inwestowania. Polega na oddawaniu przez inwestora do dyspozycji banku pewnej kwoty środków na oznaczony w sporządzonej umowie okres. Od kwoty wpłaconych środków naliczane są stosowne odsetki, które wzrastają, zwiększając tym samym powierzony bankowi kapitał na rzecz inwestora. Jest to zatem swoista forma obopólnej korzyści dla obu stron. Sposobów tego rodzaju oszczędzania jest bardzo wiele. Banki prześcigają się w wielorakich ofertach dla swoich klientów. Bardzo prostą formą jest wpłata oszczędzonej kwoty na rachunek lokaty lub wykonywanie stałych, sukcesywnych wpłat. Po stosownym czasie, objętym umową z bankiem, posiadacz lokaty może wybrać zaoszczędzone pieniądze, których kwota jest zwiększona o naliczone odsetki. Inną możliwością jest przedłużenie trwania umowy o następny okres. Należne odsetki podlegają wówczas tzw. kapitalizacji, co znaczy, że zwiększają sumę kolejnej lokaty.

Decydując się na tę formę inwestowania trzeba jednak zwrócić uwagę, że zysk z tego rodzaju inwestycji jest jednak w dużej mierze określony przez np. wysokość oprocentowania, okres trwania lokaty, możliwość późniejszej kapitalizacji itp. Należy także dowiedzieć się, jakie są warunki wypłacenia środków przed wyznaczonym w umowie okresem zakończenia trwania naszej lokaty. Ciekawym produktem są także lokaty progresywne, w przypadku których oprocentowanie ulega podwyższeniu razem z wydłużającym się okresem obowiązywania lokaty.

Lokata jednorazowa czy lokata odnawialna - na co się zdecydować?

Banki bardzo chętnie proponują nam lokaty, dzięki którym zarabiamy zarówno my jak i banki już na samym początku rozmowy pracownik banku zapyta co zamierzamy zrobić z pieniędzmi po wygaśnięciu lokaty. I oczywiście zaproponuje nam lokatę odnawialną, która nie zawsze jest opłacalna.

Lokata nieodnawialna

Lokata jednorazowa, jak jej nazwa wskazuje jest zawierana tylko jeden raz. W związku z tym po wygaśnięciu depozytu pieniądze plus zarobione odsetki trafiają na wskazane przez nas w umowie konto bankowe. Zatem musimy pamiętać, że po wygaśnięciu lokaty pieniądze trafią na nasze konto i będą tam bezczynnie leżały jeśli nie będziemy pamiętali wygaśnięciu depozytu. To ma szczególne znaczenie w przypadku kiedy mamy kilka różnych depozytów, o różnym terminie zapadalności.

Lokata odnawialna

Jak jej nazwa wskazuje jest to lokata bankowa, która po upływie określonego czasu zostanie ponownie odnowiona chyba, że zrezygnujemy z jej odnowienia? To wygodna forma dla osób, które nie pamiętają kiedy ich depozyty się kończą. To doskonałe rozwiązanie szczególnie, gdy mamy kilka różnych lokat w kilku bankach. Warto jednak przy tym pamiętać, że lokaty odnawialne nie zawsze są atrakcyjne. Przykładowo otwieramy lokatę na 5 procent na trzy miesiące, a potem po jej odnowieniu oprocentowanie będzie wynosić już tylko trzy procent. Dlatego wybierając taki rodzaj lokaty bankowej trzeba dokładnie przeczytać umowę i sprawdzić parametry lokaty po upływie jej promocyjnego czasu trwania. W przeciwnym razie może się okazać, że zamiast zarobić na lokacie, to tylko stracimy pieniądze.Więcej o tym na konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/04/rankingkontoszczednosciowych.html.

W zależności od naszych potrzeb zarówno jeden jak i drugi typ zapadalności lokat bankowych jest dobry. Tak naprawdę od naszych indywidualnych potrzeb zależy która forma będzie lepszym rozwiązaniem.

Wady i zalety lokat długoterminowych

Jednym z wielu sposobów na oszczędzanie jest założenie lokaty. Banki oferują nam szeroki zakres usług w dziedzinie oszczędzania, pozostawiając wolną rękę w kwestii wyboru oferty, która będzie najbardziej odpowiadała naszym osobistym preferencjom.

Jak działa lokata?

Zasada działania lokaty bankowej jest prosta. Na początek wpłacamy określoną kwotę (wymagane zazwyczaj minimum to 500zł), na lokatę oraz na czas określony przez nas w umowie, przy określonej stopie procentowej. Większość osób myśli, że najlepsze lokaty to te, które są najwyżej oprocentowane. Owszem jest w tym trochę racji, ale nie tylko oprocentowanie lokat jest w tym przypadku najważniejsze.

Dwa podstawowe rodzaje lokat, to lokaty krótko i długoterminowe. Obie posiadają swoje wady i zalety, lecz w poniższym artykule rozpatrzymy poszczególne plusy i minusy lokat zawieranych na dłuższy okres czasu.

Czym właściwie jest lokata długoterminowa?

Jest to umowa z bankiem zawierana na czas dłuższy, niż 12 miesięcy. Po upływie określonego w umowie czasu, bank zobowiązuje się do wypłaty naszych środków pieniężnych, wraz z naliczonymi odsetkami.

Kiedy więc warto zdecydować się na tego rodzaju lokatę?

Długoterminowe oddanie w depozyt do banku naszej gotówki znajduje swoje zastosowanie głównie wtedy, gdy chcemy zaoszczędzić na przyszłość naszą lub naszego dziecka. Dodatkowym plusem tego rodzaju lokaty jest możliwość zarobienia większej ilości pieniędzy na rosnących odsetkach.

Kolejną zaletą jest oprocentowanie lokaty, które jest wyższe niż w przypadku depozytów na krótszy okres czasu.

Czemu tak właściwie jest?

Wyższe oprocentowanie, to przede wszystkim pewna forma rekompensaty w zamian za to, że bank, przez dłuższy okres czasu może swobodnie obracać naszymi funduszami w czasie, gdy my sami blokujemy sobie dostęp do naszych pieniędzy, na dłuższy czas. Właśnie dlatego oprocentowanie jest wyższe.

Powinniśmy również pamiętać o sprawdzeniu, czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne. Jest to istotna rzecz, która może w bardzo dużym stopniu, odbić się na naszych oszczędnościach.

Oprócz powyższych zalet, ten rodzaj lokat posiada również swoje wady.

Główną wadą jest fakt, że nie możemy wypłacić naszych pieniędzy przed czasem, ponieważ grozi to karą ze strony banku. Dodatkowo blokujemy sobie dostęp do naszych pieniędzy na długi okres czasu. Dlatego przed zdecydowaniem się na lokatę długoterminową, powinniśmy dokładnie zastanowić się, jaką sumę pieniędzy, możemy maksymalnie wpłacić i która nie będzie nam potrzebna przez okres trwania umowy.

Najlepsze lokaty bankowe to według jednego z serwisów finansowych takie, które są dopasowane do naszych osobistych wymagań. Mamy do dyspozycji setki ofert, różnych banków, lecz należy wiedzieć, że ostateczna decyzja zależy tylko do nas. A przedstawione powyżej wady i zalety lokat długoterminowych, powinny w pewnym stopniu ułatwić podjęcie decyzji.

Szybkie pożyczki ułatwiają życie?

W dzisiejszych czasach, co raz większa liczba ludzi zmienia zdanie na temat firm pożyczkowych, które nie są bankami. Parabanki, bo taką noszą nazwę, udzielają swoim klientom szybkich pożyczek na wybrany cel. Tego rodzaju usługi nazywane są „chwilówkami” ze względu na dwa podstawowe aspekty umowy. 

Po pierwsze błyskawiczne uzyskanie pieniędzy, które można otrzymać od ręki, po wypełnieniu krótkiego formularzu podaniowego. Po drugie, okres na jaki pożyczka zostaje udzielona również jest bardzo krótki. Zazwyczaj na spłacenie pożyczki mamy od kilku dni do maksymalnie miesiąca. Szybkie pożyczki dotyczą niewielkich kwot, zazwyczaj jest to kilkaset złotych. 

Ogromnym plusem szybkich pożyczek jest ich ogólnodostępność. Kredytu nie dostanie każdy, niezbędne jest stałe zatrudnienie oraz dochody odpowiednio wysokie z żądaną kwotą. Aby ubiegać się o pieniądze, nie trzeba nawet wychodzić z domu. Całe formalności można załatwić za pomocą komputerów czy tabletów, posiadających połączenie z internetem. Jest to rozwiązanie wyjątkowo ułatwiające życie, gdyż można już zapomnieć o dlugim oczekiwaniu na uzyskanie kredytu. Dodatkową zaletą szybkich pożyczek są obniżone wymagania wobec klientów. Firmy pożyczkowe nie sprawdzają dogłębnie zdolności kredytowych klientów.  Sprawdź ranking szybkich pożyczek internetowych 2014.

Ponadto szybka pożyczka udzielana jest bez sprawdzaja historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej, jak ma to miejsce w przypadku standardowych kredytów. Szybka pożyczka bez BIK jest więc idealnym rozwiązaniem dla takich osób, które w przeszłości miały problemy z sumiennym dotrzymwaniem terminów kredytów zaciągniętych w bankach. Niestety chwilówki mają też swoje wady. Jedną z nich jest bardzo wysokie oprocentowanie, które wpływa na to, że kwota, jaką musimy oddać staje się o wiele większa od tej pożyczonej.

Na co zwrócić uwagę?

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu szybkiej pożyczki warto przemyśleć kilka rzeczy. Po pierwsze, gdy podejmiemy już decyzję o ubieganiu się o pieniądze, warto dokładnie obeznać się w ofertach innych banków. Przed podpisaniem umowy, należy przeanalizować każdy punkt w niej zawarty. Opinia o danej firmie, wystawiona przez jej klientów może okazać się bardzo pomocna. Ponadto bardzo dobrym pomysłem jest zapoznanie się z nie tylko z całkowitym kosztem pożyczki, ale również z kosztem w przypadku niedotrzymania określonego terminu. Mimo, iż szybka pożyczka, jest to sposób natychmiastowego otrzymania pieniędzy, należy nie podejmować pochopnych decyzji i działać w pośpiechu.

Jaki rodzaj lokaty bankowej wybrać?

Wiele banków oferuje nam lokaty, prześcigając się w propozycjach by móc pozyskać jak największe grono klientów. Zanim jednak definitywnie zdecydujemy się na zadeponowanie swoich funduszy na lokacie i wybierzemy bank, powinniśmy wybrać rodzaj lokaty.

Na początek – czym jest lokata?

Najlepsze lokaty bankowe lipiec 2014 są zawieraną pomiędzy bankiem i klientem. Na jej mocy klient wpłaca do banku swój kapitał na określony czas, przez który naliczane są odsetki, warunkujące zysk. Wielkość uzyskanego w ten sposób przychodu jest uzależniona od wysokości wpłaty i oprocentowania lokaty, a także od tego na jak długi czas podpiszemy umowę.

Oprocentowanie w skali roku – jak to rozumieć?

Banki najczęściej podają oprocentowanie w skali roku (przykładowo, gdy oprocentowanie lokaty wynosi 5% w skali roku, a podpiszemy umowę na 3 miesiące to nasze odsetki wyniosą 1,25% od wpłaconej kwoty, bo 3 miesiące to 1/4 roku).

Rodzaje lokat:

Lokaty dzielimy na: terminowe (odnawialne i nieodnawialne), rentierskie, dwu-walutowe, pieniężne i dynamiczne. Lokata terminowa to najbardziej typowa i najczęściej wybierana przez klientów lokata. Całkowicie odpowiada podanej wyżej definicji i nie posiada żadnych modyfikacji. Lokaty terminowe dzielimy na odnawialne – takie, które po upłynięciu wyznaczonego w umowie okresu deponowania funduszy automatycznie się odnawiają, czyli w praktyce wpłacony kapitał cały czas jest na lokacie (cały czas naliczane są odsetki). Natomiast po upłynięciu terminu lokaty nieodnawialnej pieniądze (kapitał powiększony o odsetki) są przelewane na konto klienta i transakcja dobiega końca.

W przypadku lokat rentierskich klient otrzymuje pozyskiwane ze swojego kapitału odsetki w transzach wypłacanych w regularnych odstępach czasu (podczas gdy jego fundusze cały czas znajdują się na lokacie aby powstawały nowe zyski).

Z kolei lokatę dynamiczną możemy w przeciwieństwie do innych rodzajów lokat rozwiązać w dowolnie wybranym momencie, nie ponosząc żadnych strat. W przypadku pozostałych typów lokat karą za zerwanie umowy jest całkowita lub całościowa utrata odsetek (wpłacony kapitał pozostaje nienaruszony i w każdej chwili możemy go odzyskać).

Lokata walutowa opiera się właściwie na takim samym schemacie jak terminowa, tyle że jej mechanizm jest sprzężony z wymianą walut (odsetki pochodzą z przewalutowania). Typowe dla tej lokaty jest wyższe oprocentowanie i ryzyko utraty części kapitału (ponieważ zyski i straty są uzależnione od zmiennych kursów walut).

Natomiast specyficzna lokata pieniężna polega na „zamrażaniu” pieniędzy – dochodów z odsetek, które znajdują się na specjalnym koncie-lokaty pieniężnej. Jest to najczęściej krótkoterminowy proces. Po upłynięciu tego terminu pozyskiwany jest zysk (powyżej stopnia inflacji).

Sposoby na efektywne inwestowanie środków pieniężnych

Na pierwszy rzut oka mogłoby się wydawać, że do rzeczywiście efektywnego inwestowania swych pieniędzy niezbędna jest przede wszystkim niemałe wiedza i doświadczenie, nie mówiąc już o zwykłym szczęściu. Powszechnie przyjęło się, że taki sposób na pomnażanie pieniędzy skierowany jest wyłącznie do profesjonalnych inwestorów którzy oprócz wspomnianej przed chwilą wiedzy dysponują ogromnymi nakładami finansowymi i mogą ponieść równocześnie ryzyko nagłej ich straty. Czy tak jednak jest naprawdę? 

Musimy tylko zapoznać się nieco z wieloma różnymi usługami oferowanymi nam przez dzisiejsze banki aby bardzo szybko przekonać się, że w obecnych czasach inwestowanie stało się czymś bardzo powszechnie dostępnym, czym może zająć się praktycznie każdy z nas. Jak najbardziej warto w takim razie zainteresować się tym nieco bliżej, bowiem wbrew pozorom wcale nie trzeba dysponować żadnymi umiejętnościami ani ogromnymi sumami pieniędzy, aby móc w znacznym stopniu polepszyć dzięki temu swoje osobiste finanse.

Inwestycje finansowe są aktualnie tak powszechnie dostępne, że absolutnie każdy z nas powinien przynajmniej trochę się nimi zainteresować. Nikt nie musi oczywiście zbijać w taki sposób żadnych ogromnych fortun – do czegoś takiego rzeczywiście niezbędne jest spore zaangażowanie, wiedza i nakłady finansowe – ale jest to po prostu fantastyczny narzędzie do czerpania zysków ze swoich oszczędności i równoczesne ulokowanie ich w faktycznie bezpiecznym miejscu. Nawet przy tych najprostszych formach tego typu inwestycje w każdym przypadku mogą stanowić dodatkowe źródło dochodu, nie oczekując równocześnie od nas właściwie żadnego większego wysiłku. Możliwości związane z takim inwestowaniem odznaczają się obecnie sporym zróżnicowaniem, zatem jak najbardziej warto zainteresować się tym tematem nieco bliżej i znaleźć wśród nich coś faktycznie dla siebie odpowiedniego, co będzie pasowało do wszystkich naszych potrzeb!

Zdecydowanie najlepszą metodą efektywnego inwestowania swoich pieniędzy jest oczywiście współpraca z bankami, ponieważ możliwości oferowane przez nie w tej kwestii są po prostu najszersze. Na samym początku warto w takim razie zainteresować się rzeczami takimi jak różnego rodzaju lokaty bankowe – jest to prosty sposób na to, aby pomnożyć swoje oszczędności, lokując je jednocześnie w naprawdę bezpiecznym dla nich miejscu. Takie lokaty to oczywiście tylko przykład, bowiem narzędzia jakie może nam obecnie zaoferować każdy bank charakteryzują się sporym zróżnicowaniem; niekiedy chociażby zwyczajne konto oszczędnościowe z właściwym oprocentowaniem może służyć jako doskonała inwestycja, przez co warto dokładnie zapoznać się z nimi wszystkimi i wybrać coś, co rzeczywiście będzie pasowało do naszych indywidualnych potrzeb.

Kilka słów o chwilówkach przez Internet

Szybkie pożyczki powstały w celu ułatwienia życia ludziom z problemami finansowymi. Pozwalają one zarówno na szybkie załatanie dziury w domowym budżecie, jak i pokrycia niespodziewanych kosztów. Szybkie pożyczki są obecnie bardzo szeroko dostępne. Ich idea polega na możliwości otrzymania gotówki już w ciągu jednego dnia. 

Oczywiście nie będą to duże kwoty, pozwalające sfinansować na przykład zakup samochodu. Szybkie pożyczki przeznaczone są dla osób, które potrzebują relatywnie małych kwot w szybkim czasie. Nieodłącznie związane z szybkimi pożyczkami są formalności ograniczone do niezbędnego minimum. Właściwie cały proces sprowadza się do potwierdzenia tożsamości pożyczkobiorcy. Zazwyczaj wystarczy wypełnić jedynie jeden wniosek i przedstawić dowód osobisty, a pieniądze możemy otrzymać „od ręki’’.

Szybkie pożyczki online

Szybkie pożyczki są także szeroko dostępne za pośrednictwem Internetu. Cała procedura związana z ich przyznawaniem może być przeprowadzona online, a pożyczkobiorca może otrzymać środki nawet nie wychodząc z domu. Jest to forma pożyczania niezwykle wygodna i oszczędzająca czas. W Internecie znajdziemy także narzędzia w postaci porównywanek pożyczek online, które pozwolą nam w prosty sposób przeszukać rynek i wybrać pożyczek najbardziej nam odpowiadającą. Porównywarki pozwalają także na parametryzację zapytań, dzięki czemu nie będziemy tracić czasu na przeglądanie ofert pożyczek niedopasowanych do naszych potrzeb.

Szybkie pożyczki bez BIK

Niektóre z szybkich pożyczek dostępne są bez BIK. Oznacza to tyle, iż nawet jeżeli mamy obecnie pożyczki które spłacamy, bądź tez w przeszłości nie spłaciliśmy jakieś pożyczki czy kredytu, to i tak mamy szansę otrzymać pożyczkę. W sytuacji pożyczki bez BIK, klient nie jest po prostu weryfikowany pod kątem historii kredytowej. Firmy udzielające pożyczki bez BIK są jednak świadome większego ryzyka, jakie takim pożyczkom towarzyszy i z tego powodu mogą zwiększać oprocentowanie pożyczek bez BIK w celu otrzymania wynagrodzenia za to właśnie zwiększone ryzyko. Oprocentowanie pożyczek można sprawdzić znajdując porównanie chwilówek online bez BIK.

Dostępność szybkich pożyczek bez BIK w Internecie

O dostępności szybkich pożyczek online możemy przekonać się już za pomocą wyszukiwarki internetowej. Po wpisaniu hasła „szybkie pożyczki bez BIK” otrzymamy wiele wyników które będą doskonale pasowały do tych słów kluczowych. Jeżeli zaczniemy odwiedzać poszczególne strony z wyników wyszukiwania, to będziemy bez problemu mogli zapoznać się z wieloma ofertami dotyczącymi szybkich pożyczek bez BIK online. Na stronach z ofertami pożyczek bez BIK znajdziemy także wszelkie potrzebne nam informacje. Mowa tu zarowno o tabelach oprocentowania, wzorach umów oraz możliwych harmonogramach spłat szybkich pożyczek bez BIK.

Charakterystyka kredytu konsolidacyjnego

Zwykle zadłużanie się następuje stopniowo. Z początku klienci zaciągają niewielkie kredyty gotówkowe na pokrycie bieżącej konsumpcji. Przeznaczane są zwykle na zakup sprzętów domowych lub innego rodzaju podstawowych potrzeb. Z czasem konsumenci zaciągają większe kredyty na zakup samochodu, czy też nawet mieszkania. Po pewnym czasie, okazuje się jednak, że zadłużenie staje się uciążliwe do spłacenia. Terminy spłaty rat nachodzą na siebie, a oprocentowanie poszczególnych kredytów jest wysokie. W tej sytuacji warto zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym.

Sposobem na rozwiązanie problemów, ze spłaceniem wielu kredytów, jest konsolidacja zadłużenia. Kredyt konsolidacyjny - ranking 2014 pozwoli na terminową spłatą kredytów oraz pomoże oddłużyć się klientowi. Konsolidacja połączy różne kredyty w jeden, spłacany w jednym banku. Co za tym idzie, obowiązywać będzie tylko jedna rata, z niższym oprocentowanie. Ułatwi to klientowi spłatę wszystkich posiadanych kredytów. Uporządkuje także jego finanse oraz pozwoli na zachowanie wypłacalności. Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego wiąże się również z ryzykiem. Konsolidując różne zobowiązania, o różnym charakterze, narażamy się na wydłużenie okresu wykazywania zadłużenia oraz zwiększenie kosztów obsługi długu. Z jednej strony, pomoże to spłacić w całości kredyty, jednak z drugiej strony, utrudni zaciąganie kolejnych zobowiązań.

Przy staraniu się o kredyt konsolidacyjny, wymagane jest przedstawienie zabezpieczenia. Zabezpieczenie zależeć będzie o charakterystyki kredytów, które konsolidujemy. Jeżeli w skład kredytu konsolidacyjnego, wchodzić będzie np. kredyt mieszkaniowy, to bank wymagać będzie zabezpieczenia w postaci hipoteki. Wartość łącznej sumy zobowiązań, zdecyduje jakie zabezpieczenie będzie musiał przedstawić klient
.
Wybierając kredyt konsolidacyjny, należy przeanalizować wysokość prowizji pobieranej przez bank. Konsolidacja jest opłacalna, jeśli jej koszty będą nieznacznie wyższe od normalnego spłacania kredytów, a dodatkowo pomoże nam oddłużyć się. Jeżeli jednak, koszty kredytu konsolidacyjnego będą wysokie, to lepiej zrezygnować z takiego rozwiązania.

Co zrobić gdy brakuje nam pieniędzy?

Pewne okresy w naszym życiu wymagają od nas większego zastrzyku gotówki. Mogą być one związane z planowanym ślubem syna, pojawieniem się nowego członka rodziny, długo oczekiwanym remontem kuchni, zakupem nowego samochodu, albo też zwyczajną chęcią odpoczynku na piaszczystej plaży Morza Śródziemnego.

Nie zawsze jednak jesteśmy w stanie zostawać po godzinach, aby zwiększyć objętość swego portfela. Również znalezienie drugiej pracy często okazuje się złym pomysłem, gdyż wiąże się to przede wszystkim z przeznaczeniem dużej ilości czasu, który dotąd należał do najbliższych i zamienienie go na czas spędzony w innym miejscu pracy.

Jak widzimy, nie zawsze jesteśmy w stanie sprostać takim wyzwaniom i wtedy jedynym trafnym rozwiązaniem okazuje się kredyt gotówkowy. Decydując się na taki krok należy jednak dokładnie przeanalizować sytuację, w jakiej się znajdujemy. Kredyty gotówkowe pozwalają na szybkie rozwiązanie problemu, jednak decydując się na nie, należy patrzeć również przyszłościowo i odpowiedzialnie. Zaciągnięcie kredytu gotówkowego jest rzeczą poważną i niespłacenie zaciągniętego długu może doprowadzić nawet do windykacji.

Poza tym decydując się na kredyt gotówkowy, warto przeanalizować różne oferty, co poskutkuje tym, że wybierze się najbardziej atrakcyjny, a więc najtańszy kredyt gotówkowy. Wybierając się do banku należy też wiedzieć, jaka kwota kredytu będzie dla kredytobiorcy satysfakcjonująca. Jest to bardzo ważne, gdyż zaciągnięcie zbyt dużego kredytu może poskutkować problemami przy jego spłacie.

Reasumując, możliwość zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest często idealnym rozwiązaniem wielu problemów. Jednak taką decyzję należy najpierw dokładnie przemyśleć.

Ile można zarobić na dobrym koncie oszczędnościowym?

Niestety ostatnio kapitalizacja odsetek na ROR-ach stała się mniej sprzyjająca dla przeciętnego Kowalskiego. W większości znanych banków, jakie działają od wielu lat, naliczane są miesięczne opłaty, które nie dla każdego są nieodczuwalne. W rezultacie za utrzymanie konta w wybranych bankach przyjdzie nieraz zapłacić nawet i kilkanaście złotych. Dlatego wspaniałym sposobem okazują się być konta w bankowości przez Internet, za których prowadzenie nie są pobierane żadne opłaty.

W teraźniejszych czasach praktycznie wszyscy mają konta osobiste. Są to jedne z kilku rodzajów depozytów w banku, z których oczywiście korzysta generalnie każdy.

Niemniej jednak to najlepsze rachunki oszczędnościowe stanowią godne polecenia rozwiązanie na oszczędzenie większych pieniędzy. Czasami bowiem bywa tak, że staramy się zbierać większe pieniądze, jakie później chcemy wydać na wybrany cel. Niekoniecznie wkładanie do skarbonki się udaje, ponieważ możemy nadal z niej podbierać jakieś drobne na bieżące potrzeby. Rachunek oszczędnościowy pozwala jednak na gromadzenie oszczędności z dużą stopą procentową. Klienci mają wówczas możliwość dostępu do gotówki w jakimkolwiek momencie, naturalnie bez utraty odsetek.

Konta osobiste można podzielić na kilka wielorakich rodzajów, z jakich najpowszechniejszy jest przede wszystkim ROR, czyli konto oszczędnościowo-rozliczeniowe. Mianowicie wygląda ono w ten sposób, że umożliwia zbieranie środków i jednocześnie pracuje jako specyficzna odmiana lokaty, czyli w przypadku wysokiej kwoty znajdującej się na koncie, doliczany jest co miesiąc pewien procent, jaki w postaci ekstra środków dodawany jest do reszty zdeponowanych przez nas środków.

Następnym gatunkiem depozytu bankowego są popularne lokaty terminowe. W tym przypadku umowa zawierana jest na określony czas i podobnie, jak w przypadku powyżej wyliczonych depozytów bankowych, także dotyczy lokowania gotówki w banku. W tym jednakowoż przypadku bank zobowiązany jest oddać zgromadzony kapitał razem z naliczonymi odsetkami na koniec okresu trwania lokaty. Wchodząc w szczegóły, lokaty da się rozróżnić ponadto na odnawialne i nieodnawialne. W tym pierwszym przypadku po zakończeniu umowy jest ona automatycznie odnawiana i nie następuje wypłata oszczędności dla klienta.

Rodzaje bezpiecznych inwestycji dostępnych na rynku

W świecie finansów funkcjonuje wiele produktów oszczędnościowo i inwestycyjnych. Niestety niewielka wiedza finansowa wśród konsumentów doprowadzała wielokrotnie do poniesienia straty z powodu nie zrozumienia mechanizmów działania poszczególnych rozwiązań oszczędnościowo-inwestycyjnych. 

Sprzedawca bez względu na to czy jest pracownikiem banku, doradcą finansowym, czy pracownikiem firmy ubezpieczeniowej zawsze pozostaje sprzedawcą i nie zawsze mówi całą prawdę na temat mechanizmów działania poszczególnych rozwiązań. Przedstawia korzyści, a o ryzyku mówi umowa oraz regulamin, które podpisujemy, ale niemal nigdy nie czytamy bo są zbyt długie i napisane zbyt fachowym językiem. W świetle prawa wszystko jest okey, ale my i tak jesteśmy wystawieni na ryzyko poniesienia straty. Dlatego warto poznać przynajmniej podstawowe produkty oszczędnościowo-inwestycyjne.

Lokaty bankowe

Wśród Polaków najpowszechniejszym sposobem oszczędzania wciąż pozostają lokaty bankowe. Lokaty wyróżniają się bezpieczeństwem oraz prostotą w skorzystaniu z oferty banków. Lokaty można obecnie zakładać dosłownie w kilka sekund przez bankowość internetową. Najlepsza lokata może dać nawet 6% w skali roku. Aby jednak mieć możliwość skorzystania z tak dobrej oferty nie można ograniczać się jedynie do usług pierwszego lepszego banku, zazwyczaj tego, w którym mamy już konto, a trzeba szukać najlepszych ofert, które zmieniają się z miesiąca na miesiąc. Zadanie to znacznie ułatwia ranking lokat 2014, który porównuje aktualne oferty. Takie porównanie lokat sprawi, że dowiemy się jaka jest obecnie najlepsza lokata bankowa na rynku.

Konta oszczędnościowe

Rachunki oszczędnościowe oferowane przez banki to obok lokaty bankowej najpopularniejszy rodzaj rozwiązania oszczędnościowego. Konto oszczędnościowe oferuje takie samo bezpieczeństwo jak lokata, ale przeznaczone jest przede wszystkim dla osób, które chcą mieć stały dostęp do swoich pieniędzy lub chcą systematycznie oszczędzać niewielkie lokaty. Oprocentowanie konta oszczędnościowego jest zazwyczaj niższe niż oprocentowanie lokat.

Obligacje Skarbu Państwa

Jako alternatywa dla lokaty bankowej najczęściej przedstawiane są obligacje Skarbu Państwa, czyli papiery dłużne emitowane przez rząd. Kupując obligacje Skarbu Państwa kupujemy dokument potwierdzający, że rząd zaciągnął u nas pożyczkę i jest zobowiązany zwrócić nam te pieniądze w określonym czasie, powiększając je o ustalone odsetki. Obligacje Skarbu Państwa określane są przez wielu jako najbezpieczniejszy rodzaj inwestycji, ale biorąc pod uwagę pogłębiający się deficyt budżetowy nie można być pewnym takiej opinii.

Jaką rolę w gospodarce pełnią banki?

Wydawać by się mogło, że banki kreują współczesną rzeczywistość. Współczesny człowiek żyjący w takim, a nie innym świecie nie byłby w stanie funkcjonować bez ich, coraz nowocześniejszych, produktów. Jednak ci, którzy sądzą, że to wymysł współczesności – są w błędzie. Współczesność jest jedynie motorem napędzającym bankowość – lub odwrotnie – to bez różnicy.

W gruncie rzeczy banki od początków swojego istnienia przejawiają tę samą aktywność i służą zaspokajaniu tych samych ludzkich potrzeb. Wielbiciele „Kodu Leonarda da Vinci” doskonale wiedzą, że coś na kształt instytucji bankowych funkcjonowało już we wczesnym średniowieczu, a osoby zorientowane w okresie starożytności doskonale zdają sobie sprawę z faktu, że początki bankowości tkwią w tamtych czasach.

Funkcje banków

Z punktu widzenia przeciętnego człowieka, rola banków sprowadza się do pełnienia funkcji depozytowych, operacyjnych (w obrocie pieniężnym), finansujących oraz doradczo – konsultingowych. W praktyce oznacza to ni mniej ni więcej, że polskie banki (i banki w ogóle) spełniają funkcję pośredników, depozytariuszy i kredytodawców oraz doradców finansowych.

Operacyjna funkcja banków (pośrednictwo)

Polega na ułatwieniu, czy wręcz umożliwieniu swobodnego przepływu pieniądza. Przepływ ten jest regulowany przez prawo bankowe poszczególnych krajów (tudzież instytucji o zasięgu międzynarodowym), a w praktyce sprowadza się np. do przekazywaniu pieniądza od nadawcy do odbiorcy, przy czym role te mogą spełniać zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa, czy podmioty publiczne. De facto odbiorcą lub nadawcą może być każda jednostka posiadająca konto bankowe.

Funkcja depozytowa

Wszystkie pieniądze trafiające na nasze konta bankowe stają się depozytami do momentu, w którym ich nie zagospodarujemy. Depozyty te mają mniej lub bardziej długoterminowy charakter. Pieniądze przechowywane na standardowym koncie osobistym są raczej gotówką operacyjną niż depozytem, ale kapitał zgromadzony na koncie oszczędnościowym bądź lokacie jest depozytem sensu stricto.

Funkcja kredytowa

Banki doskonale sprawdzają się w roli zewnętrznego źródła finansowania. Polskie banki kredytują nas aż nazbyt chętnie, o czym może przekonać się każdy, komu zdarza się oglądać reklamy. Współczesny człowiek, stale bez nadwyżek gotówki, które trudno zgromadzić, nie jest w stanie funkcjonować bez choćby minimalnego kredytowania. Nawet osoby nieposiadające kredytów sensu stricto korzystają z produktów kredytowych takich jak limit kredytowy w koncie osobistym czy kredytowe karty płatnicze.

Funkcja doradcza

Większość banków, w stosunku do przeciętnego klienta, niechętnie spełnia funkcję doradczą, chyba że w ramach konsultingu pracownik bankowy poleca produkty własnego banku. W szerszej perspektywie banki odgrywają jednak na tyle istotną rolę w gospodarce, że z ich zdaniem nie sposób się nie liczyć. Ze zdaniem banków liczą się więc nie tylko przedsiębiorstwa czy korporacje, ale i całe rządy i organizacje międzynarodowe.

Ostatni zastój gospodarczy, za który obwiniany jest sektor bankowy, to wybitny przykład na to, jak banki zawładnęły naszym życiem. Czy dziś można byłoby się bez nich obejść? To raczej niemożliwe.

Jakie zalety posiadają pożyczki zaciągane przez Internet?

Pożyczanie pieniędzy przez Internet stało się równie modne jak robienie zakupów online czy prowadzenie bloga. Eksperci podkreślają, że rynek tzw. chwilówek stale rośnie, a liczba udzielanych w ten sposób pożyczek przekracza już kilka milionów rocznie. Niektórych trend ten może dziwić, gdyż media lansują wizerunek firmy pożyczkowej, która jedynie naciąga klientów na wysokooprocentowane kredyty i sprawia, że wpadają oni w spore kłopoty finansowe.

Warto jednak podkreślić, że pożyczki online mają tylu samo zwolenników co przeciwników. Zwolennicy podkreślają, że mają one wiele zalet, np. są łatwe do pozyskania, gotówka jest przelewana na konto w ciągu kilkunastu minut, a wszystkie koszty są z góry określone.

Szybkość

Firmy pożyczkowe najczęściej zaznaczają, że dzięki nim można uzyskać środki na nagłe i nieprzewidziane wydatki, które nie mogą poczekać. Pieniądze można bowiem pozyskać nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku o udzielenie pożyczki online. Dzieje się tak dlatego, że instytucje pozabankowe mogą stosować uproszczone procedury kredytowe – nie sprawdzają więc zdolności kredytowej klientów, źródła ich dochodów, historii w BIK lub KRD czy też nie wymagają przedstawiania zaświadczeń o dochodach. Wypełnienie formularza zajmuje więc tylko kilka minut, a przelew na konto klienta jest realizowany nawet w przysłowiowy kwadrans.

Duża dostępność

W firmach pożyczkowych finansowanie mogą uzyskać nawet osoby, które nie mogły wziąć kredytu w banku. Banki odmawiają bowiem kredytowania osobom, które mają złą historię kredytową w bazach dłużników lub nie uzyskują dochodów w oparciu o umowę o pracę. W instytucjach pozabankowych wszyscy klienci są traktowani identycznie. Każdy może pożyczyć tę samą kwotę i na tych samych warunkach bez względu na swoją sytuację finansową i zawodową. Dzięki takim rozwiązaniom tzw. parabanki pożyczają pieniądze również osobom bez zdolności kredytowej lub pracującym w szarej strefie.

Jasne koszty

Wbrew opinii o naciąganiu klientów przez firmy pożyczkowe, większość z tego typu instytucji informuje swoich klientów o kosztach pożyczki online bez BIK przed podpisaniem umowy - o czym można przeczytać tutaj. Dzięki temu potencjalny pożyczkobiorca wie, ile wynoszą całkowite koszty pożyczki oraz jakiej wysokości będą poszczególne raty. Ponadto firmy pożyczkowe pozwalają swoim klientom na dowolne ustalanie kwoty pożyczki i okresu jej spłaty, dzięki czemu jej poszczególne parametry mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb każdego pożyczkobiorcy.

Czy korzystanie z szybkich pożyczek przez Internet niesie ze sobą jakieś zagrożenia?

Eksperci podkreślają, że rynek pożyczek przez Internet jest jednym z najszybciej i najprężniej rozwijających się rynków w Polsce. Dzieje się tak głównie dlatego, że szerokie grono Polaków ma problemy z uzyskaniem tradycyjnego kredytu gotówkowego w banku z powodu zbyt niskiej zdolności kredytowej, złej historii w BIK lub z powodu braku dochodów z tytułu umowy o pracę. Polacy są więc zmuszeni do korzystania z pożyczek pozabankowych, które umożliwiają im sfinansowanie pilnych i nieprzewidzianych wydatków.

Pożyczki online bez BIK umożliwiają uzyskanie niezbędnej gotówki bez wychodzenia z domu. Potencjalny pożyczkobiorca może złożyć wniosek o udzielenie chwilówki o każdej porze dnia i nocy. Wystarczy, że wnioskodawca posiada dostęp do Internetu. Pożyczka online jest więc doskonałym rozwiązaniem, gdy potrzebujemy szybkiego źródła finansowania i gdy nie możemy czekać na rozpatrzenie wniosku kredytowego w banku. Ponadto pożyczki pozabankowe przez Internet umożliwiają przelanie pieniędzy na konto klienta nawet w przysłowiowy kwadrans. Dzieje się tak za sprawą automatycznego systemu przyjmowania wniosków, który wykorzystuje coraz większa liczba firm specjalizujących się w chwilówkach. Więcej informacji o pożyczkach internetowych sprawdzisz na dodatkowagotowka.com, gdzie autorzy prezentują ranking tych produktów.

Z pożyczki online może skorzystać każda osoba pełnoletnia, która posiada dowód osobisty i zamieszkuje na terenie Polski. Składanie wniosku nie wiąże się bowiem z przedstawianiem jakichkolwiek zaświadczeń ani zabezpieczeń. Ponadto firmy pożyczkowe nie interesują się czy ich klienci mają pozytywną historię w BIK lub czy spłacają inne pożyczki. Oznacza to, że chwilówki są dostępne również dla osób, które w przeszłości miały kłopoty z terminowym pokryciem rat kredytów lub które nie mają źródła stałych dochodów.

W mediach często słyszy się, że pożyczki pozabankowe są złe, gdyż z ich powodu pożyczkobiorcy wpadają w pętlę kredytową. Należy jednak zaznaczyć, że firmy pożyczkowe informują swoich klientów o wszystkich kosztach pożyczki oraz nie zmuszają ich do podpisywanie kolejnych umów. Osoby, które czują się pokrzywdzone, najczęściej są winne same sobie, gdyż brały kolejne pożyczki z pełną świadomością, że nie są w stanie pokryć następnych rat. Tak więc warto pamiętać, że korzystanie z pożyczek przez Internet bez BIK jest bezpieczne, jednak trzeba podchodzić do niego rozsądnie i nie traktować go jako sposobu na wyjście z długotrwałych problemów finansowych, gdyż skutek takiego zachowania będzie odwrotny od zamierzonego.

Opłacalność lokat bankowych na polskim rynku

Rynek inwestycji w Polsce staje się rozwija oferując coraz więcej możliwości inwestowania własnych pieniędzy. Najbardziej rozpowszechnioną formą lokowania i inwestowania pieniędzy w Polsce są lokaty bankowe. Jak wskazują badania w Polsce prawie osiemdziesiąt procent środków finansowych lokowanych jest w bankach. Wielu klientów popełnia, jednak błąd i przechowuje pieniądze wyłącznie na kontach ROR. Niestety w polskiej rzeczywistości banki nie oferują korzystnego oprocentowania takich rachunków osobistych. Wiele rachunków ROR w ogóle nie jest oprocentowane. Prowadzi to do sytuacji, że przechowywanie pieniędzy w banku przynosi stratę wartości posiadanych pieniędzy. Oczywiście przy niskiej inflacji, z którą obecnie w Polsce mamy do czynienia taka strata wartości pieniądza w czasie nie jest wysoka, ale skoro można przed taką stratą się zabezpieczyć w prosty i bezpieczny sposób to zawsze lepiej to zrobić.

Jednym ze sposobów zabezpieczenia wartości posiadanych pieniędzy jest konto oszczędnościowe a drugim sposobem jest lokata. Wiele osób wybiera konta oszczędnościowe chcąc mieć regularny dostęp do przechowywanych w banku pieniędzy. Nie można, jednak zapominać, że zawsze można założyć lokaty dynamiczne, które zawsze można zamknąć w dowolnym momencie bez straty odsetek, jak też można korzystać z lokat jednodniowych, które automatycznie się przedłużają, ale zapewniają również elastyczność dysponowania swoimi pieniędzmi.

Niskie stopy procentowe

Zmniejszanie przez NBP wysokości stóp procentowych sprawia, że nawet najlepsze lokaty nie zapewniają wysokich zysków. Podstawowym atutem lokat jest bezpieczeństwo zdeponowanych w ten sposób pieniędzy. W Polsce działa Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który zabezpiecza zarówno lokaty, jak też depozyty. Kwota na lokacie do wysokości równowartości stu tysięcy euro liczonych w złotówkach będzie wypłacona z BFG w przypadku problemów finansowych banku.

Minusem lokaty jest to, że w Polsce obowiązuje podatek od zysków kapitałowych. Tak zwany podatek Belki sprawia, że od zysków z lokat odliczany jest podatek w wysokości, aż dziewiętnastu procent. Wprowadzenie tego podatku miało przynieść budżetowi państwa dochody od rentierów, ale w rzeczywistości podatek ten uderza przede wszystkim w przeciętnie zarabiające osoby, które oszczędzają swoje pieniędzy za pośrednictwem banków.

Długoterminowa lokata nie teraz

Aktualnie najlepsza lokata to lokata na krótszy okres czasu. Dlaczego? Problem to niskie stopy procentowe. Jeśli NBP podniesie stopy procentowe wówczas osoby, które założą lokatę na długi okres czasu nie będą miały możliwości skorzystania z wyższego oprocentowania. Wprawdzie oprocentowanie lokat krótkoterminowych jest niższe, niż tych na dwa czy trzy lata, ale atutem takich lokat jest możliwość stałego dostępu do posiadanych środków finansowych. Korzystać można z lokat zakładanych na pół roku czy trzy miesiące. Jak wskazują opinie ekspertów od rynków finansowych NBP będzie stopniowo podnosił wysokość stóp procentowych, co oczywiście korzystnie przełoży się na wysokość oprocentowania lokat bankowych.

Decydując się na analizę i przeglądając ranking lokat maj 2014 można wybrać najlepszą standardową lokatę bankową. Przy zakładaniu lokat warto jest dodatkowo zdecydować się na negocjacje z bankiem, co pozwala na uzyskanie nieco wyższego oprocentowania przy lokatach zakładanych przy lokowaniu kilkunastu tysięcy złotych.

Jak skutecznie oszczędzać własne pieniądze?

Jeśli chciałbyś za powiedzmy trzy lata kupić auto, pojechać w bardzo długą podróż bądź najzwyczajniej pragniesz zapewnić sobie i bliskich stabilność, bez żadnego cienia wątpliwości musisz już teraz o tym pomyśleć. Mowa tutaj oczywiście o oszczędzaniu na lokatach bankowych. Należy jasno przyznać, iż nie ma lepszej możliwości oszczędzania pieniędzy, aniżeli właśnie lokaty bankowe. Dobrze, ale, która lokata jest najbardziej atrakcyjną ofertą? Generalnie nie ma najmniejszego kłopotu z odszukaniem najbardziej atrakcyjnej oferty bankowej. W końcu polski Internet jest pełny wszelkiego rodzaju wiadomości dotyczących lokat. A więc można bardzo szybko znaleźć najlepsze lokaty na naszym rynku. W wielu przypadkach ludzie zbytnio ufają reklamom w telewizji, a w końcu wcale nie jest powiedziane, że wszystkie lokaty są odpowiednim wyborem. I z owego powodu trzeba dokładnie zapoznać się z wiadomościami dotyczącymi lokat bankowych.

Szczególnie warto brać pod uwagę ranking lokat, ponieważ w zdecydowanej większości przypadków owe zestawienia obrazują prawdę, także można dużo się z nich dowiedzieć. Dużo można także przeczytać na forach. Na specjalistycznych forach wypowiadają się ludzie, którzy posiadają sporą wiedzę dot. lokat, więc kwestie takie jak przykładowo oprocentowanie lokat czy inflacja nie mają przed nimi żadnych sekretów. Najistotniejszą zaletą lokat bankowych jest z pewnością to, że nasze pieniądze procentują, więc nie jest straszna nam żadna inflacja. Chociaż wcale nie jest powiedziane, iż lokaty bankowe są w 100% idealne. Jednak można bardzo łatwo zminimalizować wady lokat bankowych. Jak? Korzystając z usług porządnych banków, to pewnik.

Warto także pamiętać, iż fantastycznym rozwiązaniem jest to, aby starać się wszystkie formalności mające związek z zakładaniem lokaty załatwić drogą internetową. Z jakiego powodu to wskazane? Chociażby z takiego, że można zaoszczędzić sporo czasu, lecz także naturalnie pieniędzy. W wielu przypadkach lokaty udzielane drogą internetową są dużo tańsze tańsze, niż zwykłe. Jednego można być pewnym - z pewnością warto dbać o to, aby oszczędzać swoje pieniądze na lokatach. To bez dwóch zdań coś ważnego.