Prawidłowe zarządzanie budżetem domowym

Szacuje się, że obecnie w Polsce dochodzi rocznie do ponad 60 tys. rozwodów. Najczęstszą przyczyną rozpadu małżeństw jest niedopasowanie charakterów. Małżonkowie nie potrafią się między sobą porozumiewać i rozwiązywać konfliktów. Częstą przyczyną rozwodów są również problemy finansowe. Dbanie o rodzinne finanse w Polsce nie jest sprawą łatwą. Brak pracy zmusza często jednego z małżonków do emigracji zarobkowej. Taka długotrwała rozłąka z kolei powoduje, że związki małżeńskie nie wytrzymują próby czasu i dochodzi do rozwodu.

By wśród małżonków lub partnerów nie pojawiały się wzajemne oskarżenia i niedomówienia na temat wysokości zarobków oraz sposobu wydawania posiadanych pieniędzy, warto ten temat przedyskutować wcześniej i ustalić pewne zasady. Najlepiej, gdyby budżet domowy prowadził jeden z partnerów. W sprawach finansowych wymagana jest dokładność, rzetelność i terminowość. Jeśli dwie osoby będą odpowiedzialne za płacenie rachunków, to może dojść do nieporozumień i błędów, które w relacje partnerów wprowadzą niepotrzebną nerwowość. Wielu małżonków nawet po ślubie nie decyduje się na założenie wspólnego konta bankowego. Wydaje się, że jeśli nie ma rozdzielności majątkowej, to nic nie stoi na przeszkodzie, by zarabiane pieniądze gromadzić na jednym koncie. Ma to znaczenie np. w przypadku starania się o kredyt bankowy. Wyższe wpływy i obroty powodują, że bank chętniej udzieli małżonkom wyższej kwoty kredytu. Jeśli jednak partnerzy chcą posiadać dwa konta, to dobrze gdyby drugie konto miało charakter oszczędnościowy, z którego środki pieniężne będą przeznaczane np. na wykształcenie dzieci.

Bez względu na to czy o finanse domowe dba jedna, czy dwie osoby, korzystając z produktów bankowych warto je ze sobą porównywać np. tu - link, by wybierać te najlepsze. Konta osobiste, oszczędnościowe, lokaty czy kredyty to produkty, które mogą się między sobą znacznie różnić, chociażby kosztami obsługi, czy też wysokością oprocentowania. Dbając o budżet rodzinny, warto poszukiwać takich rozwiązań finansowych, które będą najkorzystniejsze i przyniosą dodatkowe oszczędności.

Jak skutecznie zadbać o swoje oszczędności?

Wielu Polaków uważa, że wszelkie produkty oszczędnościowe są przeznaczone jedynie dla osób o grubszych portfelach. Jednak nic bardziej mylnego. Lokatę możemy założyć wpłacając na nią jedynie 500 złotych, natomiast do założenia rachunku oszczędnościowego wystarczy symboliczna złotówka.

Warto pomyśleć o wszelkich produktach oszczędnościowych gdyż nie tylko pomnażają one nasze zasoby finansowe, ale przede wszystkim mobilizują nas do mądrzejszego zarządzania własnym budżetem i planowania wydatków. Obecnie na rynku znajduje się bogata oferta produktów oszczędnościowych. Poniżej przedstawiamy krótką charakterystykę polecanych przez nas produktów.

Lokata bankowa

Lokata jest jednym z najpopularniejszych produktów oszczędnościowych. Obecnie możemy ją założyć w wielu bankach przez Internet, co zajmuje zaledwie pięć minut. Lokaty są bardzo zróżnicowane pod względem oprocentowania, dlatego warto sprawdzić aktualny ranking rachunków oszczędnościowych listopad 2014, aby znaleźć taką, która będzie nam gwarantowała pokaźny zysk. Obecnie najlepsze lokaty oprocentowane są na 6 – 6,5%. Mogą być one zawierane na okres od 1 dnia do kilka lat. Jeśli spodziewamy się większych wydatków w niedalekiej przyszłości, lepiej jest założyć lokatę krótkoterminową, aby nie utracić naliczonych odsetek przy jej zerwaniu.

Konto oszczędnościowe

Coraz więcej Polaków decyduje się na założenie konta oszczędnościowego. Jest ono szczególnie polecane dla osób, które cenią sobie swobodny dostęp do środków i wygodę. W przeciwieństwie do lokaty, rachunek oszczędnościowy zakładamy na czas nieokreślony, dzięki czemu nie musimy pamiętać o przedłużeniu bądź zmianie umowy. Dodatkowo, większość banków zezwala klientom na dokonanie jednego bezpłatnego przelewu wychodzącego w miesiącu bez groźby utraty odsetek. Obecnie oprocentowanie kont oszczędnościowych waha się od 2 do 6%.

Lokaty strukturyzowane

Osoby, które lubią umiarkowane ryzyko i chciałyby mieć szansę na wyższy zysk powinny skorzystać z oferty lokat strukturyzowanych. Produkty te, dzięki specjalnej konstrukcji pozwalają nam na pokaźny zarobek przy jednoczesnej gwarancji 100% zwrotu zainwestowanego kapitału. Część lokowanych przez nas pieniędzy (90-95%) przeznaczana jest na zakup bezpiecznych obligacji. Pozostała część inwestowana jest w bardziej ryzykowne opcje. Należy pamiętać, że produkty strukturyzowane oferowane są zazwyczaj na dłuższy czas (2-5 lat).

Poza wymienionymi produktami nasze pieniądze możemy również przeznaczyć na zakup obligacji skarbowych, inwestycje na giełdzie czy inwestycje alternatywne, jednak te rozwiązania wymagają od nas nie co więcej wiedzy i zaangażowania.

Produkty strukturyzowane - najlepsze na niepewne czasy?

Jeszcze niedawno nikt nie słyszał o produktach strukturyzowanych. Dziś trudno znależć Polaka, który by o nich nic nie wiedział. Jednak czy wiemy wystarczająco dużo o tym produkcie aby móc w niego inwestować? Jeśli myślisz o takiej inwestycji, przeczytaj poniższy artykuł i dowiedz się na czym tak naprawdę polega ten produkt, a także czy jest to najlepszy sposób inwestowania w dobie kryzysu.

Najogólniej mówiąc produkty strukturyzowane łącze w sobie cechy dwóch produktów, bezpiecznej lokaty i ryzykownych papierów wartościowych. Dzięki takiemu połączeniu pozwalają one na duży zysk przy jednoczesnej gwarancji, że nie stracimy ulokowanego kapitału. Zazwyczaj około 90% środków pieniężnych klienta jest przeznaczana na zakup obligacji. Pozostałe środki inwestowane są w akcje lub inne ryzykowne opcje. Produkt, konstruowany jest w taki sposób, aby odsetki naliczone od obligacji, pokrywały ewentualną stratę z kapitału zainwestowanego w akcje.

Opis produktu brzmi zachęcająco nic więc dziwnego, że zdobywa on w ostatnim czasie coraz więcej zwolenników. Jednak zanim zdecydujemy się powierzyć bankowi nasze pieniądze sprawdźmy, na co zostaną one przeznaczone i jaki jest dokładnie mechanizm naliczania zysku. Niestety, w ostatnim czasie kilka produktów strukturyzowanych przyniosło klientom stratę, pomimo tego, że w najgorszym wypadku miała grozić tylko utrata odsetek. Stało się tak dlatego, że bank naliczył dość wysoką opłatę manipulacyjną.

Bankowcy przekonują nas, że teraz jest najlepszy czas na produkty strukturyzowane. W pewnym sensie mają rację. Obecnie na rynku jest bardzo dużo znaków zapytania i ciężko przewidzieć jak będą kształtowały się ceny akcji. Możemy spodziewać się jeszcze wielu nieoczekiwanych zwrotów i zawirowań gdyż wciąż nie wiemy jak rozwiąże się sprawa Grecji, a także jak agencje ratingowe będą oceniać w najbliższym czasie kondycję hiszpańskich i włoskich banków. Dla wielu inwestorów ryzyko inwestowania w akcje w tym momencie może okazać się zbyt wysokie. Jeśli jednak chcą niejako przeczekać trudny czas, jednośnie pozostając na rynku struktury mogą okazać się najlepszym rozwiązaniem.

Jeśli spojrzymy na dane okazuje się, że w pierwszym kwartale 2012 roku jedynie 17 na 120 produktów strukturyzowanych pokonało inflację. Dla porównania, aż połowa lokat przekroczyła próg opłacalności. Jednak bankowcy twierdzą, że te informacje nie powinny nas zniechęcać bo remedium jest właściwy wybór produktu. Powinniśmy naszego doradcę poprosić o to aby dokładnie przedstawił nam w co inwestuje nasze pieniądze. Jeśli jest to na przykład jakiś surowiec, mamy prawo uzyskać informacje o tym jaki jest obecnie trend i jak kształtowały się jego ceny an przestrzeni ostatnich 20 lat. Warto również wybierać krótkoterminowe produkty na przykład roczne. Wówczas nasze pieniądze są zamrażane na krótszy czas i koszt alternatywny jest niższy w przypadku braku zysku.