Szukaj na tym blogu

poniedziałek, 7 lipca 2014

Wady i zalety lokat długoterminowych

Jednym z wielu sposobów na oszczędzanie jest założenie lokaty. Banki oferują nam szeroki zakres usług w dziedzinie oszczędzania, pozostawiając wolną rękę w kwestii wyboru oferty, która będzie najbardziej odpowiadała naszym osobistym preferencjom.


Jak działa lokata?


Zasada działania lokaty bankowej jest prosta. Na początek wpłacamy określoną kwotę (wymagane zazwyczaj minimum to 500zł), na lokatę oraz na czas określony przez nas w umowie, przy określonej stopie procentowej. Większość osób myśli, że najlepsze lokaty to te, które są najwyżej oprocentowane. Owszem jest w tym trochę racji, ale nie tylko oprocentowanie lokat jest w tym przypadku najważniejsze.

Dwa podstawowe rodzaje lokat, to lokaty krótko i długoterminowe. Obie posiadają swoje wady i zalety, lecz w poniższym artykule rozpatrzymy poszczególne plusy i minusy lokat zawieranych na dłuższy okres czasu.

Czym właściwie jest lokata długoterminowa?


Jest to umowa z bankiem zawierana na czas dłuższy, niż 12 miesięcy. Po upływie określonego w umowie czasu, bank zobowiązuje się do wypłaty naszych środków pieniężnych, wraz z naliczonymi odsetkami.

Kiedy więc warto zdecydować się na tego rodzaju lokatę?


Długoterminowe oddanie w depozyt do banku naszej gotówki znajduje swoje zastosowanie głównie wtedy, gdy chcemy zaoszczędzić na przyszłość naszą lub naszego dziecka. Dodatkowym plusem tego rodzaju lokaty jest możliwość zarobienia większej ilości pieniędzy na rosnących odsetkach.

Kolejną zaletą jest oprocentowanie lokaty, które jest wyższe niż w przypadku depozytów na krótszy okres czasu.


Czemu tak właściwie jest?


Wyższe oprocentowanie, to przede wszystkim pewna forma rekompensaty w zamian za to, że bank, przez dłuższy okres czasu może swobodnie obracać naszymi funduszami w czasie, gdy my sami blokujemy sobie dostęp do naszych pieniędzy, na dłuższy czas. Właśnie dlatego oprocentowanie jest wyższe.

Powinniśmy również pamiętać o sprawdzeniu, czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne. Jest to istotna rzecz, która może w bardzo dużym stopniu, odbić się na naszych oszczędnościach.

Oprócz powyższych zalet, ten rodzaj lokat posiada również swoje wady.

Główną wadą jest fakt, że nie możemy wypłacić naszych pieniędzy przed czasem, ponieważ grozi to karą ze strony banku. Dodatkowo blokujemy sobie dostęp do naszych pieniędzy na długi okres czasu. Dlatego przed zdecydowaniem się na lokatę długoterminową, powinniśmy dokładnie zastanowić się, jaką sumę pieniędzy, możemy maksymalnie wpłacić i która nie będzie nam potrzebna przez okres trwania umowy.

Najlepsze lokaty bankowe to według jednego z serwisów finansowych takie, które są dopasowane do naszych osobistych wymagań. Mamy do dyspozycji setki ofert, różnych banków, lecz należy wiedzieć, że ostateczna decyzja zależy tylko do nas. A przedstawione powyżej wady i zalety lokat długoterminowych, powinny w pewnym stopniu ułatwić podjęcie decyzji.

Szybkie pożyczki ułatwiają życie?

W dzisiejszych czasach, co raz większa liczba ludzi zmienia zdanie na temat firm pożyczkowych, które nie są bankami. Parabanki, bo taką noszą nazwę, udzielają swoim klientom szybkich pożyczek na wybrany cel. Tego rodzaju usługi nazywane są „chwilówkami” ze względu na dwa podstawowe aspekty umowy. 


Po pierwsze błyskawiczne uzyskanie pieniędzy, które można otrzymać od ręki, po wypełnieniu krótkiego formularzu podaniowego. Po drugie, okres na jaki pożyczka zostaje udzielona również jest bardzo krótki. Zazwyczaj na spłacenie pożyczki mamy od kilku dni do maksymalnie miesiąca. Szybkie pożyczki dotyczą niewielkich kwot, zazwyczaj jest to kilkaset złotych. 

Ogromnym plusem szybkich pożyczek jest ich ogólnodostępność. Kredytu nie dostanie każdy, niezbędne jest stałe zatrudnienie oraz dochody odpowiednio wysokie z żądaną kwotą. Aby ubiegać się o pieniądze, nie trzeba nawet wychodzić z domu. Całe formalności można załatwić za pomocą komputerów czy tabletów, posiadających połączenie z internetem. Jest to rozwiązanie wyjątkowo ułatwiające życie, gdyż można już zapomnieć o dlugim oczekiwaniu na uzyskanie kredytu. Dodatkową zaletą szybkich pożyczek są obniżone wymagania wobec klientów. Firmy pożyczkowe nie sprawdzają dogłębnie zdolności kredytowych klientów.  Sprawdź ranking szybkich pożyczek internetowych 2014.

Ponadto szybka pożyczka udzielana jest bez sprawdzaja historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej, jak ma to miejsce w przypadku standardowych kredytów. Szybka pożyczka bez BIK jest więc idealnym rozwiązaniem dla takich osób, które w przeszłości miały problemy z sumiennym dotrzymwaniem terminów kredytów zaciągniętych w bankach. Niestety chwilówki mają też swoje wady. Jedną z nich jest bardzo wysokie oprocentowanie, które wpływa na to, że kwota, jaką musimy oddać staje się o wiele większa od tej pożyczonej.

Na co zwrócić uwagę?


Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu szybkiej pożyczki warto przemyśleć kilka rzeczy. Po pierwsze, gdy podejmiemy już decyzję o ubieganiu się o pieniądze, warto dokładnie obeznać się w ofertach innych banków. Przed podpisaniem umowy, należy przeanalizować każdy punkt w niej zawarty. Opinia o danej firmie, wystawiona przez jej klientów może okazać się bardzo pomocna. Ponadto bardzo dobrym pomysłem jest zapoznanie się z nie tylko z całkowitym kosztem pożyczki, ale również z kosztem w przypadku niedotrzymania określonego terminu. Mimo, iż szybka pożyczka, jest to sposób natychmiastowego otrzymania pieniędzy, należy nie podejmować pochopnych decyzji i działać w pośpiechu.

Jaki rodzaj lokaty bankowej wybrać?

Wiele banków oferuje nam lokaty, prześcigając się w propozycjach by móc pozyskać jak największe grono klientów. Zanim jednak definitywnie zdecydujemy się na zadeponowanie swoich funduszy na lokacie i wybierzemy bank, powinniśmy wybrać rodzaj lokaty.


Na początek – czym jest lokata?


Najlepsze lokaty bankowe lipiec 2014 są zawieraną pomiędzy bankiem i klientem. Na jej mocy klient wpłaca do banku swój kapitał na określony czas, przez który naliczane są odsetki, warunkujące zysk. Wielkość uzyskanego w ten sposób przychodu jest uzależniona od wysokości wpłaty i oprocentowania lokaty, a także od tego na jak długi czas podpiszemy umowę.

Oprocentowanie w skali roku – jak to rozumieć?


Banki najczęściej podają oprocentowanie w skali roku (przykładowo, gdy oprocentowanie lokaty wynosi 5% w skali roku, a podpiszemy umowę na 3 miesiące to nasze odsetki wyniosą 1,25% od wpłaconej kwoty, bo 3 miesiące to 1/4 roku).

Rodzaje lokat:


Lokaty dzielimy na: terminowe (odnawialne i nieodnawialne), rentierskie, dwu-walutowe, pieniężne i dynamiczne. Lokata terminowa to najbardziej typowa i najczęściej wybierana przez klientów lokata. Całkowicie odpowiada podanej wyżej definicji i nie posiada żadnych modyfikacji. Lokaty terminowe dzielimy na odnawialne – takie, które po upłynięciu wyznaczonego w umowie okresu deponowania funduszy automatycznie się odnawiają, czyli w praktyce wpłacony kapitał cały czas jest na lokacie (cały czas naliczane są odsetki). Natomiast po upłynięciu terminu lokaty nieodnawialnej pieniądze (kapitał powiększony o odsetki) są przelewane na konto klienta i transakcja dobiega końca.

W przypadku lokat rentierskich klient otrzymuje pozyskiwane ze swojego kapitału odsetki w transzach wypłacanych w regularnych odstępach czasu (podczas gdy jego fundusze cały czas znajdują się na lokacie aby powstawały nowe zyski).

Z kolei lokatę dynamiczną możemy w przeciwieństwie do innych rodzajów lokat rozwiązać w dowolnie wybranym momencie, nie ponosząc żadnych strat. W przypadku pozostałych typów lokat karą za zerwanie umowy jest całkowita lub całościowa utrata odsetek (wpłacony kapitał pozostaje nienaruszony i w każdej chwili możemy go odzyskać).

Lokata walutowa opiera się właściwie na takim samym schemacie jak terminowa, tyle że jej mechanizm jest sprzężony z wymianą walut (odsetki pochodzą z przewalutowania). Typowe dla tej lokaty jest wyższe oprocentowanie i ryzyko utraty części kapitału (ponieważ zyski i straty są uzależnione od zmiennych kursów walut).

Natomiast specyficzna lokata pieniężna polega na „zamrażaniu” pieniędzy – dochodów z odsetek, które znajdują się na specjalnym koncie-lokaty pieniężnej. Jest to najczęściej krótkoterminowy proces. Po upłynięciu tego terminu pozyskiwany jest zysk (powyżej stopnia inflacji).

Sposoby na efektywne inwestowanie środków pieniężnych

Na pierwszy rzut oka mogłoby się wydawać, że do rzeczywiście efektywnego inwestowania swych pieniędzy niezbędna jest przede wszystkim niemałe wiedza i doświadczenie, nie mówiąc już o zwykłym szczęściu. Powszechnie przyjęło się, że taki sposób na pomnażanie pieniędzy skierowany jest wyłącznie do profesjonalnych inwestorów którzy oprócz wspomnianej przed chwilą wiedzy dysponują ogromnymi nakładami finansowymi i mogą ponieść równocześnie ryzyko nagłej ich straty. Czy tak jednak jest naprawdę? 


Musimy tylko zapoznać się nieco z wieloma różnymi usługami oferowanymi nam przez dzisiejsze banki aby bardzo szybko przekonać się, że w obecnych czasach inwestowanie stało się czymś bardzo powszechnie dostępnym, czym może zająć się praktycznie każdy z nas. Jak najbardziej warto w takim razie zainteresować się tym nieco bliżej, bowiem wbrew pozorom wcale nie trzeba dysponować żadnymi umiejętnościami ani ogromnymi sumami pieniędzy, aby móc w znacznym stopniu polepszyć dzięki temu swoje osobiste finanse.

Inwestycje finansowe są aktualnie tak powszechnie dostępne, że absolutnie każdy z nas powinien przynajmniej trochę się nimi zainteresować. Nikt nie musi oczywiście zbijać w taki sposób żadnych ogromnych fortun – do czegoś takiego rzeczywiście niezbędne jest spore zaangażowanie, wiedza i nakłady finansowe – ale jest to po prostu fantastyczny narzędzie do czerpania zysków ze swoich oszczędności i równoczesne ulokowanie ich w faktycznie bezpiecznym miejscu. Nawet przy tych najprostszych formach tego typu inwestycje w każdym przypadku mogą stanowić dodatkowe źródło dochodu, nie oczekując równocześnie od nas właściwie żadnego większego wysiłku. Możliwości związane z takim inwestowaniem odznaczają się obecnie sporym zróżnicowaniem, zatem jak najbardziej warto zainteresować się tym tematem nieco bliżej i znaleźć wśród nich coś faktycznie dla siebie odpowiedniego, co będzie pasowało do wszystkich naszych potrzeb!

Zdecydowanie najlepszą metodą efektywnego inwestowania swoich pieniędzy jest oczywiście współpraca z bankami, ponieważ możliwości oferowane przez nie w tej kwestii są po prostu najszersze. Na samym początku warto w takim razie zainteresować się rzeczami takimi jak różnego rodzaju lokaty bankowe – jest to prosty sposób na to, aby pomnożyć swoje oszczędności, lokując je jednocześnie w naprawdę bezpiecznym dla nich miejscu. Takie lokaty to oczywiście tylko przykład, bowiem narzędzia jakie może nam obecnie zaoferować każdy bank charakteryzują się sporym zróżnicowaniem; niekiedy chociażby zwyczajne konto oszczędnościowe z właściwym oprocentowaniem może służyć jako doskonała inwestycja, przez co warto dokładnie zapoznać się z nimi wszystkimi i wybrać coś, co rzeczywiście będzie pasowało do naszych indywidualnych potrzeb.