Najlepsze lokaty w dobie bankowych podwyżek

Produkty bankowe nigdy nie cieszyły się dużym zaufaniem wśród klientów, nawet mimo faktu, że posiadanie konta bankowego to dzisiaj niejako społeczny wymóg. Same banki też nie mają zresztą pozytywnej opinii w społeczeństwie, a z samych kredytów, pożyczek, lokat czy funduszy inwestycyjnych korzystamy najczęściej wtedy, gdy nie mamy innego wyjścia. Rok 2016 może jeszcze bardziej pogłębić niechęć do banków, a to za przyczyną planowanych, zapowiadanych i powoli realizowanych podwyżek oprocentowania kredytów oraz obniżek oprocentowania lokat. Te drugie rozpoczęły się już na początku stycznia.

Nowe prawo, nowe koszta

Analizując dowolny ranking lokat z roku poprzedniego, bardzo łatwo dostrzec, że oprocentowanie większości lokat wynosiło około 2-3%, w nielicznych przypadkach sięgając niżej. Tymczasem już pierwsze zestawienia z bieżącego roku wskazują, że oprocentowanie utrzymuje się na granicy 1-1, 5%, tylko w dwóch ofertach przekraczając ten próg do 2%. Skąd tak drastyczny i gwałtowny spadek oprocentowania bankowych lokat?

Powodem są rządowe zapowiedzi powstania nowego podatku bankowego, który w znacznym stopniu pomniejszyłby fizyczne zyski netto instytucji bankowych. Banki chcą więc się jak najlepiej finansowo zabezpieczyć przed stratą, stąd obniżają wysokość oprocentowania lokat, by wypłacać klientom jak najmniej, część gotówki zachowując dla siebie. Nowe prawo, chociaż jeszcze oficjalnie nieuchwalone, rzuca więc poważny cień na zyski przeciętnego Kowalskiego, który na takiej prawnej zmianie i związanej z nimi stracie dla banku, sam będzie zarabiał na lokatach jeszcze mniej.

Gdzie szukać dobrych ofert?

Postawie więc całkiem zasadne i bardzo pilne pytanie: skoro banki obniżają oprocentowanie, to czy istnieją w ogóle jakieś lokaty bankowe, które mimo wszystko zagwarantują nam realne zyski, a nie jedynie kilkuzłotowe odsetki naliczane co miesiąc? Okazuje się, że wizja wysokich podatków zaniepokoiła tylko... polskie banki. Zagraniczne placówki nie zmieniają w swoich ofertach nic, a lokatę nadal można założyć na dotychczasowych warunkach. Taka sytuacja może się jednak długo nie utrzymać – prognozy na luty i marzec nie są zbyt optymistyczne dla osób, które dopiero planują założyć rachunek lokatowy. Nic nie grozi z kolei tym osobom, które już posiadają taką lokatę: zachowuje ona wszystkie swoje dotychczasowe warunki, a większość banków oferuje możliwość przedłużenia ich na takich samych zasadach, na jakich były zawierane.

Jak wygląda proces zakładania lokat bankowych?

Aby móc generować zyski od założonych lokat bankowych należy wybrać najlepsze lokaty bankowe. W tym celu należy odwiedzić ranking lokat bankowych. Jednak przed tą czynnością należy sobie przeanalizować własny budżet i określić wolną od wydatków sumę pieniędzy. Na tej podstawie we wspomnianym rankingu lokat bankowych można przeselekcjonować dane pod kątem minimalnej kwoty otwarcia.

Kolejną czynnością jaką należy wykonać chcąc założyć lokatę bankową jest ocena rynkowej sytuacji. W przypadku kryzysu gospodarczego nie ma zbytnio dobrych warunków do oszczędzania. wówczas z reguły poziom stóp procentowych kształtuje się na niskim poziomie. A to właśnie ten czynnik w istotnym stopniu wpływa na oprocentowanie lokat bankowych. Jednak nawet i w takiej sytuacji należy oszczędzać i pomnażać pieniądze. Lepiej zarobić choćby jeden procent niż nic. W dobie kryzysu gospodarczego zwiększa się zainteresowanie kredytami bankowymi. A przez to rośnie zainteresowanie banków nową gotówką. W tym celu starają się ją przyciągnąć w postaci lokat bankowych. Z tego więc względu nawet w dobie gospodarczego kryzysu można sporo zarobić na lokacie bankowej. Trzeba tylko wyszukać najkorzystniejszej oferty. A jest to możliwe z użyciem omawianego rankingu lokat bankowych.

Aby się zabezpieczyć przed niskim oprocentowaniem lokat warto w odpowiednim czasie otworzyć lokatę długoterminową. To właśnie jest kolejny czynnik do wzięcia pod uwagę w czasie otwierania nowej lokaty. Należy ustalić, czy w danym czasie bardziej opłaca się założyć lokatę z krótkim okresem zapadalności czy może lepiej jest otworzyć lokatę długoterminową. Aby podjąć właściwą decyzję należy uważnie obserwować gospodarkę oraz śledzić wszelkie spekulacje związane z rynkiem bankowym oraz poziomem stóp procentowych.

Wybierając najlepsze lokaty bankowe należy także przeanalizować dodatkowe koszty związane z otwarciem lokaty bankowej. Często się zdarza, że daną lokatę bankową można otworzyć tylko razem z rachunkiem osobistym. Wielu klientów szuka także takich ofert związanych z lokatami bankowymi, które da się założyć bez konieczności odwiedzania danej placówki bankowej. To duża wygoda dla osób zabieganych. Internet pozwala otworzyć lokatę z domowego zacisza. Co więcej, otwarcie takiej lokaty pozwala się dokładnie zapoznać z jej szczegółami, ponieważ nie ma presji czasu.

Zatem otwierając lokatę bankową należy dokładnie znać rynek oraz przeanalizować wszystkie bieżące oferty na rynku bankowym.

Kiedy opłaca się zaciągnąć kredyt bankowy?

Z kredytów finansowych czerpie dziś tak w sumie każdy, wskutek czego dobrze jest zapoznać się zeń szczegółowo, tym bardziej iż są one tematyką dość złożoną. Zresztą, mało kto zdaje sobie w ogóle sprawę z tego, czym one są, jak się je grupuje, jakie pełnią role, co posiada stereotypowa umowa kredytowa oraz jakie są stadia jej realizacji, w czasie gdy dane te budują bezwarunkowy fundament pozytywnego typowania spośród ofert bankowych i naprawdę wskazane jest je pozyskać.

Zaczynając zatem od początku, kredyty gotówkowe to umowy pomiędzy klientami, a obiektami bankowymi, na mocy których te drugie udostępniają tym pierwszym wyznaczoną sumę środków pieniężnych na konkretny czas i wskazany cel, co łączy się z przychodem dla owych instytucji za przyczyną odsetek.

Gdy natomiast mówi się o ich pogrupowaniu oraz funkcjach, wyliczamy zasadniczo pojęte kredyty gospodarcze (takie jak chociażby kredyty rewolwingowe, inwestycyjne czy na pokrycie aktualnych zobowiązań) i kredyty dla osób fizycznych (takie jak na przykład kredyty mieszkaniowe), spośród których każdy znamionuje się czymś innym (czyli posiada inną funkcję), ale nie zmienia to faktu, iż wszelkie zeń mają też kilka funkcji jednakich, takich jak choćby funkcja emisyjna (wprowadzająca fundusz do obiegu), dochodowa (zaręczająca korzyści ekonomiczne), rozdzielcza (zwiększająca popyt we wskazanym segmencie rynkowym) czy interwencyjna (eksploatująca je jako instrument polityki ekonomicznej).

Co do wzmiankowanej zaś przed momentem umowy kredytowej, posiada ona części takie jak przykładowo postanowienia ogólne, konsekwencje naruszenia jej założeń czy termin spłaty, a ponadto realizowana jest w pięciu etapach, takich jak tworzenie wniosku, rozpatrzenie sytuacji ekonomicznej wnioskującego, podjęcie decyzji kredytowej, zatwierdzenie jej przez obie strony oraz wypłacenie pieniędzy, wskutek czego naprawdę wskazane jest wyczulić się na te sprawy, tym więcej że to w głównej mierze właśnie od umowy uzależniona będzie nasza satysfakcja w związku z konkretnym współdziałaniem z konkretnym bankiem.

Reasumując więc, nieistotne, czy ciekawi nas kredyt gotówkowy na dom, czy na cokolwiek innego, zawsze powinniśmy troszczyć się o swoje przygotowanie merytoryczne do wyłonienia takowego spośród całej gamy ofert zeń związanych i od tej normy bezwzględnie nie może być jakichkolwiek wyjątków.